重疾保险

腾讯又出重疾险,你会买吗?

 作者:张志丰  2018-10-23 22:02:12  8003  0

  作者个人微信:mbb1470

  低调的腾讯又出重疾险,你会买吗?有的朋友会说:就冲着腾讯这个品牌,我买。有的朋友说:腾讯还做保险呢?靠谱吗?嗯,是的,一款新的产品上市的时候,总会面对正反两方面的声音。下面,就让我们一起先来了解一下这款产品吧。

  去年11月,微信低调上线了保险服务这一板块,让很多朋友将久违的九宫格集齐了。

  那时上线的产品叫【微医保】,是一款与泰康在线合作的百万医疗险产品,而且第一批只投放给1%的微信用户,十分有噱头,想了解的朋友可以戳:微信开放新功能,只给1%的人,快看你是不是呢?

  时隔5个月,微信再次将目光转向保险市场的长青型产品——重疾险,名字简单直接,就叫【微医保重疾险】,是一款一年期重疾险。

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  这让一些有保险服务板块,但又不是特别懂保险的朋友,乍一看,觉得产品还不错:保费便宜,还能保100种疾病;投保年龄最高到65岁,还能续保至100周岁……

  但是“身经百战”的小诺想说,你们看到的仅仅是表面现象,这种一年期重疾险相对于长期重疾险来说其实存在很多弊端。

  且不说年龄越大保费会越贵,光是一年一续保就埋藏着没法续保这样的风险;如果赶上产品停售,保障说没就没;等到年龄太大再想换产品,也不是那么容易的事了。

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  开篇就diss了不少短期重疾险存在的弊端,其实有失偏颇,毕竟每个险种的出现都是有它存在的道理的。

  下面先来随小诺看看这款微医保重疾险的具体产品形态以及优势。

  产品名称:微医保重疾保障

  承保公司:泰康人寿

  投保年龄:30天-65周岁(可续保至100周岁)

  保障期间:1年

  保障责任:100种重大疾病

  等待期:90天,续保无等待期

  保额限制:0-44周岁,50万;45-54周岁,30万;55-65周岁,10万

  增值服务:代约专家,覆盖526家知名三甲医院

  理赔特色:在线提交理赔资料免原件,承诺15个工作日赔付

  ※ 产品几大优势

腾讯又出重疾险,你会买吗

  1、投保年龄

  考虑到市面上绝大多数产品的投保年龄都限制在55岁以下,即使是一年期的重疾险,最高可投保年龄也不超过60岁。

  微医保这款产品往后延长了5年,对于上了岁数又想买保险的老年人来说,无疑多了一个选择。

  2、增值服务

  依然保留了微医保百万医疗险中的重疾快速就医服务,比如帮你安排专家门诊、专家病房、专家复诊等。

  3、免责条款少

  只有5条,是比较宽松的。即使是酒驾、核辐射等原因导致的重疾,也可以正常赔付。

  4、乙肝可投保

  乙肝病毒携带、大三阳、小三阳(非乙型肝炎)可正常投保;但是乳腺结节、甲状腺结节,以及近6个月有健康异常,或过去1年曾因疾病住院治疗或手术,则都不可买。

  因此对于广大有乙肝病史的人群来说,这款产品是非常友好的。

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  ※ 产品不足

  1、价格便不便宜?

  为什么没有把开篇提到的价格便宜放在优势当中说,是因为如果我们仔细看费率表的话,就会发现,随着年龄的增长,每年的保费要交的保费越来越多。

  2、真的可续保至100岁?

  看起来似乎和保至终身的重疾险没什么差别,但实际操作中,不要忽视了两个重要因素:不保证续保+产品下架。只要中招其中一种,就会让你在最容易发生重疾、最需要重疾保障的阶段面临得不到保障的风险。

  3、缺少轻症保障

  如果说是以上列举的2点是一年期重疾险的“通病”,那么在如今附加轻症已成为重疾险标配的当下,微医保重疾险却不包含轻症责任,可以说是产品让人倍感遗憾的地方了。

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  那么究竟哪些人群适合购买一年期重疾险呢?

  1)预算有限

  选择一款短期的消费型重疾险作为过渡,在产品保障责任不差的情况下,确实可行;但有经济基础了,建议换成长期的;

  2)补充保障

  已经买了长期甚至终身的重疾险的,可以再补充一款短期重疾险。既可做高保额,还能让保障更全面,而且花费也不多,家庭经济支柱比较适合这样配置;

  3)特定病种保障

  比方女性乳腺癌宫颈癌,或者儿童白血病保障,单种重疾的逆选择风险非常高。所以,很少有保险公司把特定癌症或疾病做成长期险的。因此,一年期重疾险虽然便宜,但绝不能作为单独的保障。

  小诺建议,比较合理的搭配应该是“保长期&终身型产品为主+短期&一年期产品为辅”,是一种性价比较高的投保方式。

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  在长期重疾保障方面,小诺推荐:弘康的哆啦A保,这款产品最大的优势在于不仅包含轻症,而且轻症重疾都可以多次赔付,非常适合于还没有长期重疾险保障的人群。

  它的病种定义中规中矩,理赔标准也并不严苛。其中,轻症保障种类高达55种,分成了四组,赔付比例30%,最多可以赔2次。且包含轻症豁免和重疾豁免,一旦罹患合同规定的疾病,免除后续保费、合同仍然有效。

  而重疾总共保了105种重疾,重疾种类分4组(不同组的重疾可以多次赔付),最多可以赔付3次。作为分组型的多次赔付重疾险,它非常良心的把六种最高发的重疾较为平均的分在了4组中。

  一年期重疾险产品中,小诺推荐:泰康在线综合疾病保障(成人版)。这是一款附加轻症的一年期重疾险,它的主险为e顺重大疾病保险(B款),附加险为轻症保险以及恶性肿瘤疾病保险两种。

  这款产品的承保年龄为18周岁-60周岁,保障期限为1年,等待期同样是90天。它具体包含70种重疾以及10种轻症,最高可以提供50万保额保障。其中,轻症疾病保险金为10万,特定重大疾病保险金也为10万。

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  对于腾讯也进军保险行业这件事,恰恰证明了整个保险行业正处于繁荣向上的发展阶段,而且依靠腾讯这个大流量平台,相信产品也容易得到不错的销量。

  但是小诺希望广大投保人在选择产品时,不要将焦点过于集中在平台背景上,而是聚焦在产品之上。优先关注产品本身的核心保障,将会面临的风险,权衡之后再考虑平台和其他附加属性,选择到真正适合自己的产品。

  看完全文,腾讯又出重疾险,你会买吗?反正小编是觉得,不管买哪家保险公司的什么保险产品,大家都还是要以自己的需求为主,以保险产品来匹配需求,而不是用自己的需求去套保险公司。更多保险资讯,请登录米保险

  

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