少儿教育金保险真的能为孩子保驾护航吗

       少儿教育险又称做教育金保险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。少儿教育金保险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。

　　从产品保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。非终身型 教育金保险一般属于真正的 “专款专用”型的教育金产品，也就是说，在
保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，通常会在孩子进入 高中、进入
大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化，
教育金仅是其中考虑问题之一。

　　特点：

　　1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划； 住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。

　　2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上 大学），不能因为没有足够的学费而延期。

　　3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。

　　4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。

　　5、阶段性高支出。比如
大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。

　　6、 额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。

　　少儿 教育金保险现金返还方式一般可分三种：

　　第一种是从缴费之日起，每隔几年返还一定数额；

　　第二种是从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入 高中开始或者进入 大学开始；

　　第三种是在约定时间点一次性返还，如进入 大学或大学毕业。

　　注意事项：

　　1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买 教育金保险，却不购买或疏于购买 意外保险和 医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

　　2、应问清楚豁免条款范围。在购买 主险时，应同时购买豁免 保费
附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　3、购买 教育金保险须小心 流动性风险。 教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且
保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项 长期投资。

　　4、购买 教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；

　　5、家长在为孩子购买 教育金保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+
教育储蓄”的组合方式。

　　6、 教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

　　7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的
教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

　　孩子是父母的宝贝，是家庭的希望，让孩子接受优质的高等教育，是每个父母的共同心愿。没有家长希望自己的孩子输在起跑线上，因此，充分的保证孩子从幼儿园到大学甚至是出国的教育经费，是非常必要的的。少儿教育保险，也因此成为了孩子成长过程中的重要方式。

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