儿童投保指南大全
现在独生子女家庭多，孩子就那么一个，从小就被当个宝，但是小孩子的身体也是脆弱的，小孩子极有可能染上各种疾病，现在的疾病医药费非常高，经常能拖垮整个家庭，很多家长都想给小孩子买保险，但是又不知道如何买，别着急，小编在这里告诉你。
除了疾病，孩子因为缺少自我保护意识，很容易发生跌打损伤、吞咽卡壳等意外伤害。
关于新生儿疾病和意外的文章，著名儿科医生桃妈详细写了很多篇，建议爸妈多了解这方面的知识。
《4种常见儿童疾病》《儿童先天病如何投保》《养娃成本几何?》《新生儿疾病的核保处理》《10种常见儿童意外事故》
很多宝妈有保险意识，孩子一出生就想要配备全面的保障，但是逛遍了很多贴吧论坛，对于市面上的优质保单，依旧是理不开头绪。
给孩子投保，主要是医疗险和重疾险，因为保监会在2016年的时候规定过，新生儿的身故保额不得超过20万，所以想要给孩子投保意外险，最多也就是买20万保额。
医疗险
医疗险分为两类，一类是门急诊，一类是住院。
门急诊属于小额保险，孩子感冒发烧，吃坏了肚子，这种小病可以使用门急诊险报销。
门诊暖宝保，门急诊报销额度是500/日，5000/年，100免赔额，覆盖医保内用药，1万住院医疗开支，一年保费520元(有医保)和820元(无医保)。
也就是说，扣除医保以后，自付600元，可以获赔500元，相当于一年只要去一回医院，就能把保费赚回来。
有很多父母在北上广深一线城市工作，但户口和医保都在老家，孩子如果得病想要去医院，只能全额自付。
但投保商业医疗险，以无医保身份投保，虽然保费稍贵些，但是可以视同有当地医保，享受100%比例的报销。
除了门急诊小额保险，大家更多熟知的是百万医疗险。
保额上百万，以住院为赔付标准，这类医疗险往往是保障大病的，像白血病、癌症等。
尊享E生，保额300万，1万免赔额，覆盖进口药，包含针对癌症的质子重离子高端治疗技术，还可以勾选特需部国际部、赴日医疗等特色保障。
0-5岁的孩子，保费一年不到800元，6岁以后降到400元，可以看得出，新生儿的住院概率比我们成人要高很多。
所以，在门诊暖宝保+尊享E生的这个搭配组合下，一万以下的自付住院，由暖宝保承担，一万以上有尊享E生报销，相当于是住院0免赔的。
这里说的住院，是不分意外还是疾病的，都管。
投保医疗险，需要看清楚健康告知的问询内容，孩子早产、体重过轻、有先天病确诊等，那就没法投保了。
也并非所有的住院都能给报销，像齿科、预防性矫正治疗的费用，写在免责条款里的，那就不管。
免责条款针对大人的多，像美容整形之类，专门针对孩子问题的，还真不多，具体的可以再瞅一眼条款对应内容就行了。
重疾险
医疗险只管发生在医院内部的就诊开支，且实报实销，花多少报多少，不会让你有能赚到的可能。
但是有很多疾病，即使在医院内，医疗险也不管，比如孩子得了白血病，想要进行骨髓移植的，手术费可以获赔，但是移植器官本身就得自己掏钱。
很多家庭本身并不富裕，经不起大病袭击，真的面对白血病，人性其实不堪一击。
关于医疗险和重疾险的互补关系，可以看看这篇文章《医疗险和重疾险这对CP》。
简单来说，医院内找医疗险，医院外找重疾险。
重疾险分为三类，一是长期重疾险，二是定期重疾险，三是专项疾病险。
长期重疾险，一般是指能够保至70岁甚至是终身的重疾险，孩子的价格往往不足大人的1/3，而且还不受各种疾病需要告知的核保规则限制。
除了白血病以外，绝大多数癌症的高发年龄，都在40岁以后，所以投保长期重疾险，是非常有必要的，可以说是重疾险的保障基础。
市面上的长期重疾险，分为重症单次赔和多次赔，出于经济预算和并发症概率的双重考虑，小编还是建议大家把单次重症的保额配足。
对于是否带身故保障，可以说是仁者见仁智者见智，18岁以前身故都是返还保费，带身故保障的重疾险，18岁以后身故返保额;不带身故的是返还现金价值。
保额50万，现金价值可能就是十几万，相差还是有些距离。
康乐E生，50万终身重症保额，轻症10万保额*3次，轻症豁免保费，带身故保障，价格是3500*20年。
第二类是定期重疾险，保障期最长30年，很多家长会认为，孩子成年以后就自己管自己，现在预算也有限，所以就倾向于这类保单。
小佩奇，重症100万保额，少儿特定疾病100万保额*3次，轻症30万保额*2次，轻症豁免保费，市面首款可以保障先天性疾病的少儿重疾险，价格是1300*20年。
第三类是专项保障，少儿高发重症就是白血病，号称儿童杀手，慢粒白血病服药可以与健康人无异，急性白血病需要治疗大概3年，花费成本大概80-100万。
因为专门保白血病这一种重症，所以保障内容很专注，保费自然就非常非常便宜了。
信美白血病保险，保额50万，保至25岁，保费1300元，只需交一次钱!
总结一下，医疗险是门诊暖宝保+尊享E生，一年1300元，门诊和住院都管。
重疾险是康乐E生+小佩奇+信美白血病保险，前者50万保终身，后者150万保定期，价格总共是一年5000元。
医疗险和重疾险两套组合全买，一年保费6300元左右，如果真的不幸确诊白血病，那么去医院看病的治疗费不用花钱，不限住院天数，不用担心续保问题。
除了实报实销的医疗险报销医药费，重疾险还赔300万，骨髓移植、术后靶向药等开支，妥妥可以承受得了。
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