保险条款你不懂？我教你啊（三）
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面对保险条款是否有人觉得简直麻烦，最喜欢的就是别人告诉我需要什么看什么，最好就是直接告诉我买什么最好就好啦。但是每个人的个体差异都不太一致，所以我还是给大家划个重点。大家对号入座。其实保险条款主要是分以下四个方面：基本保障信息，保障范围和内容，理赔金给付，责任免除。今天我们主要讲一下理赔金给付
。
1、身故赔付金
对于有身故保障的健康险来说，我们都可以看见，不同年龄阶段对于身故风险的赔付标准是不一样的。在18周岁之前身故的话，保险公司一般会返还已交保费或当前现金价值，有事也会是两者中取最大者。
另外，满18周岁后的身故保障，也是有所差异的。
某重疾险条款
这是一款附加了身故保障的多次赔付重疾险，但是如果在身故前已经获得了重疾理赔，则保险公司不再承担身故责任。也就是说，在获得重疾理赔时，身故保障就没有了。
但是不同的产品，条款预定不一样，比如前几天我们测评过的同方全球的康健一生保，即使在发生了重疾理赔之后，身故保障继续有效；除非重疾理赔达到上限，主险结束，附加的身故保障才会失效。
在意外险中，在保障期限内，如果发生意外并且达到伤残标准了，按伤残级别给付了理赔金之后，又在180天内身故，则身故理赔为基本保险金－已给付伤残金。
2、轻症/重疾赔付
以重疾险为例，与上条同理，你可能会发现，我买了一款含有轻症保障的重疾险，为什么确诊了轻症却不给赔。
某重疾险条款
从条款中我们可以看出，如果同时确诊了重疾和轻症的话，就只给付重疾理赔；如果已经给付了重疾理赔了，则不再承担轻症保障。
举个例子，比如一款最多可赔付3次轻症和3次重疾的重疾险：
第一次确诊保障范围内的轻症，获得轻症理赔；
第二次确诊了保障范围内的重疾，获得重疾理赔，同时轻症保障失效；
第三次又确诊了轻症，则不再获得轻症理赔。
不同条款中，对于赔付标准也是不一样的。比如前几天我们测评过的中意人寿的悦享安康，在重疾理赔之后，轻症保障依旧有效，出险仍可获得理赔。
3、理赔比例
除了主要承保内容获得基本保险金以外，许多产品会有附加保障，对于附加保障的赔付比例也是各有不同。
比如，在含有身故保障的重疾险中，身故保障的保额约定是不一样的，轻症保障的理赔金约定也不一定。身故保障可以是基本保险金，也有可能是单独约定金额。
轻症保额可能是重疾保额的20%，也有可能是25%、30%等等，还有可能是额外约定金额。
如果额外约定了理赔金额，则通常情况下是不会占用基本理赔金金额的。因此，我们在看保障责任的时候，要注意看附加保障是单独理赔的，还是提前给付保险金。
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