我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为我们想好好活

　　我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为我们想好好活。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了。今天我们一起来听听重疾险的创始人，心脏外科医生，跟我们说说重疾险的起源。

　　我来自南非,我是一名心脏外科医生，我从事医生这个职业已经超过了50年；我还曾经担任过南非国会众议院的议员长达了9年的时间；后来，我从1983年起开始从事重大疾病保险业务，到现在也已经有22年了。

　　谈谈我当初设计重大疾病保险的初衷吧：

　　我的一个病人：她是一位34岁的女士，这位女士有着自己的事业，离过一次婚，还有两个孩子需要抚养。我们在她的肺部里面发现了癌症细胞。通过手术，我们切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士还是回去工作了，在这段时间里面，她的癌细胞已经向另一片肺叶开始转移。两年后，她再一次来到我的诊所治疗，但是从她的眼神中，我感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足房租、汽油费，还有教育基金。两个月后，她去世了。为什么呢？为了照顾她的两个孩子，为了给他们更多的生活保障。我们失去了她，她本来可以在确诊后和孩子们度过更多的时间，但是她却需要挣更多的钱来维持生活。

　　还有一位我治疗过的心脏病的男士，他在七年内发病五到六次，我们给他换了一个心脏，在这之后他活了多久呢？23年。之前，这位病人每次来医院，我都听不到他有什么抱怨。可是后来，每次他来医院，都会听见他念叨一件事，那就是钱。他患了心脏病，没有办法恢复正常的工作，而他的消费却在一直增加，因为他需要轮椅，家里也需要安装辅助设施来帮助他正常生活，还需要服用治疗药物。他因此失去了自己的工作、房子，以至于骄傲和尊严。

　　这些使我陷入了沉思，我还能举出上百个这样的例子，他们确诊之后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却已经“死”了。这就是我们越来越需要面对的一个难题。这件事深深的触动了我，作为医生我可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，可我却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗，因此，我当时就产生了设计一种保险产品，它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金来作为治病的费用，而不是到身故以后才获得赔偿的费用，那样对于病人的治病情况根本无济于事。

　　我们来看一些数据。今天，有80%甚至更多的心脏病人在送往医院救治后会得以幸存，并且有50%的人还可能存活13年或者更久的时间。8%女性可能会患上乳腺癌，而在患乳腺癌的女性中，80%都有希望能够活下来。1950年，每100位中风患者中只会有11位得以幸存，而今天的存活率高达70%。

　　中风通常不是致命的，但它会使人丧失能力，在中风患者中只有10%的人完全恢复了健康，而有53%的患者今后的生活需要完全依赖他人的帮助。这些意味着什么呢？这意味着整个家庭都要背负起照顾他的重担。要是他的太太是名职业女性，那么她将不得不放弃工作来照顾他；而没有了工作，也就没有了任何收入，这些昂贵的医疗账单由谁来负担呢？

　　我得出了这样的结论，大家都需要保险，不光因为人人都会死亡，还因为我们都要好好的活下去。我一直坚持试着能够找到一种改变整体保险方向的一种保险产品，这种保险产品不光对身故和残疾进行赔偿，对于可能引起病人财务问题的疾病，一旦确诊，也可以进行赔偿费用。

　　1983年，我们最终成功了；癌症、心脏病、中风、冠心病手术都成为保险项目，产品一经推出就受到了欢迎，到2006年，重大疾病保险的保障范围扩大到了很多，如今基本上每个保险公司都有这类产品。

　　现在，我们一起来看看这类产品的理赔经验。超过80%的索赔要求都是来自于癌症、心脏病、中风、还有冠状动脉搭桥手术。说起索赔，这真是令人难以置信：索赔的平均年龄竟然是42岁！可以想象，一旦一个人在42岁的时候被告知罹患了某种重大疾病，你们他的家庭的经济重担要如何承担，房子或车子的抵押贷款、孩子的教育费用等等都该怎么办才好呢？

　　我要给大家一个数据，加拿大和美国有30%的房屋产权收回都是因为心脏病、中风和癌症这类普遍的绝症。我的病人靠人寿保单支付抵押，这是不失去房子最可靠的方式，因为您要是没能在月底把账款付清，就会失去您的抵押和房产。

　　我住过院，我是个癌症患者，整整19天，他们给我动了复杂的大手术，流了很多血，太可怕了。每天，医生都来看我，我每次都和他说：“带我回家吧。”这是我当时的全部想法，家才是能给你带来安全感的地方。

　　重疾保险这个产品有什么好处呢？我对这项产品的期待就是它不仅仅能够延长病人的寿命，还能提高他们在这样一个和病魔做斗争的非常时期里的生活质量。人们说：“我没办法买重大疾病保险。”告诉你们，就算您不买，人们也会争相购买。

　　重疾保险能够让我的病人们舒适的度过生命中最糟糕的时光，我很欣慰越来越多的病人说：“谢天谢地，谢谢我的顾问，至少在我的身体健康恶化的时候，我的财务还是健康依旧的。”这对于我而言是个荣耀，因为我也参与了其中，这个发明太了不起了。

为什么说不建议大家购买返还型重疾险？

为什么都推荐重疾险？

重疾险应该早点买还是晚点买？