新车保险为什么那么贵？背后是不是有猫腻呢？

　　作为车主在第一次购买车险时可能没有经验，但是在第二年再次购买时一定就会发现一个问题，那就是第二年的车险比第一年要便宜了不少。此时各位车主是不是就会觉得郁闷了，新车保险为什么会那么贵呢?背后是不是有什么猫腻呢?小编也经常被朋友咨询到这个问题，今天小编就朋友的案例来跟大家一块了解一下这个问题。

　　“同一辆车，第一年的商业险保费要6000多元，第二年却只要4000元左右，为什么会差这么多?”日前，小编的朋友陶女士致电咨询为什么新车保险特别贵，背后是不是藏有猫腻?

　　一、两年保费相差1/3

　　去年2月，陶女士以22.19万元的价格购得一辆别克轿车，并在4S店买了车险，其中商业险部分包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险和不计免赔险，保费合计6550元。今年2月，陶女士通过电话直销渠道改投了另家的车险，跟去年一样，商业险保的仍是那4个险种，保费为4013元。“一下子降了2500多元，是不是第一年的保费多交了?”陶女士有些纳闷。

　　小编仔细对比了陶女士两年的车险保单后发现，虽然险种一样，但保额有所不同：去年投保时，车损险保额为新车购置价22.19万元，而今年投保，车损险保额为20.21万元(可能为折旧后的车价);去年的第三者责任险保额为100万元，而今年的保额为50万元。

　　据了解，尽管车险行业竞争激烈，但各大保险公司的费率标准、优惠折扣都差不多。也就是说，在险种一样的情况下，各保险公司的保费不会有很大差别。那么，陶女士多达2500元的保费差额，会不会是由于保额不同造成的?

　　记小编就此咨询了当地某家保险公司的一名工作人员，他帮陶女士算了一下，假如将今年的保额跟去年统一起来，保费将增至4600元左右，但跟去年的6550元相比，仍相差约1/3。

　　二、新车投保最低享9.5折

　　“之所以会有这么大的差额，主要是由于保费折扣不同造成的。”这名工作人员认为，陶女士第一年投保的是新车，按照业内规定，新车的商业险保费优惠最低只能打到9.5折。如果一年内没有出险报案，则第二年通过电话车险投保可享受到7折以下优惠(注：跟传统车险渠道相比)。

　　记者从当地多家保险公司了解到，新车第一年投保的最低优惠均为9.5折，为何会如此统一?在当地保险行业协会小编看到了一张车险费率调整系数表，该表经保监会审批备案，适用于整个车险行业。

　　小编看到，这张表中罗列了诸如“平均年行驶里程”、“安全驾驶”、“客户忠诚度”、“无赔款优待及上年赔款记录”等14个项目，每个项目又细分为若干内容，分别对应不同的费率系数。工作人员解释说：“这么多项目中，只有‘多险种同时投保’这项适用于新车，它对应的费率系数为0.95~1.00，所以最低只能打9.5折。”

　　三、新车不能买电话车险

　　根据保监会的规定，拥有电话直销车险资格的保险公司,其商业车险报价可在传统车险基础上再降15%。以陶女士的这辆别克轿车为例，若连续3年不出险，车主在第四年通过电话车险投保时，保费能在国家最低7折限制的基础上再优惠15%，即能享受5.95折的优惠，若同样购买那4个商业险险种且保额不变，保费可低至4100元左右，比新车保费便宜近四成。

　　既然电话车险有15%的优惠，陶女士去年给新车买保险时为何没有选择这种投保方式?“具体情形已记不太清楚，当时我们在4S店给保险公司打电话投保，客服人员没有报价，后来是一名业务员跟我们联系并办理了保险手续，至于有没有优惠，我就不清楚了。”陶女士回忆道。

　　对此，一名保险业内人士表示：“其实新车是无法享受到电话车险那15%优惠的。对于新车，很多保险公司都不做电话直销业务，有的保险公司虽然允许做，但保费和传统车险一样，不会有额外优惠。”

　　小编随后以新车车主的身份电话咨询了中国人保、中国平安、中国太平洋等保险公司设在当地的分公司，得到的答复均是“新车不能办理电话车险”或“新车电话投保第一年没有15%的优惠”。

　　究其原因，有关领导说：“保险公司认为新车还没有行驶里程，车主的安全驾驶记录和车辆用途等均存在不确定性，且驾驶新车的多为新手，风险等级较高，所以在保费上不可能有太大优惠。”

　　以上就是小编通过车主陶女士的案例来跟大家分析了新车保险为什么会那么贵的问题。大家心底对于新车保险为什么那么贵的疑问是否解除了呢?更多相关资讯，各位可以登录米保险官网查询了解。

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