金融保险是什么行业？未来金融保险新形态

作者：简尘 2018-02-08 18:54:54 7167 0

　　越来越多的金融保险公司上市，扑面而来的各种金融保险产品广告更是让我们对于金融保险这个名词耳熟能详，那么对于金融保险到底是从事什么的一个行业?未来金融保险又将是什么样的一个新形态呢?小编今天就来跟大家一块了解一下。

金融保险

　　一、金融保险是什么行业?

　　金融保险业，指经营金融、保险的业务。金融是指经营货币资金融通活动的业务，包括贷款、融资租赁、金融商品转让、金融经纪业和其他金融业务。保险是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益的活动。

　　金融保险是一个历史非常悠久的行业。时代发展到今天我们可以把金融保险业进一步细分为下面几个类型。一、银行业二、保险行业三、证券行业.其业务主要是融资租赁、金融商品转让、贷款和其他的保险业务等。

　　建立以客户为中心的银行核心业务系统，是20世纪90年代以来的世界潮流。1995年，国内银行界受国外同行启发，开始推行网络数据集中方案，如今已演变成为席卷中国所有银行的一场大集中运动。国外银行的负债和资产经营基本集中在总行，分支机构只是营销中心。而国内银行在经营上通常将全行资产和负债经营指标加以分解，然后层层传达给下属机构。银行的业务系统也相应地采取分布式技术架构，每个节点都有硬盘有数据。新的经济环境下国内银行业务发展迫切需要改变这种各自为政的现状。

　　二、未来金融保险新形态

　　——保险产品简单化

　　保险是风险管理的手段，从保险保障的本质来看，就是“我为人人、人人为我”。保险实现了群体分担风险的机制，区块链可以组织这样的群体。

　　1.保险是参与的个体平均分担群体均需面对的小概率、损失大的事件的风险的机制。对于纯保障的保险而言，可以视为按照保险合同购买的未来合约，即当某件事情发生就可以获得保险金。

　　2.不管保险的标的是人身、健康、财产还是其他，都是对风险事件的风险分担。保险就是保概率。将保险金和运营成本分开，按保险事件发生的概率对保险产品进行定价，按管理保险资金的规模收取服务费，回归保障本质，更加有利于开展保险宣传，并有助于资本市场稳定。

　　——建立金融保险大脑

　　人工智能算法能够帮助人类在金融保险的方方面面做出计算、信息反馈和决策，将这些决策信息、决策逻辑整合到一起来，并不断学习新数据，不断迭代进化，将逐步形成金融保险大脑。金融保险大脑可以接收各类输入，例如接收销售客服咨询、分析等各类信息，最终返回咨询回复、计算各类费率以及决策信息等。

　　利用金融保险大脑，可以实现保险智能核保理赔，根据各类数据确定其保险费率，并在理赔时进行赔付决策。同样，也可以根据融资个体信用度和市场利率情况确定保险资金投资时的决策和费率。

　　——实现金融保险智能合约

　　智能合约是区块链机制的重要应用场景之一，把智能合约存储于区块链上，可保证合约的可追溯和不可篡改。当一个预先编好的条件被触发时，智能合约执行相应的合同条款。

　　保险合同可以被视为建立在区块链上的智能合约。投保就是付费建立智能合约，理赔就是确定保险合同对应的事件发生后自动赔付。

　　同样，投资也可以被视为建立在区块链上的智能合约。对于缴费建立合约的投资人，投资期结束时系统自动返还投资本金和利息;对于融资人，根据融资提供各项信息和自身信用数据，保险金融大脑计算出融资利率，确定同意后，实现自动划款。