你买意外险了吗？为何意义重大的意外险却被大多数人忽视？
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明天和意外，你永远不知道哪个会先来！所以，意外险作为一个经常被人忽视的险种，某种意义上来说其价值可能比你买的任何保险都要大。但是，很多消费者会因为不了解意外险而不买意外险或者买到不适合自己的产品。那么现在，我们就一起来了解一下意义重大的意外险和一些你必须了解的意外险相关知识吧。
先来看一个故事：三叔回来的时候，是躺在骨灰盒里的，三婶当时就崩溃了，送三叔回来的老李扶着三婶，一直念叨着对不住，谁让当时是他带三叔出去打工的？这下三婶和二娃的日子不好过啰！村子里，没谁不能没个劳力。
可过了半年，村里开始议论起来：按说没了三叔，这家里温饱都难，咋还经常看见二娃吃肉呢？钱哪里来的？又有几个人说了，晚上呀，看见老李出入三婶屋子……
村里人恍然大悟，不禁对着二娃指指点点，二娃被几个娃扔了几次石子后，哭着回去找三婶，这下三婶气不过了，拉着村长，要把全村人召集起来评理，村长心想：那我把老李也叫来……
这天全村人正等着看三婶笑话的时候，老李来了。他拿出一叠纸，对村里人说清楚了这事儿：原来当时他带着三叔出去打工，单位给他们买了一份意外险，三叔出了意外，他便帮着三婶理赔了这100万，协调几次，终于把现金弄到三婶手里（三婶不认字，走的法定继承），村里人这才明白过来，全场轰动，掌声经久不息……
下面我们详细聊一聊意外险是什么？
意外险，顾名思义，保意外，突发的，外来的，非本意的事件导致人身的损害，就属于保险意义上的意外。意外险主要保的范畴是：意外身故，意外残疾，意外医疗，意外津贴。
意外身故：比如某人买了意外险，出车祸死亡，赔付保额。
意外残疾：比如双眼失明，按照人身伤残等级评定标准赔付，１０级２８１项，保监会有文件。
意外医疗：因为意外导致的医疗费用，可以补偿，比如意外摔伤等。
意外津贴：比如因为意外住院一个月，每天给２００津贴。
意外险的意义与作用是什么？
意外险，无处不在，无法避免，谁能保证自己一辈子不发生意外？意外往往造成巨大损失，猝不及防，尤其对于家庭经济支柱，毁灭家庭经济生命。意外概率低，保费低，杠杆高，保费不影响家庭生活，但是一旦出险，百万保额的“效用”的完全不一样的，不能用数字衡量。
假设三口之家，小明是一家之主，年入５０万，背负５００万房贷，这时候，他一旦发生意外，没有意外险，留下高额债务，家破人亡，有了意外险，至少家庭还能维持生活，高下立判！
意外险的历史。
意外险历史悠久，是最初的保险形式，经常出海的船员便众筹意外险，意外险在诞生之初，便体现了【承担家庭经济责任】和【跟职业密切相关】两大特性。
现在国内的意外险，主要分为寿险公司的意外险，和财险公司的意外险。前者往往作为附加险的形式存在，后者往往为短期意外险。
意外险的种类按时间划分：长期意外险／短期意外险。
比如某些电销常见的交１０年保３０年的两全意外险，和一年一交消费型的综合意外险。
按保障范围分：综合意外险／交通意外险／特定情境意外险等，和寿险结合，就更复杂了。
我们接触最多的意外险，可能是买机票时的航意险，这类险种，暴利，百倍以上。比如一次航班３０元保６０万航意险，实际上几毛钱就买得到。
为什么说意外险是刚需概率低，杠杆高，承担的是家庭责任。保费微乎其微，对家庭没有任何负担，一顿饭的事儿。但是保额，却能够救命。
对被保人没有太多健康要求，基本人人都可以买，维持社会稳定，不会有那么多因为天灾人祸而家破人亡的家庭。
如何选择意外险？
很多人买意外险，都错了。
买机票火车票绑定的意外险？ＮＯ。
返还型意外险？ＮＯ。
意外险天生的特点就是高杠杆，最适合的形态就是一年期综合意外险，消费型。再结合特定情境意外险，足矣。一次到位，全面。
什么是优秀的综合意外险？
杠杆高，费率低，一年期，消费型。
保意外身故／意外伤残（很重要）／最好交通意外叠加赔付（坐车，坐地铁等）／意外医疗（额度高一些，保自费药，社保覆盖不了）／有意外津贴补充误工费用最好。
意外险与医疗险的区别。
重复的地方：意外导致的医疗，属于医疗险。
但是很多人是没有完善的医疗险的，除非买了可以保门诊住院的商业医疗保险，否则，意外险的医疗部分非常重要，这个打过钢板的人都知道！
意外险与寿险的区别？
重复的地方：意外身故，寿险可赔付。非意外身故，意外险不能赔付。
但是意外险有意外伤残，这个寿险是不能涵盖的，意外险更有针对性，并且买定期寿险的人，太少了，杠杆不是一个数量级。
如何配置意外险？相信这也是很多人关注的问题。
做保险配置，讲逻辑，讲科学。意外险的作用就是承担家庭经济责任，优先给家庭经济支柱上，一定要量化。
比如小明年入５０万，三口之家，事业稳定，私企管理，他一旦发生意外，家庭的经济损失，１０年计算就是５００万，所以小明需要的意外险保额是５００万起的，而意外伤残，往往一级伤残对应意外身故保额。
比如小明是刚毕业的单身贵族（gou），一个月勉强够房租水电饭钱，那他应不应该买意外险？应该。万一出了意外险，至少可以回报父母的养育之恩，万一发生了伤残，至少不会给家人增加负担。保额多少？不超过财务审核的最大程度。一年少吃一顿西餐，相信谁都能办到。
什么样的人，尤其需要意外险？
家庭主要经济来源者，高风险人群，承担高额债务贷款的人，没有足够可变现资产的人……
你是年入百万的金领，出入五星级酒店，头等舱，家庭美满，计划把孩子送到欧洲留学，一旦发生意外……
你是名校毕业的高材生，寄托着父母的期望在大城市打拼，准备以后给家人创造美好生活，一旦发生意外……
你是房奴，刚刚上车，正盼着发工资还房贷，但是总算有了一个家，一旦发生意外……
你是意气风发的创业者，已经做出了成熟的产品，正准备谈融资，正想打电话给一直默默支持你的爱人，一旦发生意外……
看完之后，你是否对意外险有了更深入的认识？现在再回过头来问问自己，到底需不需要买意外险？保险有千万种，最容易被忽视的保险，绝对是意外险，但意义重大的意外险，恰恰是一种能够拯救家庭经济生命的保险！
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