瑞泰晴天宝宝与慧馨安的对比！
瑞泰晴天宝宝（完美童年）少儿重疾险。这是继妈咪保贝之后，试图调整慧馨安的又一款少儿定期重疾险。
自从和谐健康推出慧馨安之后，后来者就想方设法来超越慧馨安。只是这些后来的“超越者”，除了在价格上面做文章之外，在理赔条款的严苛程度上是“宁死不退”的。和复联妈咪保贝一样，这款产品同样在慧馨安的基础上，增加了“中症”责任，增加了“忠诚客户权益”。只不过，这款产品的中症、轻症是捆绑的，而和谐慧馨安的轻症是可附加也可不附加的。所以如果你只想买一份不带轻症的定期纯重疾，还是要绕到慧馨安那里。
估计这款产品的精算师也知道，要想超越慧馨安这种经典的产品，仅仅增加点中症、忠诚客户权益是不够的，所以这款产品还设定了“保额递增”——每2年递增15%，很多家长也被这个责任所吸引。不过，儿童定期重疾险价格本来也不贵，直接买上100万也就几百块钱的事情。所以保额递增是“加分项”，但不应该成为“决策项”。简言之，你可以选择晴天宝宝，但不要只因为有了这个加分项就选择了晴天宝宝。
为什么买儿童定期重疾？但如果你是一个纠结的人，非要在这三款产品里面排个甲乙丙丁出来，那就继续掰扯几句：我为什么要给孩子买定期重疾？在我看来，原因只有一个：因为预算紧张，没有太多的钱给孩子买终身重疾，但我依旧希望把保额做高。既然如此，为了解决“预算与保额”的矛盾，我是可以舍弃定期重疾的轻症责任的。
轻症的作用：1- 保费豁免：由于儿童重疾险也就几百块钱的事情，即便豁免也没豁免几个钱；2- 条款宽松：很多高发轻症都是中老年人才会有，儿童很少会发生心脑血管方面的高发轻症。不是说定期重疾的轻症没有用，而是轻症在儿童定期重疾险中能够发挥的威力，远没有在一份终身重疾险中大。所以如果为了省钱，我会砍掉轻症，然后将砍掉的费用挪到医疗险中。
这里并不是说附加了轻症就可以不买医疗险了，只是想说为了“有限的预算”，可以这样调整配置方向。如果从这个角度来说，慧馨安的“灵活性”，依旧是不容置疑的。任何一款产品，之所以能够成为“经典”，一定可以经得住多维度的考量。
总结一下，其实，孩子的重疾都很便宜，100万的终身重疾也就4000元左右。如果一个家庭能够承担的起这个保费支出，真没必要全部押宝在儿童【定期】重疾险上。儿童定期重疾，作为加保工具很好用，但如果全部都用定期重疾来给孩子做托底，其实还是不太妥当的。至于这里面提到的“创新客户忠诚权益”，仁者见仁智者见智吧。就我个人而言，还是觉得直接给孩子买终身重疾险来的安稳。孩子3岁买是保一辈子，孩子33岁买还是保一辈子，如果不是因为预算的问题，真没必要让自己太被动。
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