2018年聊一聊美国的医疗保险

作者个人微信：mbb1470

美国的医疗水平在很多人的眼里都是高大上的代名词，那么美国医疗保险怎么样呢？在本文中小编就给大家详细介绍一下美国医疗保险的

相关内容，希望能给大家带来帮助。

美国传统医疗保险是一种按服务收费的计划。不限制投保人对医院或者医生的选择，投保人可以选择在任何时候，去任何医院诊所就医。但需要先行支付所有的医疗费用，然后凭收据去保险公司按比例报销。FFS计划的灵活性很高，但费用较为昂贵。

目前在美国，大多数的私人医疗保险公司都属于管控型医疗保险「Managed Care」。管控型医疗保险公司也对医疗服务提供方（医生医院等）的医疗行为进行控制，防止医生为自身利益滥用医疗服务。管控型的医疗保险有利于降低总体的医疗费用，但也可能影响病人获得医疗服务的时效性。

管控行医疗保险分为以下四类：

1. HMO：Health Maintenance Organization 「健康维护组织」

HMO通常是最常见的计划之一，同时也是最为严苛的计划类型。如果你选购的是HMO计划，那么你将被指派給一个在医疗网络内的Primary Care Physician「家庭医生」。如果是常规检查之外的服务，比如专科门诊，必须通过这位家庭医生引荐給网络内的专科医生就诊。HMO计划的保费通常比其他类型的保险计划低。

2. PPO：Preferred Provider Organization「优选医疗机构」

PPO也是最为常见的保险计划之一，不需要选择特定的家庭医生。所谓“ Preferred” 就是说选择医生的时候最好是网络内与保险公司有合作的医生或者医疗机构，这样可以享受更多的会员优惠折扣，保险公司支付更大部分的医疗费用。当然也可以选择网络外的医疗机构就医，但个人的支付比例就会较高。PPO保险计划给了投保人更多的选择性，但保费通常也会比HMO高。

3. EPO: Exclusive Provider Organization 「指定医疗机构」

EPO保健计划介于PPO和HMO之间，通常要求会员在保险公司指定的网络内机构就医，但一般不需要指定的家庭医生，也可以直接看专科门诊。同时EPO保险计划只报销在其医疗服务网内的医疗费用，不报销在服务网外产生的医疗费用。保费通常比HMO高但比PPO低。

4. POS：Point-of-Service 「定点服务组织」

POS是另外一种介于PPO和HMO之间的计划，POS也有自己的医疗网络，与HMO一样，POS会员会被指派給一个家庭医生。在需要时由这位家庭医生转诊給网络内的专科医生就医，确保较低的医疗费用。POS会员也可以到网络外的专科医生或者医疗机构就医，但投保人需要负担更高的自付额。POS具有HMO较低保费的优势，同时也給会员更多自主就医的选择机会。

HAS健康储蓄账户不是一个保险计划，而是一个用于医疗费用开支的免税储蓄账户。如果你选取的保险计划自付额较高，那么就可以开立一个健康储蓄账户，利用这个账户来做免税储蓄，并用账户资金来支付医疗费用。存入HAS账户的资金是100%税收减免的，但每年存入的金额也有限制。

平价医疗法案规定，所有人都需要有医疗保险。如果你符合以下几类人群，在选购医疗保险计划时有一些额外需要考虑的因素：

1. 家庭医疗保险

如果家里有小孩儿，他们去医院甚至看急诊的机会要比成年人大多了。确保所选购保险计划中的Deductible 「免赔额」，Copayment「共担额」和Coinsurance「共付保险」是你能承担的。同时你也需要注意家庭医疗保险计划中，通常会有每个人的免赔额和整个家庭的免赔额。个人免赔额缴完之后，保险计划才会为这位家庭成员分摊医疗费用，而当整个家庭的免赔额缴完之后，医疗保险才会为每个家庭成员（即使当时他的个人免赔额没有用完）分摊医疗开销。

2. 作为学生

如果你的父母家人也在美国且拥有医疗保险，在你26岁之前，你可以仍然保留在父母的医疗保险计划中。但如果你是留学生或者你在外州读书（父母的医疗网络在你就学所在州可能不通用），通过所在学校购买集体医疗保险通常是最简单省事且经济的方法。

3. 自由职业者/个体经营者

雇主通常会有合作的保险公司，可以直接向公司注册团体医疗保险「Group Health Insurance」。那么对于自由职业者或者个体经营者来说，得自己去购买个人医疗保险「Individual Health Insurance」，选购时a) 确保你的保费是收入能够承受范围的，尤其是对于自由职业者来说或是创业起步阶段，每月的收入不固定；b) 健康保险费用是可以抵税的，所以别忘了将这部分费用在每年报税的时候告诉会计师；c) 另外如果你出差比较多，可以优先选择包含网络外医疗机构的计划，比如PPO或POS计划。

4. 低收入户

如果家庭的收入不高或者医疗保险的预算不高，建议你看看自己是否符合获得医疗补助的条件。如果你的收入在联邦政府公布的贫困线100%-400%之间，你就能够申请获得医疗保险的政府补贴。对于低收入家庭来说，医疗保险更为重要，因为任何家庭成员健康问题都可能会成为整个家庭的财务危机。

5. 65岁以上的老人

如果是持有公民/绿卡身份的65岁以上老人，有资格申请联邦医疗保险Medicare「红蓝卡」，同时老人还能购买补充保险或者申请Medicaid「白卡」来负担需要自付的部分。

好了以上就是小编为大家提供的关于美国医疗保险的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。

相关阅读：

美国保险怎么买?怎么在美国买保险？

大病医疗救助包括哪些病，如何申请？

免赔额是不是坑？