意外保险

百万意外险都有哪些优点与缺点需要我们注意

 作者:jiajia  2019-08-01 22:54:05  9410  0

  意外无处不在,无论我们日常出行,还是长途旅游,都可能随时面临危险,那么百万意外险就应运而生,百万意外险到底值不值得我们购买?它都有哪些保障?接下来就让小编带你了解一下。

  1.百万意外险如何进行保障

  常见的百万意外险产品,比如说人保百万身价惠民两全保险、平安百万任我行、跟普通意外险相比,通常拥有以下2个明显的“优点”:

  ① 意外保额动辄百万,保障时间最少30年

  ② 承诺期满返还所交保费以及利息

  以40岁车主陈先生为自己购买一份10年交百万身价保险为例:保费1690元/年,可享受30年保障,主要保障责任:

  ① 驾/乘自驾车意外身故/全残保障:200万元

  ② 公共交通意外身故/全残保障:100万元

  ③ 满期生存保险金:主险已交保费*125%

平安百万意外综合险

  看了这份保单,是不是有些人已经经不住诱惑了?

  你看,陈先生每年只需要交费1690元,交10年便可保30年,相比那些普通1年到期的意外险,保障时间是不是拉长了很多?

  再看保障责任,驾/乘私家车意外身故/全残保险金200万元、公共交通意外身故/全残保障100万元,保额有没有很土豪?

  最后到期保险公司还会按所交主险保险费的125%给付满期保险金,换句话说,就是买了这个保险,30年后如果没有出事,就把你交的钱都还给你,还有25%的利息钱。

  2.百万意外险有哪些坑?

  一般遇到这等好事,大白都是提醒大家冷静一下,人家都说,世界上没有十全十美的情况,先看这么“好”的产品有哪些不足:

  (1)疾病身故的保额、一般意外全残/身故保额,竟然不到3万

  我们看到,疾病身故保额是主险已交保费的120%-160%,假设一个人交了10年,那么疾病身故的保额就是20388元-27184元,不到3万,意外全残/身故保额也是一样,不到3万。

  假设某一天,交满10年平安百万任我行保险的王先生,在下班的路上突然被掉下的花盆砸中,意外身故。那么他最多只能获得27184元,这还是最高的赔偿情况,要是没有交到10年,赔偿更是少的可怜,恐怕连买块墓地善后的钱都不够吧?

  (2)不赔意外伤残

  另外,所有保障责任都是只赔全残、身故,不赔伤残。身故很好理解,命没了。全残是什么?是一种可能比“死亡”还惨的情况,而百万任我行2018主险,就只保障这两种很惨的情况噢。而一般普通的意外险,不仅可以赔偿身故/全残,还能保障意外伤残,一般伤残被分为10大等级近300小项,每种等级的伤残都可以获得对应比例的伤残赔偿金。

  举个例子:由于交通事故造成一条腿截肢,鉴定后属于5 级残疾。

  ① 如果投保1年期50万普通意外险,可赔付50万*60%=30万。

  ② 如果投保了1699元/年的平安百万任我行2018,那就是一分钱赔偿都拿不到。

  (3)不赔摩托车、拖拉机,连骑共享单车都不赔

  3.从理财的角度,分析平安百万任我行的理财收益

  一些人可能就不认同了,大白你就不厚道了,为什么老是讲出事的情况。保障不全面没关系啊,万一没有出事呢?反正到期他也会把钱还给我,就当是进行定期理财了,我们还有利息拿,这波操作不亏。

  如果把百万任我行2018当做一种理财产品,业务员通常会算出返还主险保费的1.3-1.6倍,说要比银行的利息还要高。

  我们来计算一下,年交保费1699元交10年,保障期30年计算,30年满期的时候总共可以领取满期金1699*10*1.3=22087元,通过IRR函数计算收益率在1.03%左右,比银行的利息还要高吗?

  如果理解不了IRR函数的,我们可以换个比方:

  假设按照现在的支付宝华安日日鑫货币A余额宝的七日年化利率3.01%,每年存入1699元,连续10年,30年后可以返还给你的是36323.87元,平安到时候按照1.3倍返还给你(如果你没事的话)的是22087元,这之间的差距大着呢!

  根据以上的分析,百万意外险无论怎么看都是一份很划算的保险,值得我们去购买,还想了解更多有关保险的资讯,就来加我好友吧。

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