你会买重疾险吗？

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　　你会买重疾险吗?咋一听，这可真是个超级简单的题目。答案自然是会的呀。可是，你真的会吗?是否经得起二次盘问呢?哈哈，相信很多朋友会回答不上来了，没关系，我们一起来看今天分享的这篇文章吧。

　　昨天评测完康惠保旗舰版后，小编发现很多老铁对重疾险都是一知半解。毕竟重疾险是最复杂的保障型保险，没有之一。不同于其他险种简单粗暴的赔偿规则，重疾险不仅产品形态多，还牵扯到各种疾病种类、时间长短之类的问题，很多小白看完之后一脸懵逼。

　　今天小编就和大家甩点干货，唠唠重疾险，大家赶紧拿出小本本记一下咯~

　　一.

　　重疾险从疾病类型可以简单地分为三种：防癌险、重疾险、单病种险。防癌险，大白话，只要得了癌症便能拿到钱。很多老铁要问大部分重疾险已经包含癌症，为什么还要再单独买一份防癌险呢?因为便宜。

　　以市面上一款保障期限为10年的防癌险为例，每年仅需缴费1030元，交满10年，就能获赔最高20万的保险金。癌症在重疾发病率中比例相当的高，女性为80%，男性为70%，年轻人如果没钱买重疾险，先买份防癌险顶一顶也是不错的啦。对于买了重疾险之后还想扩充保额的老铁来说，加一份防癌险的性价比也特别高。而且防癌险的核保比较宽松，对于心脏病之类的，癌症不涉及这种器官，那些朝九晚五回家后还要通宵蹦迪的朋友可以尝试一下。

　　重疾险，得了重疾就赔钱，但要拿到这个赔偿可不简单，保险公司为了不赔钱可谓是费!尽!心!机!，只有符合保险条款中各种条件和要求，才能算是重疾。重疾险买了到底有什么用呢?大家可以回忆一下是不是平时发个小烧，生个小病就不想去公司了呢?如果得了重疾，肯定没法上班了呀!这时候重疾险的作用就粗来了，既能保你看得起病，又能保你不上班也能活。但前提是保额做足，至少要达到目前年收入的3倍，如果手头比较紧预算不足，宁可牺牲保障时长去换取保障额度。

　　举个例子，老王只有3000块预算，要买康惠保旗舰版50万保额交30年的，保终身要4976元，而保到70岁只要2981元。根据保监会的数据表明，60岁以上重疾发病率贼低，只有3.54%，大部分人60岁以后基本上不生重大疾病了，此时对于贫穷老王来说，保到70岁是最优选择。单病种险，放在最后讲因为它只保一种病，例如少儿白血病险，一次性缴费1000多，保到25岁。对于成年人来说，单买很多份单病种险的钱，不如一步到位买一份保障全面的重疾险。当然如果有的老铁家里有矿，又担心自己体弱多病，买吧，小编不阻止你。

　　二.

　　重疾险从保障时间上分为三种：一年期、定期、终身。一年期，一年买一次，只保你一年风调雨顺。很多年轻的老铁特别好这口，一口气能买个一堆的一年期重疾险。保险公司也不是傻子，年轻的时候身强力壮，生病少，保费肯定便宜，年纪越大，生病的概率变高了，保费自然就上去了。而保定期和保终身的这类长期重疾险都采用均衡费率，通俗点说就是每年交的保费基本上都是一样的。

　　一年买一次的保险，到最后一辈子交的保费肯定是高于长期保险的。买一年期说到底就是一种投机行为，牺牲了长远的利益选择了当下的便宜，小编还是劝各位老铁及早买一份长期重疾险才是上上策。定期和终身就更好理解啦，定期就是保一段时间，市场上从保10年到保70年的都有，终身就是保到你人走茶凉，二者都属于长期重疾险。

　　大家都想买终身，一步到位，现实情况是终身比定期贵太多，因为人年纪越大，生病概率越高，保险公司又不是慈善家，这部分费用自然要算到我们头上。在预算有限的情况下要将保额做足，将退休前的生活作为首要保障，宁要50万定期，也不要15万终身。

　　有小白私信小编，担心买了长期重疾险，保险公司倒闭了，钱打了水漂怎么办...这个问题，小编再和各位重申一遍，根据我国《保险法》规定，保险公司倒闭了，国家会指定另一家保险公司来接盘，你买的保险依然有效。如果找不到人接盘，放心，会有神秘力量护盘的。

　　三.

　　长期重疾险根据保费使用情况可以分为两种：消费型、返还型。消费型就是把钱花掉了，如果保障时间内没出事，你的保费就送给保险公司了，拿不回来。返还型就是在保险合同到期后，如果你没出事，保险公司会把所有保费还给你，甚至还能多一点点利息，通常在20%左右。

　　有老铁看完之后表示怎么会有傻子买消费型呢?殊不知，你看重的是保险公司的利息，保险公司看重的却是你的本金。

　　首先返还型保险的定价会比消费型高好几倍。举个栗子~30岁的老王买了某安的返还型重疾险安鑫保，保障45种重大疾病，保额为50万，保至70岁，分30年交，每年缴10750元。同样的条件下，老王购买消费型重疾险百年康惠保旗舰版，保障100种重大疾病+35种轻症疾病+20种中症疾病+13种男性特定疾病，每年只要缴纳4464元。如果身故的话，康惠保还会返还保费。30年算下来，老王购买消费型重疾险能省下18万多，而某安安鑫保30年合同到期之后仅返还36万多。

　　换句话说，把钱存在保险公司30年只赚了四万块钱利息。如果老王拿省下的18万去做其他理财，以最低每年3%的收益来算，30年后老王的18万会变成43万多，远远高于安鑫保。小编依稀记得小时候的上海天是蓝的，水是清的，每平米房价两千五。在看看如今，两千五还不够小编每个月滴滴打滴呢。

　　时间成本很重要，货币是会贬值的，返还保费至少是十几年之后的事情，这十几年你把钱都交给保险公司了，中间收益都给他们赚走了。保险首先要姓保，买保险是保障，不能想着靠保险发财。不过小编表示有钱的老铁还是可以尝试一下的，毕竟返还型保险和存银行差不多，还送你一份重疾险，何乐而不为呢?

　　最后小编要祭出大招了，它既不属于消费型也不属于返还型，它就是标准型，很normal，两边都不得罪。这种类型目前仅存在于保障时间为终身的重疾险当中，是市场上最流行的型号，100%赔付，生病了就赔保额，不生病死了之后也返还保额，反正就是一句话，钱都给你。太中庸的类型了，小编就不多评价了。

　　看到这里，大家再盘点一下自己买的那些重疾险，对比一下，你会买重疾险吗?当然，如果已经买了的就算啦，如果您还没买的话，小编希望今天分享的这篇文章还来得及告诉您如何更智慧地购买重疾险啦。更多保险资讯，请大家登录米保险了解吧。

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