134号文对我们以后买保险的影响
大家没少看“年金+附加万能”将成为绝唱，这样的文章吧？是忽悠还是真事呢？对我们大家买保险有什么影响？除了这个，还有哪些规定，将影响你买保险？今天我们一起来探讨一下这个问题——134号文对我们的影响！
以“134号文”在业内闻名的这份文件，全名其实叫《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，通知里，对人身险产品设计提出了更高更细的要求，它为什么这么闻名呢？嗯，几乎打破了监管多年来“管住前端、放开后端”的模式，向“前后都要管”转变。将来，新出的产品会更规范，差异化也会更小。辣么，文件中有哪些规定值得我们特别注意呢？
（1）两条红线不能碰
年金保险5年内不得返还；
5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20%；
万能账户不得以附加险形式存在。
第一点，对年金返还的时间有了限制，什么犹豫期满后就返钱这种行为自此没有啦；第二点，则对返还的金额做了限制；第三点嘛，则将近几年各家公司打规模的“年金+附加万能”的形态封杀了，要知道，这个可是最近几年上规模打开门红的利器。
对于第一第二点，没什么好说的，白纸黑字写得明白，10月1日之后你见到的产品，都将长成这样甚至更为保守，对于第三点，是现在各家公司确实是比较纠结的地方，主险年金+附加万能不行，那么，主险年金+主险万能行不行呢？人民群众的智慧就是无穷，听说已经有不少公司打算报备这样的产品。可是，你当官老爷的眼睛不雪亮吗？想换汤不换药？没门。万能险不收初始费用？不行，打回去。好吧，你如果非要问我接下来的产品走向，我只能和你们一样，擦亮小眼睛，搬好小板凳，看哪家的产品在十一之后先冲出去。
不过，小庆幸的是，之前买年金附加万能险，因为是长期合同，规定虽然说了现有产品不符合条件都都要整改，但是对于已经买了的客户，不能变吧？
（2）鼓励保障类产品发展，差异化定价
支持并鼓励保险公司在定期寿险产品、终身寿险产品费率厘定时，区分被保险人吸烟状况、健康状况等情况进行差异化定价，提高保险产品的科学定价水平。
身体越好的人，保费越低，反之越贵，简单说，就是打破大锅饭模式。这其实也是体现了公平原则，像我这样骨骼清奇、体质优异的客户，就以最低价买过超便宜的寿险，当然啦，那时候还年轻。
（3）鼓励养老年金产品发展
鼓励做好养老年金的市场发展，文件规定：保险公司所开发的年金保险产品，应该重点在服务消费者长期的金，长期养老金的积累，并为消费者提供了长期持续的生存金和养老金的领取服务。
一连用了三个“长期”（由此可以联想到此前重拳狙击中短存续期产品的种种），旨在鼓励保险产品发挥长期储蓄长期养老方面的作用，而不是交了钱马上拿出来这种行为。
所以，朋友们，134号文的主要宗旨就是一个，保险姓保，今后鼓励发展的产品就两类，保险保障+长期养老金。我是举双爪赞成的，走正道，才可以长久。当然啦，以前走旁门左道的现在也只能来走正道了，所以，将来正道会更拥堵竞争更激烈。
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