理财保险

买什么理财产品好?保险理财vs银行理财

 作者:君君  2019-12-15 13:00:00  301  0

  是不是很多朋友想要入手一份理财产品,但是就是不知道是买银行理财产品好还是买保险理财产品。首先,保险理财和银行理财都是是让人比较省心的资产管理方式,都备受上班族的欢迎。现在就和大家做个简略的介绍,希望对各位有帮助。

理财产品

  在这里特别要指出的是,在银行网站购买的资产管理产品除了银行资产管理以外,还有银保资产管理,也就是银行代理的保险资产管理,其实也是具有资产管理功能的保险产品。

  保险理财顾名思义是综合保险保障和投资功能的新型保险产品,是人寿保险的新型保险种类。简言之,具有投资功能的保险的就是理财保险,但其实还是保险的一种,所以必须遵循一切保险原则。例如近因原则、最大诚信原则、保险利益原则等。现阶段国内开展的保险理财种类主要有三种,分别是:投连保险、万能保险、分红保险。

  银行理财则是正规金融机构与商业银行自行开发设计的理财产品,募集的资金将根据产品合同约定购买相关金融产品并投入相关金融市场,获得一定的投资收益后依照合同条款分配给投资者的资产管理产品之一。主要有国债、基金、定期存款、活期存款等。定期存款和活期存款是市面上最常见的银行理财产品,在此不作说明。

  应该如何选择保险资产管理产品和银行资产管理产品呢?在此之前,必须考虑以下问题:

  1、资产管理的目的是什么,是长期的增值还是短期的增值,如创业金、教育金、养老金。

  2、投资期有多长,是短期的1-3年,还是长期的10-30年甚至更长。

  3、个人投资偏好是否能承受本金损失,如果可以的话,最大限度能承受本金损失是多少?

  下文从投资期限、风险性、收益性、流动性、投资方向这些方面去对比保险资产管理和银行资产管理的差异。

  1、投资方向的差异

  中低风险级别的银行资产管理,资金大部分是投入债券领域,与股票市场没有太多交集。但保险资产管理资金可投资股份二级市场,其中股息保险投资比率不超出百分之十,万能保险不会超出百分之八十,投保风险不会超出百分之九十。

  2、收益的差异

  银行理财的平均收益约为4%,中小银行理财的收益较高,但通常不会超出百分之五。万能型和分红型保险的收益不怎么高,年收益通常约为2.5%。举个例子,平安的金瑞人生今年年底的的收益是1.75%。因为投资合并保险在资本市场很疲惫,所以基本上没有什么水花。市场上的保险理财产品主要还是万能险和分红险。

  3、风险的差异

  在保险的资产管理中,本金比较安全的是万能险和分红险,万能保险具有保底收益的优势。可是加入保险的风险很高,加入保险的话可以投资股票市场,但是投资者是很难理解具体的投资比例,所以很难判断风险。

  银行资产管理一共有5个风险等级,银行资产管理风险最低的是一级和二级,三级银行资产管理风险中等,银行资产管理风险最高的是四级、五级,但由于银行发行此类产品较少,银行资产管理风险低于保险资产管理。

  4、流动性和期限的差异

  银行资产管理投资期从一个月到一年到三年各不相同,它不可以提前退出,资金有一定的锁定期,一些股份银行的资产管理产品可以转让。保险理财期间通常为3-5年,或者更长,一年内的产品较少。如果在用户撤销保险,只退还保险单的现金价值,用户损失大,出现赤字的可能性高。

  5、是否属于强制储蓄

  保险资产管理期比较长,流动性比较差,同一时间还要每年支付,虽然是强制储蓄,但是能够专款专用,特别适合资产管理目标明确的创业金、教育金、养老金等。银行资产管理流动性更强,不会强制储蓄,资金容易被他挪用,特殊资金难以专用化。

  经过以上说明,大家应该对保险资产管理和银行资产管理有了更多的了解,米保君认为可以按照自己和家庭的实际经济情况选择适合的资产管理方式。

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