如何为孩子配置保险合理呢？
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随着人们保险意识的不断提升，越来越多的父母都会为自己的孩子购买保险，但保险按着其功能分为很多类别，每个类别下还有很多不同形态的保险产品。每类保险产品都有其特定的保险功能，每个保险产品都有其具体的保障责任。倘若盲目的购买，可能就会造成“保险不保”。那么，如何为孩子合理配置保险呢？下面，就随本文一起来了解吧。
如何为孩子配置保险合理呢？
在配置商业保险前，务必先让孩子拥有社保。儿童的社保真心是国家的大福利，性价比很高，而且社保是大部分商业医疗险报销的基础。配置孩子的保险同大人一样，需要基础保障类入手，对于那些会给家庭带来巨大经济损失的风险首先进行转嫁。
1.先买意外险
不论成人还是孩子，当你财务不够雄厚时，意外险最好是人手一份。因为它保费便宜，保障高。儿童意外险的产品很多，通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。具体可以看个人需要。虽然意外险人人适用，但也不需要孩子一出生就买意外险。婴儿时期全靠父母保护和照顾，发生意外的可能性不太大，等孩子1岁前后，开始学走路时再买可能更划算。
2.早买重疾险，住院险看着买，别买门诊险
意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。按照划算程度来说，重疾越早买越好，住院险看着买，如果预算不够，门诊就没必要买了。
①重疾险，尽早买！
重疾的重要性应该不需要再讨论了，除了意外险外，它是最应该配备的保险。如果你有为孩子买保险的打算，首选重疾！重疾！重疾！
重疾越早买越好，因为年龄越小，保费越低！
挑选重疾险要注意的问题：
A.额度问题：有些人认为孩子得重疾的概率低，所以额度也不需要太高，误区，绝对的误区！在你家庭能承受的范围内，重疾应该按需购买。通常情况下，30万-50万的保额最好。
对于一个2-3岁的孩子来说，一份保额在50万的重疾险，一年花费五六千，性价比最高。
B.返还问题：给孩子买保险，请先考虑保障，然后再想返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度，不要过分强调返还。返还高的产品，保障和额度势必会减弱，得不偿失。
②住院险，仔细挑！
从保障范围来说，儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱，住院相对频繁，所以医疗险相对成人更贵。因此，给孩子买住院医疗险一定要挑仔细。
挑选住院险要注意的问题：
A.治疗用药范围是否有限制：城乡医保对孩子的住院会有一定保障，买商业保险时，要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用，如果和社保保障范围重复，没有太多额外保障就不值当。
B.是否能续保：住院医疗险一般都是交一年保一年，有些产品不能续保，等你交了几年后，生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时，一定要看清合同，选择可以终生续保的产品，才能真正起到保障作用。
C.保险额度：保险额度通常有两种计算方法，一是按次计算，另一个是按年计算。住院险产品，选择按次计算会更划算点。
对于家庭收入一般的家庭来说，2-3岁的孩子可以选择一款年缴五六百元的住院险，每次赔付上限1万左右；
如果财务状况不错，2-3岁孩子可以选择年缴2000左右的住院险，最后赔付10万以上，终身续保，没有免赔额，百分百的保险比例保障范围更广。
③门诊险，不用买！
孩子头疼脑热时常发生，看门诊的频率很高，保险公司并不傻，经过分析测算后，给出的门诊险性价比通常都不高，保费和保额通常不上上下，不划算。
即使你买了重疾险，每次带孩子看门诊，花费一两百。如果要理赔的话，往返快递就得三十四，这也会占据理赔金额的一部分。相当不划算。门诊花销不会太大，这部分的风险还是自己承担。
3.教育险谨慎买，寿险别买！
配备了意外和重疾之后，如果经济条件允许，可以考虑储蓄分红险，比如教育险。
据测算，孩子从出生后到大学毕业，教育费用通常在20万以上。如果有出国打算，得花销得翻倍。父母可以按照家庭收入情况，酌情选择。如果年收入超过20万，可以考虑给孩子买一份高等教育金，保障孩子的教育和深造所需资金。
教育金可以酌情买，但终身寿险就没必要买了。寿险的存在，最大目的是为了防范“家庭经济支柱”因为疾病、意外去世而导致家庭陷入经济困境，但儿童是没有收入来源的，所以儿童最没有必要买的就是寿险。此外，为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付（意外+寿险）不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。寿险是在身故后给予赔付，受益人并不是被保险人本身，给人生刚刚起步的孩子买寿险，不划算也没必要。
以上内容就是对于如何为孩子配置保险的大体建议，归根结底还是要结合家庭保费预算、父母对于孩子的规划等综合情况来做出选择。同时配置保险还有个原则“先保障、后理财，先保大人、再保小孩”。孩子的保险配置思路应当以“意外险+重疾险+医疗险”为主，这些都是跟医疗费用支出相关的保障型保险，是刚需必要的保障，而且这些产品都是能单独配置的。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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