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退保能退多少钱

 作者:会员  2022-02-10 09:55:07  4052  0

前几天有个朋友抱怨“为什么我退保只退了200元,别人却退了3300元?”听了之后就明白了:在犹豫期,保险公司会退还已交保费3300元;犹豫期结束后,保险公司只能退还你200元的现金价值。“那么什么是现金价值呢?”别慌,今天就是想给大家扒一扒“现金价值”,看看它和我们有什么关系。

退保

第一,剥去现金价值“马甲”

1.1 现金价值官方定义

保险行业协会对现金价值的定义:对于长期个人保险产品,根据保险合同,客户退保时可以获得的保单累计价值。

简单理解就是:退保时,能拿回多少钱?

1.2 现金价值计算公式

保单的现金价值=已缴保费-保险公司的经营成本-保险公司承担被保险人的风险保费 剩余保费产生的利息。

看不懂这个公式?白话帮你理解:你交了很多保费,保险公司也为你提供服务。如果你想退保,保险公司不能免费为你服务,肯定会收你一些费用。剩下的钱及其产生的利息是你退保时能拿到的钱,也就是现金价值。

1.如何理解现金价值?

现金价值的现金价值的含义进行了流行的解读。如果不明白,保鱼君专门画了一张图,希望能解释的更清楚:

退保

要知道,目前保费的缴纳方式基本采用“均衡保费制”:

均衡保费制:是指被保险人在保险期间每次缴纳的保费相等

自然保费制:随着年龄的增长,自身风险也在增加,缴纳的保费也会增加。

二十岁时,年龄较小

按照自然保费制度,本该交500元,实际交1000元,多交500元。保险公司扣除部分运营成本后,剩余的钱及其产生的利息成为现金价值,积累在我们的保单中。

40岁时,年龄较大

按照自然保费制度,本应缴纳1500元,实际上只缴纳1000元,少缴纳500元。这500元的减少实际上被我们保单中积累的现金价值所弥补。

经过这样的拆解,你有没有更好的了解?

二、保障时间不同,现金价值相同吗?

目前市面上的消费型重疾保险现金价值基本相同,但具体到不同的产品,有一些细微的差异,没有实质性的影响。消费型重疾保险——超级玛丽旗舰版——比如分析现金价值,看看保到70岁和保到终身有什么区别?

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首先,在最初的保单年份,无论保证多久,现金价值都比较低。主要原因是保险公司的运营成本等费用要从往年的保费中扣除。

其次,保险到70岁时,现金价值会在60岁达到最高水平,后续现金价值会持续下降,直到被保险人满70岁,保险合同终止,现金价值为0。保障终身时,保单的现金价值会不断增加。62岁时,现金价值超过累计保费,在100岁之前不断增加。最后106岁会有50万的现金价值。

最后,不难发现,保证终身重疾保险的现金价值在一定时期内会大于累计保费;而保险到70岁的定期重疾保险,其现金价值始终小于累计保费。这是两者最大的区别。

小结一下:

购买定期消费型重疾保险,无论是20/30年还是70岁,都不建议关注现金价值。当消费型重疾保险终身时,70岁以后会有更高的现金价值。如果七八十岁还健康,没有危险,可以在保证和现金价值之间自由选择。

现金价值什么时候用?

涉及现金价值的情况主要有五种:

退保

犹豫期内,退还已缴保费;犹豫期过后,退的是现金价值。

犹豫期:被保险人签收保单后几天,在此期间,被保险人可以申请终止合同,保险公司将在扣除工本后退还全部保险费。

特定情况

在一些保险合同中,会有具体的理赔责任,支付的是现金价值。例如,以下条款:

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保单贷款

许多具有现金价值的保险可以提供保单贷款的功能。但贷款金额不得超过现金价值的80%。

减额交清

是指被保险人在失去支付能力时可以采取的措施,即用现金价值一次性扣除你接下来要支付的保费,保障会在,但保额会相应减少。

自动垫缴

有些产品会有自动预付款功能:如果被保险人在宽限期结束时仍未缴纳保费,保险公司将自动以合同规定的现金价值向保单所有人支付保费,使合同继续有效。

宽限期:保险人对到期未缴纳保险费的被保险人给予一定的宽限期。在宽限期内,保险合同仍然有效。发生保险事故时,保险人应承担责任并支付保险费,但应扣除应支付的保险费和利息。通常宽限期是60天。

四、有话说

理论上,我们可能在60、70岁以后有更多的现金价值,但这也是疾病高发时期,需要更多的保障。而且在购买保险时,主要看产品的保障内容、保额、保费等最基本的因素。所以对于普通人来说,保险本身的保障是最值得关注的。

哪些情况可以全部取回?

如果处在犹豫期,基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回,正常情况下只能取回现金价值,损失非常大;不仅取不出全部金额,保险的保障也会消失,取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢?其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢?

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回,加我的微信:xys79653(点击复制微信号)

热门评论

猫幺幺广东东莞

我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来,交完了打客服电话说不能取,感觉坑好大,完全不能接受

半小时前 赞  760

岚岚: 取不出来去世以后才能取

木南♬: 那真是个坑,我也是给孩子交的20年的,说的时候说的可好了

二姐: 取不出是因为你没找第三方维权,加微信他们提供一对一专业指导

赵晓峰: 我自己去退保只能退到十分之一都不到,加了微信,服务很专业,基本退款,挺满意!

退保咨询: 谢谢你们的信任!有需要可以加下我微信。 复制微信:xys79653(点击复制微信号)  

教书育人小园丁: 是谢谢你们,我都不敢相信,居然成功退款了!!  

ts666浙江丽水

保险维权找第三方靠谱吗?有成功退款的伙伴提供点意见吗

1小时前 赞  463

得之坦然,失之淡然!: 他们是退款到你账户后才收费,应该靠谱,我刚加了他们在聊了,还是挺专业的

得之坦然,失之淡然!: 自己去退要被气死,他们有一万个方法让你退不了,我是不想再折腾了

ts666: 那我先加老师咨询一下,咨询免费吧?

退保咨询: 找我们退肯定是靠谱的,都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要,都可以先加一下我微信:xys79653(点击复制微信号)

ts666: 非常感谢,已经加上了!  

兔子姐江苏南京

商业保险有问题可以保险维权吗?保险退 保流程是什么样的?

一天前 赞  7

小热乎: 只要确实保险购买有问题,保险法保护的,大部分区域、大部分险种都可以看看,会根据你保险种类不同,提供维权咨询!

有苦有甜陕西西安

我刚加了微信,怎么没人理我呢,是不是加错了?

1小时前 赞  2

退保咨询: 刚在处理案子,稍等

退保咨询: 看到了,已添加!

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