长期护理保险是什么？
大家都知道，我国近些年来结婚率不断下降，而离婚率不断上涨，虽然放开二孩政策了，但出生率却并没有渐长，原本就已经是老龄化趋势了，可以预见，未来十几二十年，人口红利将消失，取而代之的是老龄群体红利。为此，就有了长期护理保险。但是，长期护理保险是什么呢?
长期护理保险,又称老年护理保险,是对保障被保险人因为功能丧失,生活无法自理,需要入住康复中心或需要在家中接受他人护理时的种种费用给予补偿的一种健康保险。长期看护保险是相对较新的一种健康保险产品。
随着老年人口的逐渐增多,从20世纪80年代以来,老年看护保险在欧美等发达国家有了较快的发展。早期以个人长期护理保险为主,近年来团体型长期护理保险也有一定发展。
长期护理保险的保险责任是为被保险人因为年老失能以致生活无法自理,需要接受老年中心医护人员的看护服务或在在家中接受日常生活的看护服务所需的费用提供保险金的补偿。它与失能收入保险中对被保险人失能后收入损失的补偿是不同的。长期护理保险保障的护理项目一般包括照顾被保险人的吃饭、穿衣、人浴、入厕和行动等的护理费用。
合同中一般规定有每日最高的保险金数额。大多数长期护理保险都有一定的免责期,即看护保险金的给付要在失能发生一定时间以后,通常为90天。此外,长期护理保险保险金的给付也有一定给付期限,保险金给付期从免责期结束开始,一般到被保险人恢复生活自理能力后的60天为止。
长期护理保险对提供护理服务的人员和机构有严格的规定,看护中心必须有营业执照和主管部门颁发的同意其提供护理服务的许可证。提供家庭护理的护理人员必须是注册护士、有职业资格的实习护士或是有执业资格的职业治疗师、语言治疗师或心理医师。
长期护理保险还有严格的除外责任,由于投保前就存在的既往症所导致的生活自理能力丧失一般作为除外责任,此外,由于精神、神经疾患或情感障碍,酗酒和吸毒以及自杀自伤所导致的生活自理能力丧失一般都在除外之列。
由于投保人购买长期护理保险时无法准确估计当其需要接受他人照顾时的实际花费会达到何种水平,为了对抗通货膨胀的影响,某些长期护理保险会提供递增的保险金给付,增加的速度通常按照物价指数的大小确定或者规定一个固定的增加比例。
在欧美等保险业发达的国家或地区,随着人口老龄化趋势的增强和商业健康保险的发展,各类长期护理保险有非常迅速的发展,如到1996年底时,根据美国健康保险学会的统计,美国各键康保险公司长期护理保险的客户已达496万人。目前在中国的商业健康保险市场上虽然仍然没有一家保险公司能够提供此类保险保障,长期护理保险在中国的潜在市场是非常大的。根据最新的人口统计。资料,中国目前65岁以上的老年人口已占到总人口的7%以上,中国也逐步开始步人老龄化社会,长期护理保险将越来越受到消费者的喜爱和保险公司重视,预计今后长期护理保险在中国也会有很好的发展。
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