重疾险的这些套路，你都知道吗？

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　　重疾险是一款很重要的保险，买的朋友也多，但是你可知道重疾险其实是坑像丛生?接下来，我们会给大家讲述重疾险的这些套路，你都知道吗?小编相信很多朋友应该都已经按捺不住想要知道了吧，一起来看吧。

　　一.

　　小编身边的朋友经常这么问:“买了一份重疾险之后，我一旦生病，能获得几次赔偿呢?”挑选一款重疾险，赔付次数是必须了解清楚的。

　　在定期重疾险中，重疾赔付次数往往只有1次，保险公司只管你一次重大疾病，再生第二次他就不管了。但在终身重疾险中，多次重疾赔偿已经成了标配，无论你生多少次重大疾病，只要在规定范围内，保险公司都保你相安无事。

　　有的老铁肯定要说我靠，那我还买定期重疾险干锤子?对不起，因为定期重疾险比终身重疾险便宜太多，保险公司就卖你那么点钱还要赔你那么多次，手底下员工还要不要吃饭啦。但是，各位老铁也别急，虽然定期重疾的赔偿次数不给力，但保险公司一定会让你掏钱掏的舒舒服服。

　　首先我保额给您做足，50万一分不少!不满意?!再附送您几十种轻症的多次赔偿，每次赔偿金为保额的20%-25%之间，还带豁免!还不满意?!再体贴地给您整个中症多次赔偿，中症赔偿往往能达到保额的50%，也带豁免!大中小病，一网打尽。您就花了这点钱，现在想想是不是很划算呢?

　　豁免不懂的老铁点这里：关于豁免，你必须知道的几个事。不过以上这些福利，在购买定期重疾时，往往是要额外收费的，不过表紧张，通常不贵。举个栗子，30岁的老王，投保了50万额度的老版百年康惠保，保到70岁，分30年交，如果另外再附加12.5万轻症疾病保额，只需要每年多交1000元，价格可还行?碰到只保一次的重疾险，老铁们一定要买定期的，不然你养保险公司一辈子，保险公司就保你一次，没必要那么痴汉吧，人傻钱多吗?

　　保障时间确定之后，再考虑保障范围，能加轻中症多次赔偿的最好，实在不济轻症一次赔偿也行，如果没有轻症赔偿这个选项，那主险的价格一定要足够划算。不过，这年头小编还真没见过那么朴实的定期重疾险。

　　二.

　　保一次的聊完了，我们来聊保多次的，多次重疾保障目前只存在于终身重疾险中。前文定期重疾险中小编所说的各种福利，什么几十种轻中症豁免啊，在终身重疾险中都不是事儿，统统免费!如果一个终身重疾险连这些都要额外收费的话，那可以直接say
goodbye了。

　　多次重疾保障中，套路最深的就是分组和间隔期。以弘康的哆啦A保为例，老王今年30岁，给自己投了50万的保额，分30年付清，每年缴费8600多元，老王就能享受3次每次保额为50万的重大疾病赔偿。哆啦A保涵盖了105种重大疾病，几乎全面覆盖99%的重疾。

　　看到这里，大家肯定觉得老王也太幸运了吧，买到那么划算的重疾险。对不起，事实上哆啦A保将105种重大疾病分成了四组：恶性肿瘤类、脑部疾病类、心血管类、肾病及其他。

　　老王虽然能生三次重大疾病，但这四组的病，老王每组只能生一次。比如老王第一次得癌症，保险公司赔钱之后，老王隔个半年又得癌症，此时保险公司是一分都不会赔的，但是如果老王第二次得的是心脏病，那他还是能拿到50万的赔偿。肯定有老铁说，那就买不分组的啊。香港确实有3次不分组的重疾险，但是30岁的时候就要交等同于总保额的保费了，打个比方你买了50万保额的保险，30岁的时候就要交给保险公司50万。

　　现实点，我们还是聊聊分组吧。分组是门很有学问的事，分的好大家都好，分的不好坑的是买保险的你。分组怎么分最合理呢?

　　根据保监会公布的《中国人身保险业生命表
2010-2013》统计显示，重疾发病率最大的是癌症，第二名是脑血管类疾病，第三名是心脏类疾病，排第四的是肾病。那就很简单咯，将一份重疾险涵盖的所有疾病按照这四种进行分类，我们能拿到钱的概率就是最大的。

　　这样看来，前文提到的哆啦A保的分组还是比较良心的。但也有坑爹的情况，举个栗子，根据《美国医学会杂志》上的一项研究表明，接受过器官移植的人更容易得癌症。如果某重疾险将器官移植和癌症分在了一组，那就尴尬了。

　　临床上对重大疾病的定义和重疾险条款中的相差甚远，很多保险代理人不具备专业的医学知识。各位老铁购买重疾险时一定要擦亮双眼，选择一个科学的分组才是王道。

　　最后我们聊聊间隔期，一句话，越短越好!间隔期是指两次重疾之间的间隔时间，在间隔时间内发生第二次重大疾病你是拿不到钱的，只有过了间隔期，你才有资格获得理赔。举个例子，老王买了号称国内唯一疾病不分组多次赔付的重疾险——中意悦享安康，但是悦享安康的两次重疾间隔期为一年。老王才得了癌症，半年后癌症引发了慢性肾功能衰竭，但因为一年的间隔期没过，老王只能获得癌症的赔付，慢性肾功能衰竭的治疗费用需要自己承担。但如果老王买了间隔期仅为180天的哆啦A保，那老王的两次重疾都能获得赔付。得过一次重疾的人身体是非常虚的，短时间内得二次重疾的可能性很大，所以间隔期越短越好。

　　怎么样，重疾险的这些套路，你都知道吗?如果您还不知道的话，小编相信看了今天小编的这篇分享的文章，肯定也都知道啦。如果您还想让您身边的同事朋友也知道的话，转发给他吧。更多保险资讯，请大家登录米保险了解吧。

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