夏季开空调，孩子容易感冒发烧？这份儿童保险指南请查收！
进入夏季后，天气开始变得炎热，就算是待在室内也需要没日没夜的打开空调。但开着空调睡觉，孩子晚上踢被子，或者出去户外时，从冷空气转为热空气，一冷一热的，这些都让孩子更容易感冒发烧。孩子感冒发烧，不仅孩子受罪，家长需要耗费精力照顾，同时钱包也遭殃，尤其是现在一去医院就是开各种简单。所以，购买保险很重要，那保险产品这么多，怎么跟孩子选呢。下面小编就跟大家说说儿童保险指南，请查收！
儿童保险指南
1、基础保障组合（年费约1000元内）
（1）少儿医保（国家福利）
覆盖普通门诊和住院基础费用，北京2025年缴费标准325元/年，上海少儿住院基金150元/年，门诊报销比例55%-75%（视地区而定）
（2）小额医疗险（补充医保缺口）
重点选择含门诊责任、0免赔产品。
比如暖宝保3号，门急诊0免赔，疾病/意外门诊均可报销，优享版社保内外100%报销；还有健康宝贝(升级版)，意外门急诊0免赔，疾病门急诊免赔额200元，含10种少儿特疾保障
（3）意外险（必备基础）
覆盖意外导致的医疗费用（如摔伤、烫伤），推荐小顽童6号（私立医院也能报）或小神童5号（100%报销）
2、进阶保障方案（年费1500-3000元）
（1）门诊险专项组合
众安小当家少儿门急诊医疗险：社保内门急诊100%报销，住院0免赔，适合3岁以上儿童
好医保少儿长期医疗：覆盖36种传染病门急诊，普通感冒发烧限住院前后门急诊
（2）百万医疗险补充
选择1万元以下部分也能赔付的产品：
平安双子星2025：1万元及以下赔付70%，以上100%赔付
人保0免赔百万医疗险：住院即赔，1万元以下30%赔付
（3）重疾险延伸保障
覆盖感冒发烧可能引发的严重并发症（如重症肺炎）
青云卫5号：轻中重症额外赔付，兼顾品牌与保障
3、不同体质儿童的配置建议
（1）体质较弱儿童（年就诊6-8次）
必选：医保 + 暖宝保3号(优享版) + 百万医疗险
建议附加：预防接种责任（如健康宝贝的接种意外保障）
（2）过敏体质儿童
重点配置：好医保少儿长期医疗（含36种传染病门诊）+ 特需医疗扩展
（3）新生儿(0-1岁)
基础方案：医保 + 暖宝保3号 + 小顽童6号意外险
特别注意：选择等待期短的产品（暖宝保3号疾病门诊30天等待期）
总之，大家在给孩子配置保险时，要根据孩子的体质以及家庭预算灵活搭配，可以优先选择门诊报销和小额医疗，后面再购买重疾和高端医疗保障。另外，注意查看是否包含"急性上呼吸道感染"等常见病定义。在报销时先医保报销，再商业险报销（否则比例可能降低）。
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