少儿保险

你需要知道的儿童保险配置计划!

 作者:  2018-10-17 11:16:35  6252  0

  作者个人微信:mbb1470

  现如今,每个家庭的孩子都是手心里的宝,在面对形形色色可能存在的意外,愈来愈多的家长开始倾向于为孩子配置少儿保险,而面对与日俱增的市场需求,该如何给儿童购买保险呢?

  首先,最重要的是先给孩子上社保,社会医疗保险强调的是“全覆盖、保基本”。但社保对于小概率的极端风险覆盖不足,选择额外商业保险就应该在现有基本保障基础上,找到保障风险缺口,按需添加。

  在被咨询的保险产品中,首选重疾险,而后是医疗保险、教育金保险。

  1.医疗保险

  儿童发烧、流行性感冒、感染肺炎的情况普遍,一般需要留院观察一天至一星期,大多数住院是可以医疗赔偿的,因此医疗保险必须买。而且,老金建议购买的医疗保险的“诊疗项目、医疗服务设施/用药范围、支付标准以及定点医疗机构”不限于医保内。

  我们先看看基本医疗保障,以上海市为例,儿童纳入城乡居民基本医疗保险,适用于《上海市城乡居民基本医疗保险办法》。

儿童保险

  从经济上,这个医保政策已经免去了绝大部分医疗费用;你再买一个类似的综合医疗保险,其实额外免去的费用对家庭没有显著的意义。一般的综合医疗保险更加适合没有医保的人群,作为基础医疗保障。

  2 . 重疾保险

  近年来,我国儿童恶性肿瘤的年发病率呈上升趋势,在14岁以下儿童死亡原因中,恶性肿瘤已排名第二。在所有儿童肿瘤中,白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤和神经母细胞瘤发病数量位列前四,其中白血病占1/3。即便有些医生认为,恶性肿瘤是有很强的遗传性的,也就是说如果祖上三代都没有这个问题,下一代“应该”没有问题。但事实上,恶性肿瘤和太多因素相关,比如生活环境、心情、饮食、基因突变等等。统计数据表明,农村儿童的白血病发病率是城市儿童的50%左右,剔除统计口径偏差,是否是城市环境相比农村环境更加的容易致病呢?而这些重大疾病的发生,会造成家庭财务的超预期支出。这就是保险的用途所在,把这些不确定性,用小的成本去(财务上)预防。

  而且,重疾保险和医疗保险理赔上是可以重叠的,即重疾理赔不影响医疗保险的再次理赔。有朋友问,如果医疗保险的额度、用药范围、医院范围都已经做了扩充,那么重疾保险还需要吗?

  3.意外伤害保险

  儿童比较缺乏风险意识,对外界充满好奇心,因此意外事故概率也较大,尤其是5岁以下儿童的意外身故率高于40岁左右的人群。商业综合医疗保险里一般会对意外伤害保险额外保障。

  4.定期寿险

  对于未成年人,定期寿险的保障额度保监会由严格上限规定,防止投保人/受益人的道德风险,保护未成年人。根据《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》(2015年90号),对于被保险人不满10周岁的,身故保险金不得超过人民币20万元,对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

  5.教育金储蓄险

  教育金储蓄险大部分是噱头,用来培养父母为子女储蓄的习惯,这是其一。其二,保险类似信托,保险金是破产隔离的,因此教育储蓄金在法律上是非常安全的保护了子女的教育资源。其三,有些保险公司利用资源整合优势,把教育金储蓄保险产品对接某个学校(以境外为主)的学杂费、签证费等,直接把保险和服务连接,客户体验很好。

  那么是不是给少儿保险买的越多越好呢?保额越多越好?

  事实上,给孩子买的保险并不是越多越好。为了防范投保人以伤害未成年人为目的骗取保险金,保监会规定对于被保险人不满10周岁的,赔付保额不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,赔付保额不得超过人民币50万元。如果超过该最高限额,依然只能获得规定范围内的赔付。


我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


相关阅读:

  2018年谈一谈中国人寿少儿健康险好不好?怎么买?

  如何避开少儿重疾险的那些“坑”?

  儿童重疾险该怎么买?


上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部