根据寿险规划，寿险的保额选择应该是怎样的？
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寿险的保额选择不同,得到的结果也是不一样的。应根据家庭责任，进行合理规划。
一、寿险保额应当根据家庭责任进行规划
是否需要投保人寿保险，可以从“家人是否需要仰赖此人经济上的供给或是需要提供照顾”的方面考虑，换而言之，也就是衡量此人的“金钱价值”。
对于已成年，需要养育小孩或是奉养老年人的家庭支柱者，也就是需要背负家庭责任的人，采用“金钱价值”的方法进行寿险保额估算，是一种比较恰当的方式。
随着年纪变化，我们的家庭责任也会发生变化，当责任增加时，所需的保障就要随之增加。
反之，当孩子渐渐成年拥有工作能力、或是父母渐渐老去时，我们的家庭责任会慢慢下降，那么所需保障也随之降低。
从“金钱价值”的角度而言，一个人在幼年阶段，由于不需背负家庭责任，因此并不需要寿险保障。
而随着他／她年龄的增长，家庭责任慢慢增加，而人寿保险的保额也应慢慢提升。
当他／她自己孩子出生又要奉养老年人时，寿险额度需求达到最高峰。
而当孩子逐渐成年时，父母开始慢慢交棒给孩子时，父母的保障则应当慢慢降低。
二、寿险该买多少保额？
那么到底寿险保额要多少才足够？从“金钱价值”的角度出发，既然寿险是为了替代未来的生活费用以及各项负债支出，那么我们可以用一个简单的数学公式来进行计算：
寿险目标保额 ＝ (生活费用 X 需供给的时间) ＋ 教育费用等其它未来性支出 ＋ 所有负债 － 现金储蓄资产 － 可快速变现的资产（如：股票／基金／债券等）－ 已有人寿保险的保额
举个例子：一个30岁的已婚男性，小孩才刚出生没多久，父母正值退休年龄，预计至少负担小孩到大学毕业22年，每月的水电、生活费等支出大约需要5000元。父母则每个月要提供3000元的抚养金，估计可能要奉养20年。目前尚有100万的房贷还未偿还，小孩儿教育以公立为主，完成至大学的基本学费和生活费保守估计要40万，目前家中的现金存款大约还有30万，拥有股票价值50万，已购一份人寿保险，保额50万。（自住物业要留给家人，就略去不计，一些如古董、汽车之类难以套现的资产也不计入计算。）
开始计算：(5000 X 12个月 X 22年) ＋ (3000X 12个月 X 20年) ＋ 100万 ＋ 40万－30万－50万－50万 ＝ 214万元
而现在大多都是双薪家庭，如果夫妻按照各自收入能力，家庭支出比例男女各占6比4。那么这214万的保额需求，可以分配为男性投保128.4万，女性投保85.6万。
但随着年龄增长，小孩离成年所需的时间慢慢缩短，房贷也慢慢降低，保额也可以慢慢降低。假设经过了5年，小孩还剩下17年就大学毕业，父母预估剩余奉养时间也缩短到15年，而房贷也剩下15年缴完(假设当时余额剩75万)，因此再套用上面的公式重新计算，整个家庭的寿险保额大约只剩下141万即可。
而按照去年央行公布的通货膨胀率，5年后214万相当于目前148.8万的价值，已计算的费用开支项目仍然可以覆盖。
随着5年来夫妻双方收入的提升，生活条件变好了，可能计划送孩子出国留念大学，起码又要增加百万的开支，家里的保险规划就又需要提升，调整了。
因此，千万记得“寿险保额绝对不是一辈子不变的”，定期检视调整保额，才能确保每个时期保障足够，又能节省不必要的保费。
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