寿 险

晴带伞,饱带粮,寿险你买了吗?

 作者:姜锦怡  2019-03-31 16:10:22  4866  0

    虽然现在保险知识普及率变高了,但依然有很多朋友,分不清定期寿险和意外险的区别。还有很多人,本来要买重疾险产品,结果被别人一鼓捣,就买了终身寿险产品,想保障的责任保不全,费用还异常高。今天来跟大家聊一个话题,寿险到底是什么,寿险怎么买等问题,关键时刻或许能帮你一把。

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    一、概念篇:什么是寿险

    从广义上来讲,寿险是指以人的身体为标的的保险。不论是重疾、医疗、养老、教育,保的都是人,都算是人寿保险的类型。和它相对应的是财产险,比如最常见的车险。

    从狭义上来讲,寿险就是专指以被保险人“身故”为赔付条件的保险。说到身故责任,其实现在很多重疾险和意外险产品也是带身故责任的。

    寿险一般分为终身寿险和定期寿险,别看知识保期的差别,价格和用法更是天差地别的。

    这里我们用同一家保险公司的产品举例,或许感受会更直观一点:

    弘康大白,定期寿险,保20年,12800元/年

    弘利相传,终身寿险,保终身,1300元/年

    差别一目了然了吧,所以,购买寿险产品的时候,不要一来就问产品性价比,健康、性别、年龄、收入等等因素一定要先做到心中有数。

    二、为什么要买寿险,哪一种产品合适

    很多保险广告都有说啦:留爱,不留债。虽然是广告,但已经把为什么要买寿险的原因讲清楚了。

    至于最终买哪一种寿险产品,取决于你想留多少爱(钱)给亲人啦。一般来说终身寿险从产品定位上比较高端,价格也高,普通家庭承受起来会有点吃力。而定期寿险,这是一种可以以较低的价格给自己和家人买一份保障的寿险产品,如果要给这份保障加一个期限,你希望是一万年。你不得不认识到,这份保障是短期的,你可以选择保10年、保20年、保30年,或者是保到70岁之前都可以。在保障期限内如果达到身故赔付条件,那么就可以拿到一笔钱,留给家人生活用。

    三、寿险怎么买

    面对这个问题,我们先来举个例子。假设王先生今年30岁,有个孩子,有100万的房贷尚未还清,工作和收入都还算稳定,重疾险、意外险、医疗险、基础社保等已经配置全了,那么接下来,就要配置定期寿险了。

    因为王先生有房贷,现在的商业贷款一般最长是30年,这个还要看你所在地区、年龄和相关规定。我们假设王先生的贷款年限是30年。

    那么如果王先生已经买了50万保额的带身故责任的终身重疾险,定期寿险就买50万保额左右,保30年就差不多了;如果王先生的重疾险是没有带身故责任的,那么定期寿险就要买到100万左右,也是保30年。

    这时候就有人要问了,为什么要买30年?还有没有其他的买法。答案当然是“有的”。

    因为房贷有个特性,不管是等额本金还是等额本息,随着还款年限增加,贷款总数就越来越少,因此,王先生还可以选择一种叫做减额定寿的定期寿险产品,它的特点就是保额对标的是你的房贷,随着还款年限增多,保额逐渐减少,保费也就相应逐渐减少了。

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    最后,要再提醒大家的是,虽然从健康告知上看,寿险并没有重疾险那么严格。但是不同的寿险对健康、职业、所在地等要求严格程度也不同。所以如果想购买寿险产品,一定要关注所购产品的健康告知要求、职业类别、责任范围等。还是那句话:签字之前把条款看清楚。 

    寿险到底是什么?其实,这和 “晴带雨伞,饱带干粮"等道理是一样的。寿险对人类而言是每个人对他自己和家人应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。

    

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