浅谈众安保险及其产品尊享e生

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　　随着生存环境的恶化，人们患病的概率也日渐提高，在很多疾病面前，基本的医保很难满足我们的需求。在我们健康的时候应该防患于未然，众安保险的尊享e生可以说是性价比之选了，此产品一面世开始就刷爆了朋友圈，应该是互联网上讨论最为激烈的保险产品之一。接下来就和小编一起了解一下众安保险以及产品尊享e生。

　　一、爆款“国民百万医疗险”

　　目前评论对尊享e生这款产品褒贬不一，但是基本达成的一个共识就是在排除无保证续保的问题下，这是目前性价比极高的一款医疗保险。

　　当然对于这款产品还有一些其他的热议，比如销售返佣的问题。

　　举个例子来说：

　　「i云保」App是众安保险网销平台第三方合作商中的一个，目前只能通过现有用户的邀请注册。注册之后，在朋友圈中推荐好友购买「尊享e生」，推广人可以拿到一部分的推广奖励；邀请好友注册「i云保」，即相当于把好友发展为自己的“下线”，好友每出一单，“上线”也可以获得一部分推广奖励；在一段时间内如果出单数达到一定水平，还可以获得额外的奖励。

　　区别于传统保险销售返佣方式，这款产品从销售渠道到返佣模式都很“互联网”，或许我们可以从众安保险这家保险公司的渊源窥见端倪。

　　二、“三马”牵手

　　众安保险由蚂蚁金服，腾讯，中国平安等企业发起，于2013年获得保监会财险牌照，可经营财险和短期寿险，业务流程全程在线，不设分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔，因此整体公司的结构更像一个互联网公司，而非传统保险公司。

　　· 财险

　　在财险市场上，80%的保费规模来自车险，因此众安保险为了寻求盈利点，准备进军车险领域，2015年5月，保监会批复同意众安保险经营交强险、商业车险及信息服务业务。

　　但是车险涉及线下的理赔、定损、维修和赔付都是众安这家互联网公司无法完成的，因此至今众安不仅未能把车险这款业务做大，还因为销售中的返佣行为被保监会处罚。

　　· 寿险

　　2016年寿险行业发展迅猛，保监会显示，寿险公司原保险保费收入21692.81亿元，同比增长36.78%，众安也瞄准了这一市场，相继推出了重疾险，医疗险等产品。

　　据2015年年度业绩报告显示，众安保险总资产80.99亿元，同比增长559%；净利润1.68亿元，同比增长530%。营业收入中保险业务收入为22.83亿元，同比增长189%，在其保费收入前5位的险种中，承保利润几乎全部处于亏损状态。

　　具体而言，其他保险保费收入13.51亿元，赔款支出9.99亿元，承保利润-1.52亿元；保证保险相对应的数字分别为4.53亿元，0.96亿元，-0.88亿元；意外伤害保险2.83亿元，0.18亿元，-0.47亿元；责任保险0.81亿元，0.61亿元，-1.11亿元；信用保险0.52亿元，0.01亿元，0.14亿元。

　　虽然2015年保险业务收入22.83亿元，净利润1.68亿元，但是在年报中将67.597亿元（占总资产80%以上）的投资资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，使得投资收益直接计入当期利润，因此实现1.68亿元的净利润。

　　然而到了2016年一季度，当期净利润亏损将近4亿元，这一隐患得以显现。8月保监会会批复众安保险第二大股东优孚控股半数股份转让通过，说明优孚对众安的未来发展信心不足。

　　三、创新产品

　　由于众安股东之一蚂蚁金服的关系，众安和淘宝合作发起了退运险，购买保险的买家发生退货时，可得到运费赔偿，这也是众安至今最大部分的保费来源，2014年退运险的保险业务收入为6.13亿元，占比为77%。

　　但同时，退运险的赔付支出也最多，2014年退运险的赔付指出为4.71亿元，约占合计赔付支出4.91亿元的96%。

　　众安还尝试推出了各种各样的创新类产品，如高温险、足球喝高险等，事实上和市场上的中秋赏月险、雾霾险等噱头类似，此类产品的更大意义在于营销，并且此类保险后续保监会叫停，因为这些产品的保险利益模糊，消费者过度购买的道德风险会使得购买保险等同于和保险公司对赌，不符合保险原理，对保险行业本身有不利影响，因此这项业务也未发展成规模。

　　互联网保险的兴起，让很多人可以更全面透明的选择适合自己的保险产品，众安保险险种产品从设计到营销更多的是以互联网的方式思考，这种方式的优势是可以节省大批分支机构固定运营成本，但是也会让消费者担心是否能够正常理赔等担忧，所以对于众安保险来说还有很长的路需要去摸索。大家在购买保险产品是也要思虑周全，看产品的运营和卖点对于自身来说是否能够正常接受，以上就是众安保险的起源以及旗下保险尊享e生的

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