理财保险

投资保险理财产品有哪些技巧?需注意什么?

 作者:君君  2019-12-25 09:12:02  217  0

  现在随着我们的保险业的发展,保险不仅仅有其保障的基本功能,也慢慢的具有了投资理财的特性了。那么在投资保险理财方面是存在一定的风险的,所以需要谨慎。那么投资保险理财产品需注意什么?

保险理财产品

  

  一、投资保险理财产品有哪些技巧?

   1、选择好的保险公司和代理人

  购买保险选好代理人是非常重要的,因为一个真正合格的代理人应该是能够站在投保人的立场,并且可以根据投保人的需求做最适合投保人(最好是可以定制,根据每个投保人的需求)的计划,而不是挖空心思的想让我们买更多的无用保险产品。

   2、让保险代理人根据需求和经济状况合理搭配理财产品

  术业有专攻,我们在不全信保险代理人的情况下,可以多听下保险代理人的意见,还可以让他们根据自身的需求和经济水平购买合适的理财保险产品。

   3、需注意介绍的产品和自己需求是一致的

  比如说自己想要的是意外医疗保险的投资型产品,但是对方给自己忽悠的,然后买了寿险返还型的理财保险,那肯定是不符合自身需求的。

  4、分情况选择自己合适的保费支付期限

  很多理财型的保险都是定期的,而且定期有长有短,需根据自身的财产状况和家庭情况选择合适的理财期限。

     二、投资保险理财产品需注意什么?

  理财保险虽然有固定的保障,但没有固定的收益的利率,因此,投资收益具有不确定性,所以投资保险理财属于高风险高收益的,但是也存在低风险低收益的保险理财产品。而我们在购买理财型的产品需要分析风险的大小。根据自身承受风险的能力去评定买哪一种更适合自己。

  理财型的保险虽然短期的收益不是很明显,但是从长远看是很客观的,而且想必投资理财型产品的也都是考虑中长期投资的,那么就必须有足够的资金以及能够承担一定风险的。

  理财型产品虽然风险不是很大, 但是在购买前还需要详细了解清楚,比如有哪些可能存在的风险,再比如收益是如何的等等。

  坚持保险的双十定律。意思就是说保费不能超过家庭年收入的10%,而且保险的保额是超过家庭年收入的10倍的,这样便于长期维持下去,且不影响正常家庭生活,一旦有意外发生,保险金也可以足够覆盖家庭支出。购买保险应该主要还是选择保障性强的,毕竟这才是保险的本质,而理财只是顺带的,如果想要投资那可以买更贵的。

  由此可见,投资保险理财产品需要注意风险的大小、收益的稳定性问题以及投入和收益占全家开支比例等等,这些说白了就是在实行投资理财风险的风控环节。

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