养老保险

老年人防癌保险怎么买?老年人防癌保险梳理

 作者:伊馨哲  2019-06-14 21:08:22  6321  0

  一直以来,老人大多因年龄限制被保险公司拒之门外,但随着需求的不断增加,如今市场上也出现了多款老年人防癌保险。老年人防癌保险怎么买?为了方便大家能够更加全面系统的了解老年人防癌保险。这里做一个老年防癌险种类对比:1、给付型定期老年人防癌险;2、防癌医疗险也就是费用补偿型老年人防癌保险;3、长期老年人防癌险

老年人防癌保险1560517470(1).jpg

  在重疾险的保险市场环境下,为什么会出现老年人防癌险呢?老年人买重疾保险会面临以下几个问题:

  1、重疾险年龄限制严格,一般的重疾险投保年龄限制为六十岁左右;

  2、重疾险的健康告知严格,三高将大量的老人挡在了重疾险的门外;

  3、重疾险保费太贵,甚至会出现总交保费大于保额的情况;

  防癌险不仅保费大幅降低,投保年龄大幅放宽,健康告知也大大宽松,直接解决了以上几个问题。

  癌症的发病率远高于其他重疾,根据保险精算部门统计的二零零六年至二零一零年五年年间的保险理赔数据显示,癌症的理赔占所有重疾理赔的百分之五十以上(男性百分之五十八,女性百分之七十五)。癌症理赔比例很高,特殊情况下,重疾险被防癌险取代具有了现实的意义。

  费用补偿型老年人防癌保险

  根据目前保险市场的观察,费用补偿型老年人防癌保险的优势在于,单年保费低,保额高,几乎完全不用担心治疗费用的问题。其劣势也很明显,因为是一年期的保险产品,随时面临着停售的风险。

  目前保险市场上主流的费用补偿型老年人防癌保险是单独的一个险种,是从百万医疗类产品中将癌症部分的责任剥离出来,用以降低投保年龄及健康告知的门槛。也就意味着,如果能买百万医疗,就不要买防癌医疗险了。不能买百万医疗保险的就两种人,一是年龄超过了六十五岁,二是身体健康问题较严重,不能通过百万医疗险的智能核保甚至线下人工核保,强调一遍,够条件买百万医疗的,就先买百万医疗,不够条件的再考虑防癌医疗险。防癌医疗保险有哪些选择呢?

  老年防癌医疗险对比

老年人防癌保险防癌险与医保选择.png

  从这个表可以看出安享一生的费率最低,想要费率低的可以选择这款产品。但更在意保障的,小编认为“癌症赔付后”是否可续保,这一点尤为关键。当发生癌症时,以上几款保险虽能提供高达数百万的保额,但是有几个家庭能够轻松拿出这么多钱治疗,然后再向保险公司申请理赔报销,所以“医疗垫付”功能显得尤为重要。

  但是就产品的持续性而言的话,“抗癌卫士”和“孝欣保”皆已推出数年,目前看来比较可靠,其他几款产品有待验证。产品一旦停售,将不再提供续保。

  给付型防癌保险就是确诊患癌就赔保额,这是和补偿型防癌保险最大的区别。

  另外,相对于补偿型防癌保险交一次保费保一年,面临随时会停售的风险,给付型定期防癌保险就不用担心停售的风险。一起来看看定期消费型的老年人防癌险有哪些。

老年人防癌保险定期防癌险.png

     给付型定期防癌险

  大家单只看图,看不出关键所在,整个图表中的很多属性需要配合起来看。先看续保约定吧,有三款产品在保障期满后,是可以不受身体健康状况和历史理赔情况影响的,基本只要产品不停售续保不会有太大问题。其中有两款产品是无续保的,保障期满后,只要年龄还在投保年龄范围内,可以作为新保再次投保。无续保的两款产品在保障期方面有更多的选择,且费率更低。

  在有续保的产品里面,尊养无忧性价比更高,轻症赔付百分之四十,高于另两款产品,费率却低于另两款产品。在无续保的产品里面,金色重阳比康健长青性价比高,同样,轻症赔付高,费率低。在这一点上大家应该能够达到这样的共识。

  给付型终身老年人防癌保险

  定期老年人防癌保险最大的一个麻烦就是要选择保障期,最关键的一点是,在保障期内不患癌也不身故,那么保费就消费掉了,如果你有这类烦恼,那么终身老年人防癌保险治愈你所有的问题,不用关心保障期,人可能不患癌,但不可能不身故。终身老年人防癌保险这么好,现在大家最关心的一定是保费。看下图。

老年人防癌保险给付型终身.png

     老年人长期防癌保险

  给付型的终身防癌险还有很多,这里只选取了专门针对老年人的终身防癌险。交费期最长可以二十年,以最大限度的分摊每年的保费支出,为了方便大家和上面的定期老年防癌险进行对比,就统一选取的十年交费期。在定期老年人防癌中分析到,一个五十岁的被保人,选择三十年保障期,其所交总保费是超过五万的,而选择终身保障期的产品,总交保费低于五万。所以选择三十年保障期的定期老年防癌险,不如直接选择终身保障期的终身老年防癌险。终身的防癌险,即使不患癌也必然身故,也可以获得保费的返还。而定期的防癌险可能什么也得不到。

  总结:买保险有两道门槛,第一是年龄,第二是健康,越早买,身体条件越好,可选择的产品也就越多。防癌医疗险对应的就是百万医疗险,因为二者费率相当,身体健康及年龄条件满足的老年人,建议投保百万医疗险,不够条件的再考虑防癌医疗险。给付型防癌险对应的就是重疾险,防癌险的费率一般是低于重疾险的,身体健康及年龄条件满足的老年人,还要考虑保费的承受能力,来酌情选择投保防癌险还是重疾险。

  对于只能买防癌险的老人来说,一般的建议防癌医疗险搭配给付型防癌险一起买。但是考虑到很多家庭有四位老人,在承担防癌险的保费有压力。建议可以为老人选择一款稳定预期较强的百万医疗险或防癌医疗险就可以了,给付型防癌险可以直接放弃不买,只是这样会面对医疗险可能因停售而失效的风险。

     

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


相关阅读

                华海爱爸妈癌症医疗险:一款可以垫付医疗费的老年防癌险

                可垫付医疗费的老年防癌险,有这样的保险产品?

                糖尿病可以买什么保险?以下4类可以合理购买

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部