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保险公司会“倒闭”吗?让法律来告诉你

 作者:伊洪泽  2018-10-25 09:38:14  6958  0

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       买保险的人,常常有一点担心:如果我买了保险,万一有一天保险公司倒闭了,那么我的保单不就等于一张废纸,其实啊,保险公司是不会倒闭的,你的保单更不会变成一张废纸,因为国家有法律政策会起到保护作用,咱们一起来看看。

      法律政策

       一、保险公司会破产吗?

       根据保险法第89条:

       保险公司因分立、合并需要解散、或者股东会、股东大会决议解散。或者公司章程规定的解散事由出现,经国务院保险监督管理机构批准后解散。

       经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并,或者被依法撤销外,不得解散。保险公司解散,应当依法成立清算组进行清算。

       根据保险法第90条:

       保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的,经国务院保险监督管理机构同意,保险公司或其债权人,可以依法向人民法院申请重整,和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构,也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整,或破产清算。

       从法律层面,我们知道,保险公司是可以破产的,无论是寿险保险公司,还是财产保险公司。

       从现实生活中来看,保险公司面临破产危机时,一定会有多方资本进行抢救,保险公司业务覆盖范围越广,入场抢救的机构就越多;如果抢救不过来,那么通常由财政部、保险监管机构或者央行出面解决。

      影响最大的保险公司破产拯救案例就是AIG(美国最大的保险公司,也是国际性保险公司,在中国的名称是友邦保险),在2008年遇到财务危机,连续三个季度出现净亏损,经过多方协调和努力, 在2011年,美国政府购买了AIG79.9%的股权,AIG拯救成功。2018年7月19日,《财富》世界500强排行榜发布,AIG位列第207位。

       二、保险公司破产,会影响我们保险合同的利益吗?

       根据保险法92条:

        经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销,或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司,不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营人寿保险业务的保险公司,接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人,受益人的合法权益。

       从法律层面,我们可以看到只有人寿保险合同,即定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等,是不会受保险公司破产影响的,100%赔偿。

       那么,反过来,我们购买的哪些保险,是无法100%得到赔偿的呢?

       1、理财类保险:分红险、万能险、投资连结保险

       2、财产保险:家财险、企业财产险、责任保险等

       3、意外伤害保险

       4、健康保险:医疗保险和大病保险(又称重大疾病保险)

       这4种类型的保险,都是无法保证100%赔偿的。

        三、作为保险消费者,我们该怎么办?

        在我国,保险机构的监管是非常严格的,抛开香港保险业务不说,我们的监管严格程度比欧洲、美国等的保险监管还严格,所以保险公司破产的概率是非常低的,破产的概率小于0.05%。

       因此我们没必要为了这类小概率事件,就不买保险了,也不享受保障了。而且即使倒闭了,客户的保单也会由其他保险公司接手,所以客户的利益不会受到损失,你完全不用担心。

       

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