理财保险

理财险收益大吗?怎么计算?

 作者:花房姑娘  2017-12-20 15:48:45  7016  0

  理财险在近两年都是比较被人注意的一个焦点,那么理财险收益到底怎么样?怎么计算呢?理财险收益大吗?毕竟现在理财险被人也是传的神乎其神,那么如果想要了解的小伙伴可以随小编一起来看看吧!

  理财师表示,万能账户的投资回报率不是确定性的,但一般都有保底预期年化利率,有的保险公司是年化2.5%,有的保险公司是1.75%,也有的保险公司是3.5%。当然,随着监管的变化,这个数字也会有变化。上述人士表示,万能账户的匹配,很好地提升了保险的流动性,也提升了保险的预期年化收益性。

  据央视朝闻天下报道:上市险企半年报在8月底集中亮相。6家上市公司半年报显示,除了中国平安净利润同比增长17.7%外,净利润达到407.76亿元,其他5家险企净利润均出现大幅下滑,其中中国人寿和新华保险的下滑幅度均超过50%。

  去年以来,个别保险公司借万能险快速做大规模,动不动就承诺高达8%的“年收益率”,一些买了此类产品的人获得了收益,但好景不长。原因呢?正如监管部门的官员所言,这些公司投资能力不高,脑子里也没有资产负债匹配这根弦,短钱长配、激进举牌看起来“风光无限”,实际上后患无穷。

  4月下旬以来,保监会出台一系列文件引导行业回归保障本源,严控短期理财型产品规模,保险业由注重产品投资回报转向产品保障责任。

  所以在理财属性上,保险公司与其他金融机构相比竞争力并不强,保险业有年金产品、精算技术,真正的优势在生老病死等健康养老领域。

  目前市面上在售的具有理财属性的保险产品主要有分红险、万能险和投连险,所谓“高收益”早已不见踪影,与纯保障型保险产品相比保障功能不足,与普通理财产品相比收益又太低。

  这么看来,如果想获得保障就买纯保险,如果想要收益就买纯理财,如果想“鱼和熊掌兼得”那么两种效果都不会太理想。

  理财险抢蹭互联网消费热

  令人印象深刻的是,国华人寿2012年12月曾创造了“三天一个亿”的销售记录,引来不少保险公司跟随,理财保险的预期收益率在2013~2014年最高超过了7%。

  2013年“双11”,国华人寿以万能险——“华瑞2号”为主打产品,据介绍,“华瑞2号”预期年化收益率为7%,限量10亿元,投资期限一年,资金门槛1000元。该产品创造了“开卖十分钟,保费过亿元”的销售神话。

  国华人寿的“战绩”让同业惊羡不已。2014年,越来越多保险公司主动参与“双11”营销,不少公司争相打出“双11特供”、“理财专场活动”等口号。在“暗战”不断的车险营销中,平安、人保、太保、阳光、安盛天平等险企纷纷推出了大礼包、返集分宝等活动,带动车险销售数据急剧上涨。2014年“双11”当天,中国平安官方旗舰店于11月11日上午9:35实现总成交金额过亿元。

  值得一提的是,作为大型金融集团的中国平安有意对标“双11”,在2014年12月上线了“金融双11”活动——“财神节”,调动旗下产险、寿险、银行、证券、陆金所等17个业务单位的18款爆款理财产品,拉开了一场互联网金融产品营销大战,前4天累计销售额就达到了587亿元。

  “理财险借助‘双11’电商热潮网络销售,本质上也是和理财险在保险公司的定位和作用相吻合的。”对于车险也来蹭电商消费的热潮,慧择保险用户服务中心顾问总监吕亚表示:“车险本身就是一种刚性需求,借助‘双11’整个互联网狂欢的氛围,打出折扣、优惠活动,这也一定可以吸引到足够多消费者热情参与。”

  不过,基于监管层对网销理财类保险产品的规范和整顿,2015年,网销万能险大范围下架,在售的万能、投连险数量大幅减少,高收益理财险退出“双11”营销主战场。

  在吕亚看来,随着监管层对于“保险姓保”基调的定位,保险相关产品设计的新定位,通过网络的大规模自主销售还需要一段路来走。”

  目前来说分红保险的模式有两种

  一是保额分红。

  保额分红是相对于保费分红而言的,以客户投保的保额为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。

  示例,在这种模式下,投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:

  无论交费方式如何,每年的分红相同,假设各年度分红利率不变,则各年度分红数额也相同要保额相同,期交的客户与趸交的客户分红相同,即不管交了多少分红一样,这是在经济学上难以成立的,只是对保费交清后长期分红的平均计算,是否对客户有利难以计算,不过肯定有利于长期缴费的期交客户(相对于同一公司的趸交客户)。

  国内,新华人寿是第一家采用这一模式的寿险公司,发展到近年,也有多家公司推出了以保额分红的产品。

  二是保费分红(现金价值分红)。

  以客户已经交付的保费(或现有的现金价值)为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准,无论采用保费还是现金价值为计算基础,实际差异不大。

  分红险一般是在保障的基础上给客户按公司可分配盈余的70%来分配红利,可以部分抵御通胀问题。

  分红每家公司都有不同,根据每家公司的投资规模,投资平台,投资渠道的不同,每年产品的分红也会不同,同时,分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。

  红利主要来源于利差益、死差益和费差益三方面。

  利差益:本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异形成的部分;

  死差益:本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分。

  费差益:本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分。

  其中利差又是红利的主要来源。分红的多少,是与保险公司实际经营成果相匹配的,上不封顶,但是也可能没有。

  以上就是小编整理到的关于理财险的

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