养老能靠支付宝不？
上世纪曾有句流行语——「计划生育好，养老靠政府」如今被大伙疯狂吐槽。其实所谓的养老靠政府，根子上也是靠咱们自己。大家现在每个月的工资有8%要交养老保险，公司还需要按我们工资标准的20%给大家交养老保险。也就是说，假如我的月薪10000元，那每月就有2800块交给社保，只为将来能领养老金。但我们现在交的钱，基本上都被父母辈们领走了。至于二三十年后，我们能领多少退休金，全得看下一代的缴费能力。
但大家越来越不愿意生小孩，下一代的数量锐减，明显是指望不上了。所以，国家很着急。不能让年轻人乱花钱了，得帮他们强制储蓄啊！基金公司、保险公司们都别闲着，赶紧做点好的养老产品！
一、支付宝领会国家的意图一贯超级快，基金公司们的养老目标基金刚弄好批文，支付宝和人保联合搞的养老金保险都已经上线了。这次叫全民保－终身养老金。
其实本质就是一款养老年金险，但在投保形式上被彻底改造了。
年轻人不是都哭穷，没钱买养老年金么？咱们可以1元起投，随时可加，每月分红，收益可取。跟余额宝一样的熟悉配方。很多保险刚能实现按月缴费，全民保都突破到随存随取了。一块钱也可以给自己买份养老年金，灵活度逆天。
比如我今天放进去200块钱，下个月开始就可以每月取分红。然后从55岁开始，可以每年领14块2的养老金，直到去世。别嫌钱少，这本来就是一个方便年轻人存零钱的工具。只有现在多存钱，将来退休时每年才能领到更多的钱。
二、全民保发的钱是由两部分组成的。一部分是投保时就约定的固定退休金，另一部分则是不确定的分红收益。分红险的最大特征就是分红不固定。保险公司运营的好，这个月就可以多分点。运营的不好，下个月就可能一分钱都不给。
所以全民保页面上说，我现在投入200块，将来累计能领取921块2毛，只是一个预测数。如果我长命百岁，保险公司就要多付一些；如果我没熬到退休就英年早逝，保险公司会把已经存的钱退给我的家人，以后也不再分红；如果我退休后，没坚持到80岁，保险公司会把截止80岁的退休金一次性给到家人，但分红也是没有的。
我粗略的算了一下，如果正常活到80岁，全民保的固定退休金部分按投资收益来算的话，相当于年化1.9%的样子。再加上分红，实际收益达到3-4%，甚至再高一些也不是难事。可能有小伙伴要说，这收益很低呀，连货基宝宝都不如。但是全民保给一辈子啊，货基宝宝的收益水平能保证一辈子么？放在三四十年的时间长度上来说，安全稳定比高收益更珍贵。
目前国家的30年期国债收益就是4%左右的水平，所以我在评估年金保险的时候，都是计算它的实际收益，能达到4%就算非常有良心的产品了。再加上全民保的每月分红都可以取现，并没有把我们的钱全部锁死。考虑到性价比，收益不算差啦。
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