理财保险

保险理财的优缺点是什么?保险理财的需要注意什么?

 作者:君君  2019-05-22 00:00:00  366  0

  随着宏观经济的发展,个人财富的积累,保险消费在家庭生活中的重要性也日益明显,钱是一点一点积累的,只能积少成多,慢慢地依靠储蓄获得保障,现在保险行业的飞速发展,不少人也会选择通过买保险来进行投资理财,那么保险理财到底什么?有哪些优点?保险理财时需要注意什么问题呢,今天就随小编来了解一下。

理财

  一、什么是理财?

  理财指的是对个人或公司财产进行管理,实现对财产的保值和增值,将理财可以分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财。

  二、什么是保险理财?

  保险理财是通过买保险的方式进行理财,是指通过在可信赖的保险公司购买保险,防止在以后的发展中因为疾病或灾难带来的困难(一般指资金贫乏),对资产进行合理的安排,如果能达到资产的增加会更好。

  三、保险理财需要注意哪些?

  1.在选择保险理财时,理性的购买保险,不能盲目;

  2.在选择保险公司时需要慎重,选择可信赖的保险公司;

  3.在投保时需要听取保险代理人的建议。不能听取别人说什么,要听取保险代理人的,但不能全部听取并照做,保险代理人只是介绍与建议,没有最终的决定权;

  4.拿到保险理财规划书和保险条款需要仔细阅读。很多人因为没有仔细阅读,后面造成的损失都有自己承担;

  5.在投保是需要亲自到场,认真、如实的填写投保单并签字;不能委托代理人去办理投保;

  6.认真阅读投保提示;

  7.索取缴费收据与投保单,认真审查保单内容。如果出现问题可以根据投保单进行对比。

  四、保险理财的优缺点

  1.保险理财的优点:

  (1)保费使用的透明度高

  (2)缴费额度和频次灵活

  (3)保险金额可调整

  根据产品自身情况,部分保费可以得到节省,提高保费的使用效率。

  2.保险理财的缺点:

  (1)更容易被“忽悠”、误导

  (2)收益过低、投资期长

  保险理财的收益低于股票、基金等高风险、高收益的投资方式,而且投资期长且单一,流动性差。

  在保险理财过程中不可盲信,任何投资都是一个过程,在投资前需要考核各方面的因素,投资有风险,所以需要一再谨慎。

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