年金保险？是宣传好还是收益高？
2019-04-28 10:41:14 5481 0
每到春暖花开的季节，朋友圈里的保险广告仿佛也迎来了春天，那些打着养老金或者教育金的名号，其实就是年金保险。
有的保险公司都包装出新花样来了，监管不允许和银行存款、理财对比收益，那就叫作什么“金融房产”。
知乎上关于这一话题的帖子也很多，平常人对年金险即商业养老保险，是有个很直观的评价指标，就是多少年能够回本，即保单现金价值＞已交保费。超过5年的很多人都认为是垃圾！1年回本的有钱就买！
这样的投保观点正确吗？其实不同年龄段的人在选择购买保险之前都会有这样的想法。但现在五花八门的宣传也起到一定效果。
常见的年金险宣传手法有2种：
第1种：像第一张图里说的那样，强调返还多少钱，“每年交10万返还1万”，让你误以为年化收益高到10%呢。
第2种：时间轴一拉几十年，连续3年交x万元，几十年后能得xxx万元，让你觉得自己买个年金保险，几十年后“躺着就变成了百万富翁”。
相对来说，保险其实是属于金融行业，金融研究什么？研究货币的时间价值。不妨算算这些年金险的长期表现如何。
基于现行法律，人寿保险合同在保险公司破产后会指定或由保险保障基金接管，所以不同保险公司之间的年金险，其安全性可以认为是一样的，而大多数年金保险均可以提供保单贷款以提供流动性，退保就不说了，都是来也匆匆去也冲冲，流动性也相差无几，所以我们只需要关心年金险的真实收益率即可。
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