几十块钱的学平险值得家长购买吗？

作者： 2018-12-25 14:10:50 5738 0

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　　学平险全称“中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险。教育部在2015年6月便发布了《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，从2015年9月1日开始，全面禁止学校代购学平险。如今学校都不在统一收取学平险的费用，由家长自主从互联网或代理人处购买。那么学平险到底应该怎么买呢？值得购买吗？

　　学平险被保人必须是学生。学平险基本都要求被保人学籍在册，如果没有在学校注册，比如说辍学儿童，即使年龄符合要求，也是不能购买的。健康告知宽松。有的产品甚至不用健康告知，可以直接投保，但既往症依旧是不保的，比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前已经患有的疾病等保障范围并不局限于学校。不管是在学校、在家里，还是在路上，只要发生了符合保险合同约定的事故，都可以获得理赔。保额普遍偏低。通常只有几万块，而且大都只保社保内用药，免赔额、报销比例的限制也比较多。

　　所以，购买学平险时，一定要理清它的保障责任。通常情况下，学平险的保障责任有三个，意外身故伤残、住院医疗和疾病身故，有的产品还会附加意外门诊、重疾保障等。住院医疗和意外门诊的含金量更高一些。选购学平险时，主要看这两项的保障额度是否充足，以及免赔额是否较低，赔付比例是否比较高。

学平险

　　这三款产品的保障责任大同小异，下面就一一说明：

　　1．人保学生幼儿安康保险

　　这款产品的保障十分全面，不仅涵盖了常见的意外伤害、意外门诊、住院医疗等，还添加了重疾保障，虽说面对重疾，2.5万的保障作用不大，但有总比没有好。

　　而且住院医疗的额度也比较高，6万额度只要80块，真的十分便宜。因为一般的小额医疗险，1万的额度基本都超过了100块钱，从这一点来说，学平险很适合做医保的补充。更重要的是，这款产品不用进行健康告知，这对身体有异样的被保人十分友好。当然，既往症依旧是不保的。但这款产品也并不是完美的，缺点主要集中在保障额度和报销比例上：

　　首先，整体保障额度还是太低，一旦大病来临，不管是6万的住院医疗，还是2.5万的重疾，都无法解决问题。其次，住院医疗只报销社保内费用，而且并不是100%报销。

　　如果已经通过了医保报销，而且报销费用超过70%，那么扣除100元免赔额后，就可以100%报销。如果没有经过社保报销，或者社保报销费用没有超过70%，那就会采取累进报销的方式。1000元以下只能报销50%，花的越多，报销比例越高，超过3万后的费用可以报销90%。

　　所以，学平险还是要和医保搭配起来买。

　　2．中国人寿学平险黄金版

　　国寿的这款产品与上一款产品比较相似，保障责任、保障额度、报销比例、报销规则也都是差不多的，而且也都不用健康告知。

　　不过细究之后发现，两款产品还是有差别的：

　　首先，这款产品在意外门诊保障上做得更好，不仅保额从3000提升到了8000，报销比例从80%变成了90%，而且单次报销没有限额。

　　其次，价格上有所区别，这款产品3-6岁价格为100元/年，7-24岁价格为80岁/年。

　　总体来说，这款产品的性价比也是很高的，值得大家购买。

　　3．“学习无忧”疾病医疗学平险计划三

　　相比前两款产品，太平洋保险这款产品就比较差了，不仅保额低、免赔高，而且168元/年的价格确实没有什么竞争力。没有特殊情况，不建议大家购买这款产品。

　　总的来说，学平险的性价比还是不错的。虽然整体保额较低，但是价格便宜、健康告知宽松，和少儿医保搭配起来，依旧能起到一定风险转移作用。