分红型保险，分红险介绍

　　可能很多保险消费者都不知道什么是分红险，对分红险认识不够，为了大家充分了解并认识分红险，米保险小编将会对分红险做全面解读。

　　分红险定义：

　　保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

　　在保证固定保额满期返还的基础上，分红险集中庞大的保险资金，由专业机构进行投资，对保险公司来说，能很好的体现专家理财带来的规模效应。通过独立账户运作、资金集中管理、投资渠道畅通、优化投资组合及投资信息灵通，分红险可以最大限度地确保投保人的利益。

　　分红险具备较高的保险保障，首先，与投连险、万能险等产品相比，分红险的保障性体现在两个方面：死亡或重疾风险保障和长期生活收入规划保障(如退休收入保障)。其次，分红险具有安全性，投保人购买分红险后，即获得了一份固定有保底的保单收益。此外，分红险具有较稳定的收益性，可帮助投保人实现保值增值，有效抵御通胀对家庭资产的不利影响。

　　分红险适用人群：

　　适合收入稳定人群分红险虽然较为稳健，却非人人适合。有两类群体在购买分红险时尤需慎重：一是短期内需要大笔开支者;二是收入不稳定的家庭。这两类群体需要综合考虑收入情况、风险偏好等，不应对短期收益看得过重。

　　总体来说，分红险较适合有稳定收入，且不急于用此部分资金的人群，可借此为资产保值或给孩子储备未来的生活资金。同时，分红险也适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭。比如，由于身体的因素，残疾智障儿很难买到其他保障型险种，若通过一些年年定额返还年金的分红型险种，其家庭就能满足一部分的现金需求。

　　投分红险注意事项

　　投保注意事项针对考虑购买分红险的投保人，保险专家给出如下建议：

　　按需投保分红险涵盖范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求选择相应的产品。而且，可以附加各种健康险、意外险或定期寿险，以更好地满足医疗保障需求。

　　不对投资收益期望过高很多消费者投保分红险时，都错误地抱有比银行存款收益高得多的预期，往往一听说有很高的回报，就匆匆投保，却对免责、退保条款等一概忽略。这既是不理性的投保行为，更是一种危险的投保行为。

　　分红险必须长期投资才能有较好的收益，因此投保人必须具有持续的交费能力，如果中途退保可能 面临较大损失。

　　怎么看分红险是否适合您呢?

　　分红保险一般分为投资和保障两类。消费者在购买分红险前，应该首先清楚自己买保险的需求是什么，要解决生活中的哪类问题?如果是养老，就应该购买年金型分红险;如果看重身故、疾病等各类保障，就应买对应的保障类产品。

　　小编提醒，消费者要切记，相对银行存款等短期资产，保险是一种着眼长期的资产规划。保险的分红要放到一个很长的时间里考量，如果希望短期内就获得丰厚回报，就不应该购买保险，而应该买股票等投资品，当然，高回报也伴随着高风险。

　　分红保险盈余来源有哪些?

　　1)死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

　　(2)利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;

　　(3)费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

　　由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

　　以上就是正对分红保险定义解读，现在你是否了解分红保险呢?什么是分红保险，希望这个知识点您能掌握，学会选择合适的保险产品。想了解保险更多知识，可关注米保险网哦！

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