平安大福星怎么样？值得购买吗？

平安在国内保险公司中是能排进前三的，货真价实的大公司了。在推出了让大家频频吐槽的大小平安福后，平安人寿又推出了大小福星。那么是不是真的福星呢？米保今天就来跟大家一起分析一下大福星~

我们先来看表格。

一、投保规则

大福星的可投保年龄是18-55岁，保障期终身，最长缴费期30年，等待期90天。

投保规则和平安福没有区别，正常表现。

二、疾病保障

1.重疾

大福星包括120种重疾，赔付一次基本保额。常规操作，没有什么值得说的亮点，也没有什么可以吐槽的缺点。

2.轻症

注意，轻症是可选附加项，产品本身不带轻症保障。

轻症种类10种，可赔付3次，每次赔付20%基本保额。10种轻症种类中，包括高发的冠状动脉介入手术、不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风，这三种是平安福缺失的高发轻症。

但慢性肾功能衰竭、实力严重受损、轻度烧伤等一些高发轻症仍然缺失。并且还有一个老毛病，就是依然把原位癌一拆三——早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，正常操作的重疾险，这三个应该都属于原位癌的。本来就只有10种，还一拆三的来充数，严格来说，大福星的轻症保障只有8种。

3.身故

大福星这款产品依然是终身寿险附加一份终身重疾险的组合形式，寿险保额比重疾险保额高1万。

身故赔保额。

4.附加保障

癌症额外保障，有两个可以选择。

一个是暖心保。暖心保是癌症额外赔付，即被保人确诊癌症后，会赔付基本保额+暖心保保额，相当于一份特定重疾额外赔付。

但是它有点贵，30岁男性购买30万保额，一年的保费是3570元。而中荷人寿的惠加保防癌险，同等条件下，每年才1023元，便宜了一半还多。

另一个就是癌症多次赔付。大福星的癌症多次赔付，最多可赔3次，每次赔付基本保额。

但是大福星的癌症多次赔付跟平安其他产品的癌症多次赔付都有一样的毛病。要求首次患重疾必须是癌症，才能享受癌症多次赔付。如果你第一次重疾不是癌症，那么这份附加险得保障就失效了。

而且它还要求，癌症赔付间隔期是5年。因为根据医学临床得出的”五年存活率“来说，80%的癌症的复发、转移的高发期是在第一次治疗成功后的三年内，如果五年内没有复发，基本上就可以认为是痊愈了。所以现在市场上，癌症间隔期一般都是3年。

大福星设置5年，那这个癌症多次赔付还有多大意义呢~

三、其他保障

大福星的投保人豁免和被保人豁免都是需要附加的。

这里要注意，被保人豁免条件是轻症。但是这款产品的轻症也是附加项，也就是说，如果想获得被保人豁免，必须得附加轻症。

不过米保建议，如果想购买这款产品的话，只附加轻症责任就可以了。

像暖心保、癌症多次赔付，还有长期意外险、肝肾病额外保障等，都不需要，不划算。

四、产品对比

为了让大家更清晰的了解这款产品到底值不值得买，米保找了一款公认性价比很高的重疾险产品来和大福星进行对比，就是复星联合的康乐e生2019版。我们先来看表格对比。

米保从四个方面来对比。

1.投保规则

康乐e生2019的可投保年龄范围是0-50岁，不要求必须成年。

保障期限三种可选，大福星只能终身，最长缴费期都是30年。等待期180天，大福星只有90天。不过米保觉得，如果不是故意骗保或者带病投保的话，180天的等待期也没关系。

在投保规则上，算是两者打成平手。

2.疾病保障

a）重疾

康乐e生2019的重疾种类是108种，比大福星少了12种。但是该包括的都包括了，108种和120种的区别其实不大。

b）轻症

康乐e生2019包括40种轻症，赔付三次。大福星只有10种，还玩了一把一拆三的小把戏。

在轻症赔付比例上，康乐e生2019的赔付额度是逐次递增的，最高是45%。最低的35%也比大福星多了15%。而且康乐e生2019的轻症保障是自带责任，大福星需要加钱附加。

c）中症

大福星没有中症保障。

康乐e生2019自带中症保障，中症种类25种，可赔2次，每次50%基本保额。

所以在疾病保障方面，很明显，康乐e生2019包括重疾、轻症、中症，无论是种类还是赔付比例上，都比大福星要优秀的多。

3.其他保障

a）身故责任，两款产品都是身故赔保额的。

b）被保人豁免。康乐e生2019的被保人豁免是自带的，豁免条件是中症和轻症。大福星的被保人豁免是附加项，豁免条件是轻症，也需要附加。

c）投保人豁免。两者的投保人豁免都是可选附加。康乐e生的投保人豁免条件种，比大福星多了一项”疾病终末期“，相对来说获得投保人豁免的机会就多了一点。

d）癌症额外赔付

大福星的癌症多多次赔付为可选附加项，可赔付3次，要求首次重疾必须为癌症，间隔期五年，才能有效。

康乐e生2019 的癌症二次赔付也是可选附加项，只有一次额外赔付。但是要求上就比大福星优越多了。如果第一次重疾是癌症，间隔期三年，即可获得二次赔付；如果首次罹患重疾非癌症，间隔期只需要180天就可以。

4.保费

以30岁男性为例，50万保额，30年缴费，包括轻症、被保人豁免以及癌症多次赔付。

康乐e生2019版一年的保费是8775元，大福星一年的保费是10120元。贵了将近4000元。

米保总结一下，大福星相对于平安的其他重疾险产品，比如平安福2019，是有些进步的。它比平安福更简单明了，保费也比平安福低，但是相比平安福2019Ⅱ来说，它的保障又不够全面。

康乐e生2019用便宜了4000的保费，做到了比大福星好很多的保障。所以米保建议，如果不是执着于平安的朋友，完全可以选择其他性价比更高的重疾险产品。

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