意外保险

意外保险可以买几份?买了两份意外保险怎么理赔?

 作者:君君  2019-12-19 09:04:07  509  0

大家对保险已经有了很多了解,但是有的问题大家真的清楚吗?比如:意外保险可以买几份?买了两份意外保险怎么理赔?会不会出现两份意外险只赔一份的情况呢?今天米保君来和大家聊聊这个话题。

意外保险

  一、意外保险可以买几份?

  意外险是可以买多份的,也就是说可以多家进行理赔。意外险有不同的险种类型,比如说意外伤害险和意外医疗险。如果没有明确的分清楚意外险类型,很容易出现买了两份意外险只赔一份的情况。

  大家都知道意外险能够转移意外风险,也不贵,有的朋友看中它强大的性价比可能会买好几份,可最近隔壁老王,却因这个事闹心了。前几天隔壁的邻居老王不小心摔了一跤,被送去医院住院治疗。,花费了不少钱,但老王在之前购买了两份的意外险,于是便申请理赔。但让老王意外的是,出院后进行理赔申请时,保险公司告知,两份意外险中只有一份可以理赔。

  这究竟是为什么呢?为什么两份意外险只能赔一个呢?

  了解后才知道,原来老王购买的两份意外险,一份是意外伤害险,另一份则是意外医疗。而摔伤导致的骨折只能受到意外医疗的赔偿,所以只有一份意外险可以赔偿。

  二、买了两份意外保险怎么理赔?

  1.都买的是意外医疗(门诊和住院)

  如果买了两家或以上的意外险,一家就可以报完,那么另一家是不会重复报销的,如果一家没报完,还可以向另一家继续申请报销;值得注意的是,一般的意外险都有个免赔额(100、300等),免赔额以下是不报销的,只报销免赔额以上部分,如某次意外治疗花费5000,免赔额是300,那么报销按(5000-300)*报销比例。所以,建议投保0免赔的意外险。

  另外,一般的意外险只报销社保目录内的用药,如果想保得更全面,建议选择可扩展社保外用药的意外险。

  2.都买的意外伤害(伤残和身故)

  意外伤残一般分十级,国家有统一的伤残评定标准,按比例赔付。如果所投保的两款或多款意外险都包含这两项责任,如果不幸意外导致伤残或者身故,是可以申请重复理赔的,买了多少就能赔多少。有的意外险还约定,由航空、公共交通、自驾乘等导致的意外伤害,可以与意外险主险叠加赔付。

  举个例子:主险30万,条款约定航空、公共交通、自驾乘30万,如果是自驾乘导致的伤残或身故就可以赔付60万(伤残分等级按比例赔付)。。

  3.意外住院津贴

  意外住院津贴顾名思义就是意外导致的住院,住院期间每天按条款约定金额和天数给予补贴,跟意外医疗报销是不冲突的。不管买了多少份意外险,只要有这项责任的,都可以重复理赔。

  值得注意的是,有的意外险有一天或着三天免赔,假设住院10天,那么津贴按(10-1)或者(10-3)再乘以每天补贴的金额来赔付。所以,建议选择0免赔的。

  4.猝死责任

  由于猝死起因是疾病性的,所以大部分意外险是不包含此责任的,所以,有猝死责任的意外险是加分项。同样的,只要投保的意外险包含了猝死责任,不管买了多少份,都是可以重复理赔的。此外,有的意外险还有第三者责任,即被保险人造成第三者损失,保险公司负责赔偿。

  大家还要注意,一般意外险在就医医院(如二级公立医院)、保障范围(国内或全球保障)、职业类别(风险系数高的职业不保或加费等)、高危项目(如超过5000米的登山、超过18米深的潜水不保等)等都是有具体约定的。

  所以,在挑选意外险时,找专业人员服务,挑选与自身需求相匹配的产品才是正确的打开方式!想得到多份的赔付,一定要学会怎么买啊。

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