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人寿重疾险保险陷阱有哪些?重疾险保额怎么选择呢?

 作者:admin  2021-01-18 10:13:26  5301  0

  相信大家都会有这样的担心,购买了商业保险却发现保障不了多少利益,想要退保保费却不退还。大家都比较关心购买重疾险的注意事项,以防落入保险公司的保险陷阱。下面米保险就和大家说下人寿重疾险保险陷阱

人寿重疾险保险陷阱有哪些?重疾险保额怎么选择呢?

  人寿重疾险保险陷阱

  一、重疾险保额怎么选择呢?

  1、治疗费用

  为了便于大家直观了解重大疾病治疗费用,我们一起来看一看重疾治疗费用表。

  可以看到,随便一种重大疾病的治疗费一般都会高达几十万,对于普通家庭来说,是很难拿出这么多钱来治病的。

  有关数据表明,治疗重大疾病的平均医疗费大概为30万元,所以建议重疾险保额一般是30万元起步。且治疗重大疾病的过程中,有许多检查治疗项目和治疗药物不在社保保障范围内,需要自费,这又是一笔比较大的花费,所以30万元仅是重疾险的起步保额。

  2、康复费用

  疾病治疗结束后,有没有一个比较好的康复环境,对疾病是否能完全治愈有着关键的影响。

  一般重大疾病的康复期限比较长,在康复期内需要有人照顾,且营养也要跟上,所以此时就会有一笔比较大的护理和生活费花销。

  一般建议康复费用至少要保证在20万左右,因为这样才能让患者获得一个比较好的康复效果。

  3、收入损失

  医学上有一个5年生存率的说法,即患者在重大疾病治疗结束后,若能平安度过5个年头,那么就表示其过了危险期,疾病复发的概率就比较小了,生存几率会显著提升。

  一般不幸罹患重大疾病的人,不仅要面临巨额的医疗费和生活费,还得被迫停止工作,这期间减少的收入也不少。

  且即便是患者熬过了5年生存期,但其身体状况可能也还是不允许其从事以前的工作,会导致工资大幅缩水。

  所以一般建议的是重疾险保额最好要覆盖5年的工作收入损失,这样才能保证患者疾病治疗结束后也还能有基本的生活保障。

  总的来说,重疾险的保额可以设置为治疗费用+康复费用+收入损失,具体金额一般要在30万元以上,最好买到50万,有能力的买到100万甚至更高也是可以的。

人寿重疾险保险陷阱有哪些?重疾险保额怎么选择呢?

  人寿重疾险保险陷阱

  二、人寿重疾险保险陷阱有哪些?

  陷阱一、疾病种类多,保障就全面

  重大疾病保险从种类上来说,有很多种类,有很多人认为疾病的数量越多,其保障就更全面。其实不然,疾病的种类越多,但条件会更加严格和细致。然而有些疾病发生的几率几乎为零,选择疾病数量越多反而增加了保费,起到的作用并不是很大。

  陷阱二、保额越高越好

  据了解,重大疾病的治疗费用少则七八万,多则十多万甚至上百万。因此,购买重大疾病保险的保额应在10万—20万之间为宜,一旦保额低于10万元,就会显得保障功能太弱,而超过30万元对普通大众也没有必要。所以,购买重大疾病保险的保额并非是越高越好,而是要根据家庭人员和经济状况的变化做适当的调整。

  陷阱三、消费型价格便宜

  消费者在选择购买重大疾病保险时,应全面考虑自己的保障需求。如果是需要长期保障的客户就不应贪小便宜购买消费型重疾险,不仅保费会随年龄增加而正常,还有可能因身体原因不能继续续保的情况。

  陷阱四、只要诊断就可赔付

  在购买重疾险时,一定要注意哪些疾病是可以赔的,哪些是不可以赔的。否则,一旦发生重大疾病,保单受益人将拿不到赔偿。如果合同条款上有明确的写明在确诊后多少天可以赔付,就需要按照合同约定多少天进行赔付。如果没有明确多少天赔付,那么原则上是确诊即赔付。所以,大家在投保时一定看清保险条款,最好是选择确诊即可赔付。

人寿重疾险保险陷阱有哪些?重疾险保额怎么选择呢?

  人寿重疾险保险陷阱

  三、重疾险和医疗险有什么区别?

  重疾险:重疾险是一种给付型险种,只要被保险人确定了某种疾病,在保险合同里,就可以立即得到保险公司的赔付,是不需要治疗疾病后再来报销,只不过有很多的疾病处于灰色区,是无法得到理赔的,保费也是较高的。

  医疗险:医疗险是一种消费型的险种,它是被保险人先治疗疾病,然后花了多少再报销多少,只有一年的保险期,保费上是比较便宜的,只不过这一年即使不赔付的话,保费也是不退的,而且第二年要重新投保,重新投保就需要面临很多的问题,例如保险公司拒保,保险公司要增加保费,或者是这份保险已经停售了等等,但是医疗险的保障范围比较广,什么疾病都可以报销的。

  关于人寿重疾险保险陷阱,上文米保险给大家说了几点,大家不管是在买重疾险还是买百万医疗保险都要注意仔细看清保险须知。

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