2018年谈一谈年金险的收益率
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随着经济的发展，现代人越来越重视自己的生活质量，积极购买保险也成了大势所趋。那么年金险的收益率如何呢？在本文中小编就针对这个问题为大家详细解答，希望对大家有所帮助。
从“实用性”和“心理预期”的角度来看，年金险应该是人们一生当中唯一想买的产品类型、并且希望可以用到的保险。一方面，它给予我们适当的时期、可预测、有保证的现金流；一方面，使用到它且能够使用的时间越久，意味着我们的“长寿”。 它并不像寿险、意外险、车险、财产险那样，我们并不像真的用上它，购买它仅仅是出于风险的不确定性导致。
为了配合文章内容，我选择了几家保险公司的、具有代表性的年金险作为数据背景，分别是：
恒安标准人寿：恒安年年和幸福到老（65岁领取） （无万能账户）
长城人寿：金利年金（含万能账户）
平安人寿：玺越人生（成人））和财富天玺（含万能账户）
华夏人寿：华夏红年金（含万能账户）
天安人寿：欢乐颂年金（含万能账户）
合计7款产品。
系列一：从理财的角度看待年金险真实的收益率（纯技术探讨，不喜勿喷）
从“理财”角度探讨，就要先解释一个概念———IRR 内部报酬率
大家都知道，保险销售人员向我们展示的“计划书”数据，实在容易让普通老百姓一脸懵逼，以至于不知道这个产品和常规的理财，在收益率上如何对比。所以，今天我们用内部报酬率的技术手段，对几个年金险产品的实际收益率做了测评，供各位参考合思考。
需要特别提醒的是： 系列一，仅从收益率角度测评数据，不代表保险产品适用性的唯一依据。
为了“公平”起见，测算时均假设被保险人81岁身故；产品计划书均来自“官方”正式版本，且均以被保险人30岁男性，3年缴费期、年交保费100万左右进行测算。
由于部分产品包含了生存金转入“万能账户”二次增值、部分产品包含了较高利率的“累积生息”增值，所以在则算内部收益率的时候，我们从两组数据测评：
1.年金险本身的收益率，按照生存金按照合同完全领取的情况则算。
2.包含万能账户/累积生息的收益率，为方便测算，按照从不对生存金进行领取，且按照万能账户/累计生息81岁前均可按照中档4.5%进行测算
一、年金险本身的收益率
我们依此，可以对年金险本身的收益率进行本质上的识别和对比。
那么得出的结论为，从年金险本身的角度，内部报酬率从高到底依此为：
长城人寿金利年金 3.65%＞
华夏人寿华夏红 3.09%＞
天安人寿欢乐颂 2.85%＞
平安人寿财富天玺 2.23%＞
恒安标准恒安年年 2.195%＞
平安人寿玺越人生 1.94%＞
恒安标准幸福到老 -2.89%
（此处需要说明的是：恒安标准幸福到老，是一款“英式分红”的年金险，且从历史数据来看，该公司的平滑机制绝对在国内可以排在前三位，所以从纯年金险不含任何分红的数据，对它并不公平。）
总结：
对于不具备强大“自制力”的、随时可能控制不住自己取出生存金的、容易受其他家庭成员威逼利诱取出生存金的以及——年龄偏大不具备货币复利增值的“时间条件”和不具备优秀的投资理财能力的。
务必重点考虑年金险本身报酬率高的产品，更为明智一些。
二、包含万能账户/累计生息（中档分红4,5%演示利率）
数据测试前提：被保险人81岁身故前，未领取任何生存金。
单纯从中档分红的演示利益来看，
恒安标准幸福到老 5.13% ＞
平安人寿财富天玺 4.47%＞
平安人寿玺越人生 4.31%＞
恒安标准恒安年年 4.23%＞
天安人寿欢乐颂 4.18%＞
长城人寿金利年金 4.14%＞
华夏人寿华夏红 4.10%
在此需要特别说明几点：
所以，如果按照保底利率测算，平安人寿可能会垫底的。
其他公司的计划书：低档、中档、高档均会列出显示。所以，以中档测算，相对公平些。
总结：
对于具备自制能力、经济收入稳定、相对年轻有复利时间的可能性、以及具备良好理财能力的人群，可综合万能账户利益进行产品选择。
好了以上就是小编为大家提供的关于年金险收益率的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。
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