单次赔付重疾险究竟是什么回事

作者个人微信：bx33358(点击复制微信号)

单次赔付重疾险指赔付一次重疾后合同就终止的重疾险产品，在选择单次赔付重疾险产品时，着重要了解产品的赔付额度、疾病等待期、疾病保障范围以及保费豁免等条款。本文将介绍部分该类型的产品，以便大家有所了解。

一、产品列表。

单次赔付重疾险指赔付一次重疾后合同就中止的重疾险产品，计有华夏人寿华夏福等14款产品。 

一、多大人能买保险？

1、最小投保年龄

可以看到，多数产品都是至少出生满30天才可以投保。

值得肯定的是，恒安标准臻爱健康是刚出生就可以投保。

2、最大投保年龄

人民人寿无忧人生，恒安标准臻爱健康，最大投保年龄设置到65岁，条件宽松。

二、买多高保额不体检？

1、0－17岁

未成年人免体检额度中，陆家嘴国泰佑安康最高可以放宽至60万。

其余各产品大多是50万。

光大永明吉瑞宝免体检额度是30万，似乎较低，但需要注意的是，未成年人重疾险保额翻番。

2、18-40岁

中华联合人寿怡康和同方全球人寿康健一生均可放宽至80万。

此外，人民人寿无忧人生等四款产品也可放宽至70万。

三、保了多少种重大疾病？

从图中可以看到，中华联合人寿的怡康终身重疾保障重疾110种，为各产品之翘楚。

长城人寿康健人生，君康人寿福康宝和光大永明吉瑞宝保障重疾100种，处于第二梯队。

四、重疾怎么保？

1、等待期

保险等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为。　　一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天。

显然，等待期越短对消费者越有利。可以看到，华夏福等重疾险等待期为90天，相对有利于客户。

2、不同年龄段的赔付额度。

我们可以看到，14款产品中，10款产品在终身生命周期中保额都是恒定的，而有四款产品对于重疾发生在不同时期的赔付保额是不同的。

1、在17岁前，重疾赔付都是双倍保额。

2、在中青年期发生重疾，都是按基本保额赔付。其中各家的截止年龄有所不同。

3、老年期，分别赔付130%，120%，150%，135%保额。同样，年龄的规定也有所不同，如上图。

五、轻症怎么保？

轻症：也就是轻度重疾，就是相对重疾险里的“重疾”而言，其实是重疾的早期和轻度情况。重疾险的理赔判定非常严格，有很多的指定条件和免除责任。这是因为，重疾险因其产品定位，只保三种情况：病情严重、治疗花费巨大、不易治愈，而这些重疾前期较轻的疾病，比如早期原位癌等“轻症”，却不能获得理赔，所以，轻症保障为了解决这部分需求而产生。

1、轻症种类最多的，是中华联合人寿的怡康，君康人寿的福康宝，长城人寿的康健人生，以及光大永明的吉瑞宝，均为50种轻症。

2、赔付次数最多的，是君康人寿的福康宝，长城人寿的康健人生，阳光人寿的安康保三款，均为赔付5次。

3、除了阳光人寿的安康保轻症分为5组以外，其余产品均不分组。

六、保费豁免。

1、被保险人轻症豁免。

被保险人轻症豁免，以上产品全部包括。轻症豁免即在交费期间，被保险人被确诊轻症之后，后续保费不用交，各项保障权利依旧继续。

2、重疾豁免。

由于以上产品除泰康乐安心以外，发生重疾后合同即全部中止，而泰康乐安心在重疾赔付后还继续保障身故和轻症，故重疾豁免一项仅泰康乐安心享有。

3、投保人豁免。

可以看到，无忧人生和安康保不附带投保人豁免，不能不说是个遗憾。

其余的怡康有投保人身故和全残豁免，臻爱健康有投保人身故，重疾，全残豁免。

七、身故保障

1、18岁前身故

一般均为赔付保费。其中怡康，福康宝，华夏福，吉瑞宝，佑添安康均为200%保费。

安康保为300%保费。

其余康健一生等8款产品均为退保费。

2、18岁后意外身故

阳光安康保18岁后意外身故保障为200%保额。

3、身故等待期

同方全球康健一生没有等待期，相对其余产品，客户利益较大。

八、全残保障

除怡康全残（包括疾病终末期）按与重疾相同的方式赔付以外，其余产品均按与身故相同的方式赔付。

九、返还保费

其中华夏福88岁返还保费。

其余长城人寿，阳光人寿，光大永明等均可选择不同的年龄段返还保费，当然对应的保费也有所不同。

剩余10种产品均不返还保费。

十、等待期发病及赔付确认

1、等待期发生轻症

可以看到，假如在等待期发生轻症，则：

A、同方全球康健一生、人民人寿无忧人生、中荷人寿一生呵护C、华夏人寿华夏福等四款无明确说明，则可认为保险公司虽不承担本次责任，但合同继续有效，继续承担保险责任。

B、长城人寿康健人生对该项轻症责任终止。

C、光大永明吉瑞宝，陆家嘴国泰佑添安康和佑安康均约定轻症结束。

D、除此之外，中华联合怡康等6款产品会做出退保费合同终止的约定。

所以可以认为，从对客户的友善度上来说，A＞B＞C＞D。

2、等待期发生重疾

可以看到，假如在等待期发生重疾，则上述所有产品均做出退保费合同终止的约定。

3、赔付确认约定

在赔付确认方面，

A、泰康乐安心和人保无忧人生仅要求初确诊，要求较为宽松。

B、怡康相对宽松，仅要求发病并确诊，未约定必须是“首次发病”。

C、其余各产品虽然用语略有不同，但核心意思都是要求在保险期间“首次发病”。

所以可以认为，从对客户的友善度上来说，A＞B＞C。

十一、少儿常见重疾

可见，福康宝和康健人生均包括12种少儿重疾，相对少儿更为友善。

十二、高发轻症

可以看到，怡康，康健一生，福康宝，康健人生，无忧人生，臻爱健康均包括全部高发轻症，对消费者较为友善。

十三、性价比

性价比是一个重要指标，标志着品牌溢价的高低。

我们以30岁男士为例，50万保额，20年交保费，给出性价比对比。

以上介绍了部分单次赔付重疾险的相关信息，如果有疑问，欢迎访问米保险官网咨询。

        意外重大疾病保险赔偿范围

　　人身保险有几种?常见人身保险有哪几种?

　　人身保险种类有哪些?什么是人身保险?