保险险种

百年人寿又出爆款了!

 作者:杨诗琬  2019-05-07 22:51:59  4740  0

  今天说个好产品。百年人寿继康惠保旗舰版之后,又推出一款多次赔付重疾险,守卫者1号。可以说,是多次赔付产品里的性价比之王了。百年人寿现在多线出击,全面抢占性价比巅峰,一个爆款接着一个爆款,厉害了呀。

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       一、之前介绍过弘康哆啦A保,是多次赔付产品里的地板价。这次守卫者1号比哆啦A保还便宜,价格算是冲到了地下室。如果30岁男生买50万保额,保终身,30年缴费,守卫者比哆啦A保每年便宜大概300多。不只是价格便宜,保障责任反而还更多了。覆盖100种重疾,和50种轻症。

  重疾有五次理赔机会,病种分五组,理赔满足180天分隔期即可,每次都是赔100%保额。轻症有三次理赔机会,病种不分组,没有间隔期,第一次赔35%,第二次赔40%,第三次赔45%。如果保障期内没得重疾,身故后可以拿赔偿。18岁以前身故会把已经交了的保费还回来,18岁以后身故能拿到100%保额。重疾赔五次,看起来很唬人。但其实意义一般啦,一个人一辈子能得五次不同大病还坚强活着,那得多励志。

  轻症呢,赔得一次比一次多,也是好事,算锦上添花。与弘康哆啦A保相比,守卫者1号最有价值的地方在于它的重疾分组。多次赔付的重疾险会规定,同一个分组的重疾只能赔一次。我们看过去的重疾险理赔数据,会发现癌症理赔率最高,所以跟癌症分到一组的重疾就很容易被免责,这对咱们来说特别吃亏。之前哆啦A保已经尽量对高发重疾做了隔离分配,守卫者1号现在干脆把癌症拎出来,单独分了一组。大大提高了其他重疾的理赔概率。当然,对重疾完全不分组的产品就更好啦,不过价钱也更贵,有兴趣的可以看看长生福之类的。

  二、核保方面,守卫者1号和同门师兄康惠保一样,都可以做智能核保,条件蛮宽松的。之前很多小伙伴说自己有甲减、乙肝病毒携带,要么加费,要么根本买不到保险。像有些甲状腺结节、乳腺结节,明明不严重,但买保险的话只能除外责任。现在有这些忧虑的小伙伴就可以试试守卫者1号的智能核保,包括三高、胃炎之类的问题,只要不严重,都是可以标准体买的。总结了几种常见病的核保结果,供大家参考吧。其他的大家可以自己去试试看,百年人寿的智能核保逻辑和别家不太一样,在别家碰壁了,没准儿守卫者1号就能得到不错的结果。

  三、什么人适合购买守卫者1号呢?对身故责任比较看重,希望获得一些确定性保障的小伙伴可以重点关注。很多人在网上买消费型重疾险,总是纠结:如果这辈子平安到底,交的保费不就打「水漂」了?虽然返还型产品收益很低,但我也不太会理财,把保费返回来就行啊,如果能返保额那就更开心了!守卫者1号就是满足我们这种心理的产品,

  只要买了终身版,不管生病,还是身故,总能给你一个可预期的保障,当然费用也就更贵一些。划不划算呢?我做了一个粗暴的算术题,如果一个30岁的男生想要购买50万保额的终身重疾险,他选康惠保旗舰版,不带身故责任,30年缴费,每年交5273元,如果选康惠保旗舰版,身故返还所交保费,同样30年缴费,每年交6271元。

  通过这两个方案对比,我们可以简单理解为:每年他多花998块,那他30年总共交的18.8万保费,还能留给家人。简单推算,如果想把身故赔偿从18.8万变成50万,理论上需要每年多交2654块才行。但假如他选守卫者1号,身故赔50万,30年缴费,每年交8240元。比不带身故责任的康惠保旗舰版,每年只多交2967元。

  所以,假如刨除50万的身故保障不考虑,相当于守卫者1号只比康惠保旗舰版贵313块,却多了4次重疾赔偿啦。这么算,觉得守卫者1号划算了不?当然,兔保哥这种算法逻辑非常不严谨,大家不要拿精算标准攻击我,我只是想说明,守卫者1号的多次赔付定价真的超低了,对想获得确定性保障的小伙伴是非常有价值的。

     

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