投保指南

个人怎么应对保险欺诈?

 作者:  2018-01-11 15:19:04  5207  0

  保险行业的需求,引起了一些不法分子的窥视。有些人被保险欺诈,有些转空子保险欺诈他人,为了保护消费者的合法权益,同时也为了社会经济秩序,我国有相关法律法规应对保险欺诈行为,那我们自身又要如何应对保险欺诈呢?

  保险欺诈是保险公司在全球面临的最大挑战之一。虽然由于经济环境的缓慢而存在价格压力,但削减索赔支出是提高效率和降低成本的最佳手段之一。从战略的角度来看,运营商的整体成功在很大程度上取决于他们对待索赔功能的态度;对于许多保险公司来说,处理效率通常是他们独特的销售主张。通过有效地打击保险欺诈和更关注恢复管理来减少索赔的泄漏,可以帮助保险公司降低索赔成本。

  根据《中华人民共和国保险法》第一百七十六条 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一,进行保险诈骗活动,尚不构成犯罪的,依法给予行政处罚:(一)投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的;(二)编造未曾发生的保险事故,或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金的;(三)故意造成保险事故,骗取保险金的。保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件,为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的,依照前款规定给予处罚。

  怎样应对保险欺诈?

  1. 承保谨慎

  索赔和欺诈管理在索赔事件发生之前就开始了。在承销过程中有几个指标可能会引起怀疑。索赔处理后,索赔数据可以对承保和评级功能产生积极影响。有必要将更多的信息纳入到承保决策过程中。在承销分析过程中,负责数据和信息的使用是防止欺诈的最有力武器之一。

  组织应该了解潜在客户,以便在开始审核销售提案时发现欺诈意图。我们应该尝试挖掘更深的层次来验证身份,并且每个应用程序都必须进行单独的审查。从一开始就要牢记减少索赔泄漏的目标,从那时起就应该启动欺诈战斗机制。

  2. FNOL管理

  从欺诈的角度来看,对保险公司来说,有效的损失(FNOL)过程的有效管理是至关重要的。通过改进的工作流、简化流程和自动化的使用,保险公司可以在索赔周期的早期确定欺诈触发和恢复可能性。保险公司应该利用诸如语音分析等早期预警系统来及时识别欺诈行为。有一些关键的因素,例如,谁报告了索赔(原告与律师之间的对比);索赔报告的时间(即时报告和延迟报告);以及方式,索赔的报道,可以提高对损失的真实性的怀疑。

  任何发现欺诈诱因的延迟都会造成严重后果。如果做出SIU预约的决定晚了,保险公司可能会失去重要的目击证人,这可能会影响欺诈分析和恢复可能性。在这一阶段,任何时间的损失都将造成超过四倍的努力、时间和成本。要以有效的方式打击欺诈,保险公司必须比欺诈者更明智、更快。使用数据分析来缩小可能被调查的索赔数量是至关重要的。然后,保险公司就可以关注那些声称存在欺诈的高概率的索赔。

  3. 开发一个有效的索赔团队

  有效的资源部署是整个欺诈管理的一个重要部分。任何想要有效处理欺诈的组织,都必须重建欺诈调查的技能和能力。它应该雇佣具有扎实的调查技巧的人来建立一个强大的SIU部门来进行欺诈处理。根据他们的经验,为警察和其他调查机构工作的调查人员可以为他们带来更多的价值。

  员工应该配备有必要的资源,并且应该有一个明确的培训计划。网上的教育和意识程序应该通过在线的索赔监控程序,对索赔处理员和调查人员最近的欺诈行为进行监控。人们应该鼓励来自索赔人的反馈作为一种质量改进工具。索赔人员和承销商之间应该有一个无缝的联系,以确保整个业务的观点得到维护和遵循。

  婴儿潮一代的老龄化和缺乏熟练的资源导致了对自动化和投资的严重依赖。管理层应该有一个明确的战略,通过工作负荷和工作与生活的平衡来留住具有关键技能的员工。除非组织有一个良好的规划和前瞻性的再采购战略,否则就不能满足要求,包括索赔的泄漏和重建的调查技能和能力。

  4. 使用的技术

  索赔组织目前面临的一个问题是手工操作的日益增多,使用有限的工具和技术来管理流程。通常情况下,保险公司的索赔部是一个部门,其工作的系统不完善,维护费用巨大。在欺诈处理中需要先进的技术和分析手段,这一点是不能过分强调的。保险公司应该制定一个全面的欺诈计划,在整个政策生命周期中考虑明确的欺诈管理目标,这些目标与商业模式是一致的。

  随着使用社交媒体网站的人数日益增多,保险公司甚至应该考虑社会网络分析。将索赔系统与社交网站集成在一起,可以被证明是一种有效的欺诈检测工具。对于保险公司来说,欺诈的泄露在更高的层面上,它甚至可以考虑将it系统与国际刑警组织和DMV等外部执法机构进行整合。基于业务规则的决策过程的自动化也有助于简化和规范索赔过程。

  5. 信息共享

  通常情况下,保险公司内部的不同职能部门之间的沟通不是很好。因此,更需要加强各部门之间的数据共享,特别是在保险、索赔和金融方面。在其他行业中可能存在类似的欺诈模式和问题,比如工人的薪酬、商业汽车和犯罪。在不同的覆盖范围内查看常见行为将是成功打击欺诈的关键。此外,这些公司应该共同致力于维护欺诈数据库,将所有信息都放在一个地方。这有助于对欺诈索赔进行分析,并将其与欺诈管理的制度知识和能力进行比较,从而对欺诈索赔进行分析。应该有一个集中的欺诈模块,在这个模块中,索赔处理程序和调查人员的发现和报告被记录下来,并且随时可用。随着诈骗者在他们的方法中变得越来越老练,越来越多的人需要加强行业合作,并分享保险公司的主要做法,以打击欺诈行为。

  

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