意外保险

太平保险百万行无忧意外险怎么样?

 作者:chenxinai  2018-11-06 23:19:50  9047  0

   作者个人微信:bx33358(点击复制微信号)

   我们永远不知道明天和意外哪个先到,所以现在很多人会购买意外险,可是市面上有很多意外险的产品比如太平保险百万行无忧怎么样?平安保险百万任我行怎么样?和人保健康百万安行哪个好?

太平保险


   接下来将详细介绍中国太平百万行无忧,将之与平安人寿百万任我行、人保健康百万安行等产品进行对比,全面剖析这些返还型意外险的“特点”。

   一、太平保险的百万行无忧意外保险介绍

    意外保险,是以被保险人身体为保险标的(即被保障对象),以被保险人因遭受意外伤害而造成死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等为给付保险金条件的保险,也称人身意外险。

   可分为返还型意外保险和消费型的意外保险(简单而言,一款是到期返还一定金额,一款是不返还,等于消费了)

   而人保健康的百万安行是一款返还型的意外保险。

   人保健康百万安行是人保健康的一款意外险,在投保时,百万安行个人护理保险是主险,百万安行个人意外伤害险、百万安行个人交通意外伤害保险是附加的。

   百万安行个人护理保险为主险,保险责任包括:

   1.护理保险金

   被保险人丧失日常生活能力,且维持到观察期结束,会得到保险金额的30%,作为护理保险金。

   2.疾病身故保险金

   被保险人不幸身故,可以获得保费的105%,作为疾病身故保险金。

   3.健康维护保险金

   被保险人在保障期后,仍生存,就可以获得保费的125%,作为健康维护保险金。

   假设30岁的市民陈先生,保障30年,10年缴费,保额为10年,每年的保费为2190元。

   那么陈先生会得到到这些保障:

   1、自驾车意外200万元;

   2、航空意外200万元;

   3、公共交通工具意外100万元;

   4、一般意外20万元;

   5、健康维护20750元;

   6、疾病身故保障已交保险费105%与现金价值较大者;

   注意,人保健康百万安行的保障责任为身故或全残,只保全残不保其他级别的伤残,这是很坑的。

   收益计算

   164d9f1902316b063fc42eb3.png

164d9f1901516b053fc53422.png!custom660.jpg

   人保健康百万安行的内部收益率低至0.1915%,远小于定期存款的4%。

   二、人保健康百万安行意外保险、其他14款热销返还型意外保险、消费型意外保险大比拼

   我整理了目前市场热销的各种意外保险,本次测评的涉及的产品有:

   人保健康百万安行

   人保寿百万畅行

   平安人寿百万任我行(2018)

   太平洋安行宝2.0增强版

   中国人寿百万如意行

   中国太平百万行无忧

   工银安盛百万保驾优越版

   中意人寿百万护驾

   华夏人寿逍遥行

   华夏人寿护身福

   同方全球畅行无忧

   泰康人寿全能保2017

   新华保险畅行无忧

   中信保诚人寿金悦行

   友邦保险安行无忧A

   安心保险小米综合意外险——消费型意外险

164d9f1901a16a793fd90b8b.jpg!custom660_副本.jpg

   以上15款返还型意外险的产品可以概括为:

   每年保费1000到3000元,保障期限30年左右,满期返还已交保费的100%-160%;保障方面,一般意外身故保额在10-20万左右,交通等特定意外身故保额一般在100万左右;部分产品还可以选择附加意外医疗责任。

   小米综合意外险,实际上和其他15款热销的返还型意外险的保障内容、金额都是相差不大的,可很明显的是, 15款返还型意外险的保费却是小米的3-10倍不等!

   因此,这类型的消费型意外险才是当之无愧的性价比之王啊!

   三、人保健康百万安行意外保险特点

   上述的14种返还型重疾险,和人保健康百万安行意外险都有共同的三个“特点”:

   1.看似保障全面,但保额低

   人保健康百万安行意外保险的7项保障如下:

164d9f1929f16dc03fa2f19d.jpg!custom660_副本.jpg

   虽保障全面,看起来保额高,可是一般意外保障额度低。

   这不单单是人保健康百万安行的缺点,也是市场上大多“百万身价意外险”的通病。

   大部分的返还型意外保险,意外保额只有10万、20万。

   所谓的“百万保额”,主要指交通意外,以及只有在特定场景发生的意外,与我们理解的有所偏差。

   如此低的保额,是无法达到转移风险的目的。

   “我们永远都不能知道,究竟是明天先来,还是意外先到?”这种返还型意外险,特定理赔场景,可是,谁又能肯定我们是遭遇了什么意外呢?

   2.只保全残,不保伤残

   多数返还型意外保险是不保伤残,只保全残的。

   比如人保健康百万安行,就有这个诟病。

    虽说残疾没有全残、身亡严重,但有等级的残疾,会导致劳动能力全部或部分丧失,随之而来的康复费用、护理费用,还有收入的萎缩,大部分家庭都是不堪重负的。

   3.保费高,但性价比低

   见下图

164d9f1921c16dbe3fdeb12a.jpg!custom660_副本.jpg

   方案一:以平安百万任我行为例,每年保费1699元,交10年, 30年返还所交保费的130%(22087元),经过测算,每年年化收益为1.03%。

   (人保健康百万安行的保费高于平安百万任我行,可返还的比例远小于百万任我行,内部收益率仅0%......)

   方案二:将每年所交百万任我行的保费1699元存入余额宝(年化投资收益按4%算),然后每年在余额宝中取出299元用于购买一份小米综合意外险。奶爸测算了一下(奶爸是学霸,这个难不倒我),30年后余额宝的余额为29399.14元,是百万任我行返还228087元的1.33倍。

   方案三:直接购买消费型意外险,以小米综合意外险为例,299元每年。

由方案对比可见,平安百万任我行的保障存在缺陷,保费高,性价比低。本来花两三百块就能轻松解决的问题,现在变得非常复杂,加了不少噱头迷惑消费者,套路深似海呀。

    看来,人保健康百万安行意外保险还是难逃返还型的意外保险的三大“坑点”啊。

    总而言之,意外保险是一个完整的保险配置中不可或缺的一环,有真正意义的保障的意外险,才可以为我们分担的部分财务风险,所以我们在购买产品前一定要了解清楚。

   

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


推荐阅读:

   意外险最高赔多少钱?
   意外伤害险赔偿范围是什么?意外伤害险有什么保障?

   人生意外险哪家最好?

标签:

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

>> 查看更多相似文章


微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部