为什么投保者总是会关注保险的性价比？
现在好像喜欢说性价比的人越来越多了，从买电脑开始一直到小米手机，逐渐流行到其他领域。比如买保险，很多人都会说想要个性价比高的，但我认为用性价比衡量保险是复杂问题简单化的一种表现。
1、不同保障内容无法直接比较性价比。性价比仅仅是保额除保费么,谁能说一下A和B哪个性价比更高呢？
意外险A：49元，意外身故/伤残10万元，1万元意外医疗（0免赔，100%赔付）。意外险B：150元，意外身故/伤残10万元，5000元意外医疗（0免赔，100%赔付，保社保外用药），公共交通工具10万，飞机20万。
2、不同的场景同一款产品的性价比不同。X康的终身重疾险是众所周知的低价，甚至很多不在销售区域内的投保人都恨恨不已。作为终身重疾险的确是便宜，又带了很多轻症责任和豁免条款，一时风头无二。但是给小孩子买的话，那性价比就不如x光官网的定期重疾了。为何？一是保障年限，X康最低到只70岁，二是那些轻症和豁免对于儿童来讲只能说是聊胜于无。这“性”没长上来，价没降下去，性价比自然就低了。
3、不同类型的保险无法比较性价比。保险方案绝不是一款单品就能解决的，哪怕是平安符这种附加上34567种附加险也不行，每个类型的保险理论上方案都应该有。一方面，每一类保险都无法代替其他类型，另一方面，每一类保险与其他类型或多或少有些功能重叠，比如意外身故与寿险的身故、意外医疗与住院医疗险、医疗险与重疾险。每个人的保费预算都是有限的，这类多买点必然导致那类少买点，怎么衡量？
4、所谓高“性价比”单品的组合，“性价比”不高。再退一步，如果某个单品都可以比较性价比了，性价比最高的意外险+性价比最高的寿险+性价比最高的医疗险+性价比最高的重疾险=性价比最高的保险方案？我倒觉得更有可能是千疮百孔——不怕有重叠，就怕有缺口。油少放一点、盐少放一点、菜少放一点、煤气少烧一点，省是省了，这菜好吃不了；少几根钢筋、水泥标号降点、沙子掺点土、去掉几根柱子，这房子结实不了。
别提保险销售人员了，即便是那些精算师也只能算出保险产品的“价”而不知道保险产品的“性”，相同的保障内容对不同的人保障效用不同，又何来性价比高低一说，按需购买就是。不应该简单问题复杂化，但更不应该复杂问题简单化，试图用性价比或者什么杠杆率来评判一款产品的好坏，预算内满足需求的产品就是好产品。这不是小米手机，不服可以跑个分。
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