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保险公司的标准理赔流程是怎样的?_米保险
保险理赔

保险公司的标准理赔流程是怎样的?

 作者:李超  2018-10-24 23:29:20  6996  0

  作者个人微信:mbb1470。

  随着社会的发展和人们生活水平的提高,人们的保险意识越来越强,很多人都会选择买保险来作为自己生活的保障,有人买保险,自然就会有理赔,相信大家对保险理赔这个话题还是很关心的。那么,保险公司的标准理赔流程是怎样的?保险公司理赔时调查什么?保险理赔时,一般需要提供什么资料?下面,就随本文一起了解吧。

  保险公司的标准理赔流程是怎样的?

  一般情况下,保险公司都有一套理赔的流程,如下:

保险公司的标准理赔流程是怎样的

  保险公司都是很在乎自己的声誉的,在各种资料都齐备的情况下,当天能够理赔到账的客户也是有的。我们来看一下一般保险公司的理赔流程。

  1、报案

  简单讲,任何人都可以报案,拨打保险公司客服电话,告知被保人身份证号即可,客服人员会引导进入后续环节。需要注意报案时间的要求,寿险索赔时效一般5年,寿险外的人身险一般是2年。

  2、保险公司介入

  这里复杂一些,除理赔申请书外,不同险种有不同的材料要求,理赔人员会详细说明,分成这么两大块:

  申请人证明资料:涉及到被保人、受益人的身份和关系证明文件。

  理赔证明资料:寿险、意外险牵扯到的死亡证明(死亡/销户/火化)、残疾程度医学鉴定;重疾险的病理报告、医学报告;医疗险的费用清单、发票、手术记录等。

  3、保险公司初核

  收单人员将申请资料转至审核,审核人员初步核实,有两种可能:

  材料齐全,事实清楚符合理赔要求的,2-3个工作日内通知付款,超过这个时间的,说明初核没有通过。

  有明显的责任免除或疑似责任免除事项的,进入协谈或调查(金额或后续风险较小、责任免除事项明确的转给协谈;反之,转给调查)。

  4、核定

  协谈人员会与被保人(申请人)进行沟通,核实情况后,被保人没有异议会转给审核,通知赔不赔,赔多少。被保人若有异议,协谈人员会转给调查,进一步了解情况。

  调查人员会进行详细的证据采集工作,会将调查结果反馈给协谈,由协谈再与申请人进一步沟通。完成调查后的协谈沟通,将形成最后结论,申请人接受或者走法律途径申诉。

  看看这个流程,并没有影视剧里渲染的恶意拒保部门,操作人员遵循制度和流程办事,保险公司赔付的钱并不是哪个环节工作人员自己掏,他们没必要刻意拒赔或刁难申请人。这些赔付的概率和额度,也是精算师在产品上线前就充分考虑到的。保险理赔速度快不快,很多时候与保险公司的理赔制度、理赔人的资料是否齐全、理赔案件的复杂程度有关。

  保险公司理赔时调查什么?

  整个理赔处理流程中,调查这个环节很重要,知道保险公司都调查什么,有助于我们投保时更准确地理解健康告知,避免理赔发生问题。调查最重要的任务是排除逆选择,或叫恶意投保,当然较大比例是被保人疏漏或理解有误。以健康险为例,一般包含以下方面:

  1、从医学角度判断被保人的病理特征和发病周期,是否存在逆选择可能。

  2、被保人医保记录;被保人居住地附近医院、诊所甚至药房的就诊、消费记录;被保人工作单位体检报告。

  3、与其保险代理人沟通,了解投保时细节,确认投保流程合规。

  4、其它还有被保人身份、工作性质及特点,生活习惯、受益人身份关系等调查,不仅仅局限于健康险。

  保险理赔,一般需要提供什么资料?

  保险理赔时,一般需要提供的材料包括:

  被保险人身份证、理赔申请书、银行卡、保险合同,还有相关资料:

  1、重疾险理赔资料

  ·申请人法定有效身份证明及关系证明;

  ·申请人法定有效身份证明;

  ·合同认可医院出具的被保险人医学诊断书;

  ·医疗病历;

  ·化验、影像、心电图等检查报告;

  ·其他医学证明文件。

  2、医疗险理赔资料

  ·合同认可医院出具的被保险人诊断证明

  ·门诊急诊病例;

  ·出院小结或者出院病历(需盖章);

  3、意外险理赔资料

  意外身故

  ·死亡证明、受益人关系证明、户籍注销证明;

  ·若是因交通事故身故,需提供道路交通事故认定书,若因驾驶机动车身故,还需提供驾驶证、行驶证的复印件;

  意外残疾

  ·除了医院开的病历,还需要残疾鉴定报告;

  需要注意的是,理赔资料在保险合同中,都有详细说明,这部分是需要认真看的。买保险的时候,如实告知;理赔的时候责任明晰,也就简单的多。

  以上是保险公司理赔处理流程及理赔所需材料的介绍,供大家参考!一般情况下,了解理赔流程、清楚健康告知,理赔时准备好相应材料,已能避免大半的理赔纠纷。现在,保险公司理赔的途径也越来越多样化,官网、微信、APP等线上理赔也越来越方便。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注米保险

  

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