重大疾病的患病概率为72%？重大疾病险的投保是否必要呢？
2019-04-28 12:51:49 7922 0
如果有人告诉你：人的一生重大疾病的患病概率诶有72%，你会给自己一份保障去购买重大疾病险吗？大多数人可能都会犹豫。
要是问到数据来源呢，业务员通常说卫生部或者保监会发布的数据；“精算师”就比较“专业”了，喜欢说“中国保监会颁布的《中国人寿保险行业经验生命表》非养老金生命表以及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》”。
但是仅仅就是这样一个数据，就是重大疾病险投保必要性的理由吗？
2011年，在保险监管单位的指导下，中国精算师协会组织了专业人员在全国范围内分析了超过7500万张保险单的信息，最终编制成了迄今为止最权威可信的重大疾病保险发生率依据——中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)。
鉴于我国寿险保单持有人只占总人口的8％（2018年初数据），人均持有保单仅有0.13张。所以，这个72%的累积发病概率是一种典型的幸存者偏差。
虽然那个72%是第二套发生率表的计算结果，上面那段话说的是是第三套，但并不影响这些个数据是一种“幸存者偏差”的结论。
至于真实数字是多少呢，别看保监会的，王婆卖瓜免不了自卖自夸，要看就看卫健委的卫生统计年鉴数据，那个统计口径更广，结果也符合一般人的直观感受。
其实72%这个数没什么用，人一生的死亡概率还是100%呢，等于每个人都应该买终身寿险吗？所以要不要购买重大疾病险，有没有必要，最终还是因人而异。
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