被狗咬了保险赔不赔？揭秘2018年意外险赔付的潜规则！

　　从小到大大家都难免有被狗咬的经历，被狗咬了就需要去打防犬疫苗，那么被狗狗咬了意外险能赔吗？

　　意外险，当你遇到意外伤害的时候，就给赔钱。那么，什么是“意外伤害”？官方说法是：“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。”说人话就是，你运气不好，碰到了一个没想到、并且也不想让它发生的外来伤害，而且因为这个事，直接导致你生病了、残疾了，甚至挂掉了。放到我被狗咬的例子上，我好好的跟狗闹着玩，没想到它竟然咬了我一口，害得我必须去医院打针。完全符合意外险的规定，可以理赔。像常见的交通身故、烫伤、摔伤、运动骨折，只要你不是自己从飞机上往下跳、拿开水往身上倒、作死了从三楼往下跳，非得拿根棍子把自己打瘸，意外险都得赔。但是，也有一些咱们平时觉得会赔的，偏偏就不赔。比如猝死、中暑、手术意外、高原反应、探险身亡、个体食物中毒。在买保险的时候，一定要阅读“责任免除”这一栏，做到心中有数。

　　现在，医疗险是除了重疾、寿险之外的一大刚需，人们健康意识越来越高，而医疗成本也越来越贵，怎么能毫无后顾之忧的看病，是大家共同的需求.但是买了医疗险之后会经常遇到各种理赔问题。

　　限制医保对医疗险赔付有何影响？

　　其实买过医疗险的朋友们，不少人都会对医疗险中“社保范围内”的概念感到困惑。

　　在报销范围上，有的医疗险只报销社保范围内，比如常见的学平险组合中的医疗险，有的可以不限社保报销范围，比如市面上的几款网红医疗险。

　　那么，限社保的医疗险和不限社保的医疗险都如何报销呢？首先我们先来了解一下社保的保险范围：

　　a.
起付线——基本医疗保险统筹基金的报销门槛，通常100到1000元不等，各地区各级别医院不同，未超出起付线部分的费用，完全由个人支付。

　　b.
封顶线——基本医疗保险统筹基金记账范围的最高支付金额，每个地区封顶线会有差异；超出封顶线部分的费用，完全由个人支付。

　　c. 个人自付部分——指属于社保报销范围内，起付线以上，封顶线以下，需要个人按比例承担的费用，一般是10%。

　　d.
个人自费部分——超过封顶线，以及不属于社保范围内（例如超出基本医疗保险药品目录）的医疗费用，一般是些特殊的诊疗手段、进口药物，这部分完全由个人支付。

　　限制社保范围内的医疗险，可以报销的范围是：A + C

　　不限制社保范围内的医疗险，可以报销的范围是：A + B +C + D

　　以在购买医疗险的时候，一定要看清楚它的报销范围限制不限制医保。

　　医疗险容易被忽略的6个隐形条款

　　除了医保的限制，医疗险条款中还有几个很容易被忽略的隐藏条款，不得不注意。

　　1.医院的限制

　　除了约定的定点医院之外，医疗险中对医院的要求，一般需要是二级以上（含二级）的公立医院的普通部。

　　不能包括特需医疗，干部病房。所以一般的民营医院、社区诊所是不在报销范围内的。

　　2.等待期的差别计算

　　医疗事故的原因不同，等待期长短也不是相同的。因疾病导致的门诊或住院医疗的，等待期通常为30-90天，因意外事故导致的则无等待期 。

　　注：腺样体肥大、疝气、扁桃体、女性生殖系统疾病较为特殊，多数产品一般会设置90—120天不等的等待期，需要注意和其他疾病进行区分。

　　3.住院天数限制

　　医疗险既有年度报销限额，也有年度住院天数限额。

　　通常住院天数以180天为限，超过这180天，即使报销限额没用完，保险公司都不会再承担保险责任。

　　4.住院前后门急诊可以报

　　大多数医疗险都不含普通疾病的门急诊责任，但在住院前后一定时间内，由于与住院相同原因发生的门急诊费用，是可以报销的。

　　5.救护车费用

　　大家都知道救护车需要收费，医保并不会报销救护车的费用，在商业医疗险中，也不是所有产品都会包含这部分责任，一定要留心条款规定。

　　6.条款以外的特别约定

　　保险的投保的页面都会有一个“投保须知”，标注着一些必须注意的特别约定，这些约定虽然不起眼，但十分重要。

　　它可能和你条款中看到的内容有冲突，合同的特殊约定的效力高于条款，此时就只能以约定为准，所以一定要看清楚。

　　比如有些产品条款中有将救护车费用列入报销范围，但投保须知中却将这项责任明令免除，那此时只能是以须知为准。

       现在大概大家了解了意外险的规则，以后大家对被狗狗咬了意外险能否赔付的问题就不再有疑问了。

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