保险小知识---一文带你了解智能核保

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　　我们之前一直在说智能核保，可能有些人还不知道这是怎么一回事吧，现在网上投保都是需要进行健康告知的，所以呢，就有那种智能核保，直接在网上就可以做的核保，通过以后就可以直接投保了，简单快捷，非常的方面，且不会在保险公司留底，如果智能核保没有通过，那就在进行人工核保，或者换个保险试试，这个主要是针对一些带病投保的朋友。

　　一、智能核保是什么？

　　大家不要因为名称中含有“智能”二字，就认为这是什么高大上的新科技。无非是将常见的疾病按轻重程度，列出一个List，患有该病的消费者，按步骤选择，最后得出核保结果的过程。

　　这里有几个概念，需要大家认清楚：核保、预核保、智能核保。虽然字面上相差不大，但是结果确实相差悬殊！

　　1、核保

　　核保，简单来说就是保险公司对投保人进行身体健康、财务状况等审核的的一种手段。通常的核保方式，可以有邮件核保、人工核保等。

　　如果被拒保险公司拒保，那么你就会在该保险公司留下案底，影响以后投保其他保险产品。

　　但就目前来说，各保险公司之间的数据是不共享的，你在这家公司留有案底，不会影响你在其他保险公司买保险。

　　2、预核保

　　这种方式，不留拒保案底。

　　就算核保不通过也不影响以后投保其他产品，相同公司的也不影响。这只是投保人在投保前提出的非正式核保申请，还没到核保这一步。

　　市面上支持预核保的产品相对少见，其实作用也不大，这相当于是投保人在犹豫要不要核保的一个缓冲区。

　　3、智能核保

　　这种方式，也是不留拒保案底的。

　　是系统预设好的‘疾病问询-给出答案-核保结论’，投保人根据系统提示一步步进行操作，傻瓜式智能操作而已。

　　别看操作傻瓜，但加上了这个功能，优点却是大大的多：

　　(1)动态发问模式，根据消费者不同年龄、性别等显示不同问题，免除客户申报不必要资料；

　　(2)常见疾病有相关问卷，可根据疾病严重程度，即时给出核保结果，提升效率；

　　(3)减少核保人员工作流程，提升保险公司效能；

　　(4)最最重要的是，核保结果不会在保险公司留案底！

　　二、市面上支持智能核保的产品

　　智能核保是去年才出现的核保新方式，显然是伴随着线上投保而生的，解决了线上投保的健康告知严格且没有人工核保这一痛点问题。

　　虽说智能核保有这么多的优势，但并非所有的线上产品都有这一功能，实际上可以说并不多！

　　列出一部分可以支持智能核保的产品，供大家知晓（列出的产品不全，欢迎大家在文末留言添加）！

　　医疗险—百万医疗

　　众安•尊享e生系列

　　泰康•微医保医疗险

　　平安•平安e生保

　　复星联合•钢铁侠

　　定期寿险

　　华贵人寿•擎天柱定寿

　　上海人寿•小蘑菇PLUS定期寿险

　　重疾险

　　复星联合•康乐e生B款

　　复星联合•康乐e生C款

　　弘康人寿•哆啦A保

　　弘康人寿•健康一生A+B

　　和谐健康•慧馨安（少儿重疾险）

　　以上的产品都是相当不错的，如果自己身体有异样，可以试试相关产品的智能核保。

　　另外，需要说明的是：复星联合的康乐一生C款、B款，慧馨安少儿重疾险，都是最新刚上线的智能核保功能，且只能在移动端显示该功能（电脑端是不行的）！

　　而且，慧馨安少儿重疾险目前提升了保额上限，达到100万（特定重疾翻倍就是200万），时间仅限6月，还有最后几天！新客户可直接购买，老客户还是可以加保的。

　　三、智能核保功能实例

　　这里就以乳腺增生这一疾病为例吧，带大家看看智能核保的作用！

　　1、弘康人寿哆啦A保

　　哆啦A保的健康告知中没有提及乳腺增生，所以即使用户有这一疾病，也可以直接投保。

　　但要注意的是：乳腺结节，是需要核保的，需要看半年内的检查结果，条款中有关于结节的健康告知。

2、平安e生保

　　平安e生保在健康告知中，有关于结节的条款。

　　乳腺癌发病率位列女性恶性肿瘤之首，之前的文章中也多次提及。因此，保险公司对于这一块儿的告知比较严格，以便降低理赔风险。

　　对比可以发现，在乳腺增生这一疾病上，哆啦A保的投保条件更为宽松，但是对乳腺结节的核保条件仍很严格。

　　而平安e生保的核保结果相对更为严格，如果买这款产品，是直接除外处理的。

　　提醒：大多数重疾险对于乳腺增生这个疾病，还是能以健康体购买的，但是对乳腺结节就很难保证了，购买时多加留意为好。

　　四、智能核保注意事项

　　智能核保优势明显，也是未来核保的一种趋势，如果你有一些健康异常，可以试试智能核保的产品；如果还是不能通过，再试试人工核保，总会有承保希望的。

　　总结了几点关于智能核保的注意事项，大家一定要留心！

　　（1）智能核保同样需要如实告知，如果看不懂医学术语，可以请教保险公司或者代理人，千万不能想当然，否则极易留下隐患。

　　（2）不同险种，核保标准不同，比如重疾险、医疗险、寿险在核保时，差异就挺大；不同的保险公司承受风险能力不同，核保结果也会不同，可以多尝试多家产品的智能核保；

　　（3）如果对智能核保的结果还不放心，可以让代理人协助处理；再不放心，那就走核保流程吧，最严重也就是被拒保，还可以投其他公司产品。

　　其实呢智能核保的产生也是顺应着时代，毕竟现在互联网这么发达，大家很多事情都是在网上做，也不怎么愿意出去跑来跑去的。若你正要购买保险，可以试一下智能核保，确实更方便快捷哦

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