重疾保险

豁免条款有什么用?

 作者:李广博  2019-04-24 08:54:16  5684  0

  豁免,简单说来就是免去保费。现在许多保险公司为了提高竞争力,一般会在重疾险中添加被保人轻症豁免保费的条款。同时还可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。

  一、被保人豁免

  现在的主流重疾险都会自带被保人豁免保费。被保人豁免有2种情况,一种是轻症豁免,还有一种是重疾豁免。

  1、轻症豁免。主要针对附加了轻症保障的重疾险,在被保人发生轻症,出险并获得理赔之后,可豁免剩余的保费,后续保障依旧有效。

  2、重疾豁免。前提是重疾赔付次数为多次赔付,在第一次出险并获得理赔后,剩余的保费将被豁免,而被保险人依旧可享受相关保障。

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  二、投保人豁免

  在被保人豁免之外,我们还可以选择附加投保人豁免。

  投保人豁免:可附加投保人轻症、全残、重症、身故豁免。

  假设A给B购买了一份缴费期20年的重疾险,那么A为投保人,B为被保险人。

  如果A在投保第2年发生了轻症风险,可以根据投保人轻症豁免条款,那么剩下18年的保费都不需要再交了,保障依旧有效,合同继续。

  主要适用场景:

  1、为孩子投保

  要先给大人购买足够的保险,再给小孩子买,原因是担心大人发生意外的时候,孩子无力承担风险带来的损失。那么,当大人购买了足够的保障,希望给孩子购置保险时,同样也要考虑到这个问题。

  给小孩子购买重疾险,当家长发生轻症、全残、重症、身故豁免时,会给家庭带来损失,甚至失去经济来源。这个损失小孩子没有能力承担,也没法负担后续的保费。投保人豁免条款可以免除孩子的剩余保费,让孩子在没有经济收入的时候,依旧可以获得足够的保障,我想这也是父母对孩子深沉的爱,这就是豁免条款凸显出来的人文关怀。

  2、夫妻互保

  夫妻互相给对方购买重疾险,并双方同时附带被保人豁免和投保人豁免条款,如果其中有一人出险,那么夫妻双方都能豁免保费:出险人作为被保人就可以获得豁免,同时,因为出险人也是配偶的投保人,所以配偶可以享受投保人豁免。这也算是为这个家庭的多一份保障。

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  三、如何选择豁免条款

  1、注重轻症豁免。购买含有轻症保障的重疾险,可以降低豁免门槛,同时也降低了理赔门槛,轻症发生的概率比重疾更高,代价更小。轻症豁免是用最小的风险获得最划算的保障,其实比重症豁免更加实用。

  2、双重豁免。不仅要选择含有被保人豁免的保险产品,当被保险人暂时没有经济收入能力时,比如没有工作的配偶、小孩、老人,一定要注意附加投保人豁免,就算投保人发生风险,也可以让保障延续下去,保护自己在乎的人。

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