香港的储蓄分红保险适合什么人群？你知道吗？

　　作者个人微信：YKJ6060(点击复制微信号)

　　近几年，香港保险越来越受到大家的追捧，其中香港保险中就有一款储蓄分红保险很火热，很多人都追捧着购买，但是很少有人知道是不是适合自己，香港的储蓄分红保险适合什么人群？你知道吗？下面小编来告诉大家。

　　一、什么是储蓄分红保险？

　　储蓄分红险是香港特殊的一类理财保险，顾名思义，以客户向产品计划开始储蓄保费（一般3-10年）为起点，以获取长期的分红收益为主要目标；产品的现金价值和分红账户，可以进行提取，也可以长期保留作为身价保障。

　　相比传统的年金类保险，储蓄寿险着眼于更有竞争力的回报，因此在投资策略上，采用类似资产管理计划的方式，在一个产品投资中综合现金、债券、股票物业、股权投资，用机构的研究水平和人才，为客户争取高预期投资回报。

　　目前香港各保险公司纷纷推出了储蓄分红险，因为高收益的预期对上了大陆客户对收益的单一偏好，所以各家公司都不想失去这个市场机会。但是需要提醒，单纯的看重收益来选择产品是有问题的。我们应当综合考虑家庭实际需求、风险偏好度来综合考虑实际需求。

　　二、哪些人群适合购买储蓄分红保险？

　　欲配置海外资产人士

　　对于此类人士，香港储蓄类保险可以说是不错的选择。香港的保单多数为美元保单，可以合理合法地将人民币资产转换为美金海外资产，安全方便。

　　配置海外资产的原因很多，但对冲货币贬值风险是一个比较常见的理由。近一两年人民币贬值的态势，更是催生了香港储蓄类保险大额保单的诞生。

　　高净值人士

　　高净值人士，通常会考虑到资产保密、财富传承、规避风险等诸多事项，因此也经常会选择配置海外资产。从数据上看，近年来，我国高净值人士配置海外资产的比例越来越高。而香港，是国内最主要的离岸资产管理中心。

　　欲减少税费支出人士

　　这一点主要针对遗产税。虽然我国目前还没有正式开征遗产税，但近年来不断有各种小道消息流传，立法工作不断推进，人民资产清晰可查（如房产登记等），为日后开征奠定舆论基础、法律依据和现实条件。保险作为一种资产配置的工具，本身是不计入遗产税当中的。其次香港为了引进资本，早已取消了遗产税，因此很多颇具财产的人士，会选择香港储蓄类保险来避税。

　　无时间/精力/能力理财者

　　许多人质疑储蓄类保险的原因之一，是虽然银行理财收益全面下降，但用些心理财，有些人觉得还是可以做到更好的收益率，而且不用受15年的投资周期限制。香港储蓄类保险基本上每家公司只有一两款主打产品，选择不多，反而更容易做出决定。一次性购买，解决一笔资金的长时间安排。购买之后，无需关注，只需提款时通知公司。无需理财技巧，将投资交给专业的人士打理，降低风险。这些特点，对于无时间/精力/能力的人士，都具有很高的吸引力。

　　对于有一定精力和投资能力的客户，不妨也理性地给自己打个问号。在目前的大环境下，一般个人投资者是否能做到几十年如一日的收益率？换个角度思考，一个较长的投资回报周期反而是香港储蓄分红险的优势，给保险公司的专业投资团队足够的时间，用时间换收益，这份保单能为你提供长期且稳定的收益，来满足未来孩子教育、自己养老等一定会有的需求。当然，配置保险的资金只是个人或家庭资产的一部分。

　　疯狂剁手族

　　基于储蓄类保险投资回报周期长的特点，提前退保收益不高甚至会丧失本金。但彼之砒霜，吾之蜜糖，这一特点，对于疯狂剁手族来讲，是一种制度性约束，可以令该类人士强制性地储蓄，为未来的人生有一个长远合理的规划。

　　投资目标明确者

　　有不少人士是抱着攒钱养老或者为子女准备留学/买房资金的目的来购买这类产品的，需求本身就在15~20年后，所以对长周期这一特点，就不那么敏感了。

　　当然，以上各类人群的需求是有交叉重叠之处的，比如高净值的人士，通常会更关心海外资产的配置，以及更愿意为简单方便而牺牲一定收益等。    
       面对众多优秀的香港保险，储蓄分红保险算是其中优秀的一个，但是此款保险并不是什么人群都适合，消费者要结合自身情况理智购买。
       

相关阅读
       教育储蓄分红保险该怎么买？
       投保香港保险的“六个重点，七大忌”，你知道吗？
       关于香港保险投保问题大解析，你想知道的都在这里