医疗保险

来看一看“百万医疗保险”专业分析!

 作者:zhangyuyan  2018-10-22 16:46:44  7209  0

  作者个人微信:mbb1470

  2018年可以说是高额住院医疗保险元年,各种百万医疗保险全面爆发,这种保险不仅不限社保用药、保额足够高,而且价格也非常便宜,一经推出就广受认可。

  今天我们从几个维度来分析一下“百万医疗”!

  一、高额住院医疗险的共同点:

  1、突破社保上限,最高可报销百万:

  之前讲过国家医保属于福利性质,广覆盖但是额度低,显然在医疗费用快速增长的今天,已经无法覆盖很多疾病的治疗费用。所以这也就是目前这些百万医疗保险出现的原因,可以有效补充社保的不足,这些产品普通的住院医疗可以做到100万,而癌症住院报销可达200万。

  2、不限医保目录,自费药进口药均可报销:

  住过院的朋友都知道,社保存在着严格的报销目录,很多药品是没办法报销的,另外针对交通事故、歹徒伤害等原因住院,也是无法通过社保报销的。

  而目前的百万医疗险突破了医保的限制,对于住院期间发生的:自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊透析等,都能100%报销,彻底解决了大家对于医疗费用的担心。

  3、存在一万免赔额,价格极低

  由于存在一万免赔额,所以价格能够做的极低,真正的花小钱,办大事,解决了我们高额医疗费用的风险。以30岁男性为例,有社保(也包含:新农合、城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险),每年保费仅为270-300元左右。

  我们再通过几个案例来看一下

  平安e生保

  自上市来稳健经营、推广,兑现了“新产品可升级”的承诺。升级行为本身不收理赔情况影响,(若理赔过升级后保额不超过原投保产品保额)

  缺点
无直接结算服务、恶性肿瘤和普通医疗免赔额一致、不包含任何中草药、中医理疗责任。年度住院天数限制180天。(其实也不少了吧?)

  优点:支持智能核保、所有渠道产品一致,这样的产品和一些“定制产品”相比要稳定的多。你要知道:平台定制性产品跟你合作时你要装孙子,踢了你的时候你真的是孙子了......流量足够大的平台从不缺定制产品,但总是没有稳定的产品......

  同时依托于强大的平安寿险代理人渠道,销量也没少到哪里......

  ★众安尊享e生

  如果没有记错的话,众安的百万医疗是市场上最早推出的,依托于支付宝的强大引流和第三方销售平台(与保险从业者合作)的推广,销量应该是目前最大的;当然也为众安财产险保险公司的业绩以及2017年的上市贡献巨大。(有人说:市值最高科技类保险公司)

  缺点:⑴关于产品升级,规定了:若发生过理赔,不可胜计新产品,也就是只能在原有产品没有停售的情况下,可续保。按照正常情况:老产品停售的时间点大多数时候要比新产品停售的早!
⑵尊享e生系列“严重分流”,在不同的平台推出了不同系列的“同类”产品,分流到底是不是为了分散风险呢?不知道......毕竟,停手某一款产品和停手所有产品对市场的影响是不一样的。

  优点:支持智能核保、借助高流量平台销量遥遥领先,且旗舰版开通了住院医疗费用垫付功能。

  ★太平产险医保无忧

  产品上市不算很早,产品中规中矩,有几项个性化特点。

  缺点:不支持智能核保上市时间并不算早,销量不领先,升
级产品无数据。不包含任何中草药、中医理疗责任。年度住院天数限制180天。

  优点:恶性肿瘤的住院,“补贴”3万赔付。相对于其他产品恶性肿瘤0免赔的情况,算是-2万免赔额了......

  当然,也有其大量的太平人寿代理人渠道的推广。

  ★人保健康“好医保”

  崭露头角是因为“支付宝”。名副其实的“平台定制产品”。

  缺点:不支持智能核保上市时间晚,无续保先例,这类产品
的后续销量要看支付宝和人保健康彼此的“脸色”吗?不知 道。毕竟,支付宝平台的合作产品更新的速度比女人变脸快得 多了。(别骂我)

  优点:5岁以内儿童的费率和其他百万医疗相比,便宜的不要 不要的。对了,还支持“医疗垫付”。

  写在最后,这种高额医疗保险是社保的有效补充,而且存在1万的免赔额,另外针对1万免赔额的部分,也有专门的产品进行补充,一年才100元,0免赔,有兴趣的朋友可以关注一下。


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