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上海理财型保险退保出新规,八种情况可全额退保

 作者:  2022-10-28 10:08:30  7911  0

     有很多人有过这种经历,去银行存款的时候被一些业务员忽悠买了保险理财产品,结果想退保,结果不言而喻,损失了一部分钱,而且过程还很闹心。不过在上海地区的朋友们注意了,理财型保险退保出新规了。

  从2016年11月1日起,上海地区销售的分红险万能险和投连险如果在销售中有误导行为可全额退保,这是上海20多家寿险公司共同作出的服务承诺。

  八种情况可全额退保

  根据承诺,凡是在保险销售过程中违反下列规定就可以全额退保:是不故意阻碍投保人履行如实告知义务;是不代替投保人或被保险人签署投保单及保单回执;是不隐瞒投连险和万能险费用扣除及投资风险;是不隐瞒责任免除、犹豫期及退保损失;是不使用未经公司统一印制的宣传资料;是不承诺超出保险合同保证的任何利益;是不利用职务之便强制投保人购买保险;是不唆使投保人终止保险合同改买新单。

  上述这些规定本是保险销售过程中应该遵循的基本原则,但在实际操作中,不少营销员为了卖出保单,经常会夸大收益率、保障范围,隐瞒万能险和投连险的初始费用,产生了很多纠纷,但因这些违规行为通常口说无凭,消费者要求退保时拿不出有力的证据,只能按正常程序退保,可能会损失不少费用。这给保险业的形象造成一定的损害。

  这次服务承诺的出台为退保提供了依据,如果有违反服务承诺的情况出现,投保人可自收到保单之日起,一年之内要求退还其所缴纳的全部保费,已发生理赔的保单除外。

  认真签订“服务确认表

  据悉,为确保服务承诺的顺利实施,保险同业公会制定了与之配套的“上海市个人营销寿险新型产品服务确认表”,用以监督保险业务员的销售行为。“服务确认表”列举了保险营销员在销售个人分红、万能、投资连接等新型寿险产品应当做到的各项销售行为,营销人员应让投保人认真阅读“服务确认表”并目视投保人在“服务确认表”上亲笔签字。保险公司在收取投保单时应将“服务确认表”一并收回,并与投保单一起妥善保管。这也是营销员为了将来举证方便而采取的“保护”措施。

  “服务确认表”是监督保险营销员销售行为、提醒并督促其认真履行服务承诺的重要措施,主要包含10个方面的内容,如:营销员主动出示展业证书和执业证书、主动提醒投保人亲自签署投保单及保单回执、主动告知所售产品的退保损失情况等等。在销售过程中,营销员会提请每位投保人准确理解“服务确认表”的各项内容并亲自签名,各保险公司将把“服务确认表”作为与投保单同等重要的凭证予以收回,与投保单一起妥善保管。

  在此需要提醒消费者的是,必须认真签订确认表,一旦签订了确认表,就表示认定销售过程中没有上述违规行为,如果将来发现保险销售过程中有误导、夸大等违规行为到保险公司退保,保险公司会以确认表签订为由拒绝全额退保。因此,消费者买保险时要逐项对照,然后再签字认可。

  据悉,对于那些严重违反服务承诺的保险营销员,如伪造或替代客户填写“服务确认表”或与客户串谋要求全额退保等,各保险公司将予以严肃处理。对于因违背服务承诺而被保险公司解约的保险营销员,其他保险公司将遵照行业自律的要求,一定期限内不得与其签订销售代理合同,同时将有关信息记入该营销员个人征信档案。

  退保承诺的局限

  此次保险公司作出的全额退保承诺,并不是通常所理解的只要不满意就可以退保,有不少限定条件,消费者应该对此了解清楚,便于自己维权。

  首先,承诺仅适用于营销员(含中介机构营销员)销售的一年期以上(不含一年期)的分红、万能和投连险产品,银行和邮政销售的不在此列。如瑞泰等公司虽然销售投连险,但因不通过营销员的渠道,并没有参与服务承诺。实际上,上述三类理财型保险主要通过银行的保险渠道销售,银保保费收入一度占到保险总收入的40%以上。但上海同业公会有关人士表示,今后将会把全额退保的承诺延伸到银保产品。

  其次,承诺自11月1日起开始实施,不具有追溯作用,在此之前售出的保单不适用服务承诺。尽管已经有一大批理财型保险销售了出去,并且发现了误导等问题,但因时间上的限制,只能按照旧规定退保或者继续持有。

   这样看来,真正能称得上无理由退保的还是10天的犹豫期,在保险合同签订以后,只要觉得对保险不满意,10天内可以要求全额退还保费。

    从以上的信息来看,退保是一个艰难的过程,甚至会损失惨重,所以各位朋友一定要看清楚各种要签的文件,自己是在存钱还是在购买理财产品。更多理财保险方面的问题,尽在米保险!期待你的到来!

哪些情况可以全部取回?

如果处在犹豫期,基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回,正常情况下只能取回现金价值,损失非常大;不仅取不出全部金额,保险的保障也会消失,取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢?其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢?

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回,加我的微信:xys6875(点击复制微信号)


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热门评论

猫幺幺广东东莞

我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来,交完了打客服电话说不能取,感觉坑好大,完全不能接受

半小时前 赞  760

岚岚: 取不出来去世以后才能取

木南♬: 那真是个坑,我也是给孩子交的20年的,说的时候说的可好了

二姐: 取不出是因为你没找第三方维权,加微信他们提供一对一专业指导

赵晓峰: 我自己去退保只能退到十分之一都不到,加了微信,服务很专业,基本退款,挺满意!

退保咨询: 谢谢你们的信任!有需要可以加下我微信。 复制微信:xys6875(点击复制微信号)  

教书育人小园丁: 是谢谢你们,我都不敢相信,居然成功退款了!!  

ts666浙江丽水

保险维权找第三方靠谱吗?有成功退款的伙伴提供点意见吗

1小时前 赞  463

得之坦然,失之淡然!: 他们是退款到你账户后才收费,应该靠谱,我刚加了他们在聊了,还是挺专业的

得之坦然,失之淡然!: 自己去退要被气死,他们有一万个方法让你退不了,我是不想再折腾了

ts666: 那我先加老师咨询一下,咨询免费吧?

退保咨询: 找我们退肯定是靠谱的,都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要,都可以先加一下我微信:xys6875(点击复制微信号)

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兔子姐江苏南京

商业保险有问题可以保险维权吗?保险退 保流程是什么样的?

一天前 赞  7

小热乎: 只要确实保险购买有问题,保险法保护的,大部分区域、大部分险种都可以看看,会根据你保险种类不同,提供维权咨询!

有苦有甜陕西西安

我刚加了微信,怎么没人理我呢,是不是加错了?

1小时前 赞  2

退保咨询: 刚在处理案子,稍等

退保咨询: 看到了,已添加!

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