百万身价意外险到底值不值得买呢？
最近很多案件频频上微博，也让全国都在讨论这些意外事故。看着这些事情，不免有些思考：意外保险值不值得我们去了解购买呢？答案或许是肯定的，意外险也许价值不是很高，但是在发生意外的时候，可以让其他的家人得到相应的保障，这就是意外险的最大优点，尤其是百万身价意外保险。
看了一下之前各家所写的关于意外险的情况，都有说起百万身价的储蓄型意外保险，有事保事，无事满期后连本带利返还，这种”存钱送保险“的产品很受老百姓的欢迎，那么究竟这类的保险是否值得够买呢？
大多数的产品不含”半残“责任。一般的意外保险保障意外身故与意外残疾，《人身保险伤残标准》把残疾分为了10个等级，不同的残疾程度赔付的标准是不一样的。1级伤残赔付保额的100%，10 级伤残赔付保额的10%，比如投保意外保额20万的意外险，那么赔付保额20万的10%即2万。市场上大多数（有个别公司不是）的百万身价责任保障的残疾为全残，即1级伤残，也就是如果发生的残疾是2-10级是不会得到理赔的，这其实违背了购买意外保险的初衷，购买意外保险主要是为了补充寿险（保障意外或非意外身故、全残）所不保障的“半残”责任。
当然，如果寿险你都没买，那就有总比没有强吧。从资金利用效率上来说不是很高。以某保险公司的一款百万身价为例：年交保费2110元，共需缴费10年，驾驶自驾车保障100万、乘坐交通工具保障60万、一般身故保障10万，保障期限为30年，30年内没发生意外身故和全残，返还2110*10年*125%=26375元。
如果不购买此类型的产品，购买一年一保的消费型意外险，如果同样的保障每年共需要保费337元。成本构成如下：则前十年每年会节省保费1773元，假设把这笔钱做投资，下表是假设投资回报率为3%，那么到30年满期的时候，投资账户的钱会达到28484元，已经高于百万身价的满期金26375元，如果投资的回报率高，则最后的差距更大。所以货币是有时间价值的，羊毛也是出在羊身上的。
一般的百万身价是不含意外医疗责任。交通事故、责任事故造成的医疗费用社保是不给予报销的，所以投保意外医疗还是有必要的，如果投保百万身价，建议通过其它的方式购买意外医疗。
那么这款保险有什么优势呢？总共交保费才几万块，这点钱我也不在乎，每年购买意外险也够麻烦的，万一忘记了续保发生事故损失更大。所以花一些钱购买一款好保险是可以保障很多方面情况的。不要总觉得这钱花的亏，其实不然。
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